Управлять кредитами просто!

12 марта на НГС.НОВОСТИ состоялась онлайн-конференция управляющего директора департамента розничных продаж в сети Банка Москвы Виталия Ляпунова и заместителя директора по розничному бизнесу Новосибирского филиала Елены Зайцевой, в ходе которой были даны ответы на вопросы о грамотном управлении своими кредитами, а также о способах выгодного кредитования.

Возможно ли произвести у вас в банке рефинансирование, если сейчас у меня кредит в сумме 500 тыс. руб. под ставку 14,99 % годовых без комиссий. Хотелось бы рефинансировать под ставку ниже, чем у меня сейчас. Являюсь давним лояльным клиентом в Банке Москвы.

В рамках программы рефинансирования мы не сможем предложить ставку ниже уже имеющегося порога. Можем рекомендовать вам пользоваться вашим кредитным договором до его окончания и уже после гашения приходить к нам за новыми условиями, которые могут стать для вас более привлекательными. Это достаточно комфортная ставка на рынке на данный момент, мы не сможем предложить ставку ниже. Если речь, конечно, не идет об ипотеке.

Более года назад пришлось брать кредиты (600 тыс. руб.) в двух банках по высокой процентной ставке. Хочу рефинансировать эти кредиты, т.к. осталась сумма около 500 тыс. руб., при этом сумма выплат — 20 тыс. руб. в месяц. Кредитная история очень хорошая.

Если вы относитесь к категории лояльных (получаете заработную плату на карту банка или ранее уже кредитовались) клиентов Банка Москвы, то после рефинансирования ваш ежемесячный платеж будет составлять около 15 тыс. руб., под ставку 19,5 % годовых. Если вы не относитесь к данной категории, ваше ежемесячный платеж будет около 15,9 тыс. руб., под 22,9 % годовых.

А для зарплатных клиентов ставка по этим же условиями будет еще ниже.

Могу ли я получить ипотечный кредит для покупки квартиры в другом городе?

Да, это возможно.

Планирую взять кредит, выбираю банк. Но дело в том, что у меня редкое заболевание: тромбонтит. Мне сказали, что есть ряд банков, которые предоставляют льготы на кредит для больных тромбондитом. Стоит ли мне рассчитывать на получение льгот в Банке Москвы?

Банк предоставляет льготные условия по кредитованию различным категориям клиентов (зарплатные проекты, лояльные клиенты, сотрудники МВД). Льгот в связи с наличием заболевания банк не предоставляет.

Как можно рефинансировать кредит, взятый в другом банке, через ваш?

Нужно обратиться в банк с паспортом, где наши специалисты рассчитают вам ставку по кредиту. В случае если вы не являетесь участником зарплатного проекта, то нужно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. Банком будет принято решение о предоставлении кредита по истечении 3 рабочих дней, после предоставления справок от банков, где у вас есть задолженность.

Я постоянно откладываю деньги на вклады, чтобы что-то купить. Но порой не удается. Вот сейчас мне надо было купить шубу жене, но я не успел накопить, и зима уже кончается. В общем, кредиты брать боюсь. Что делать, если я, допустим, не смогу платить? Или стоит попробовать?

Для тех, кто не может накопить, есть депозиты в банках. Стоит брать или не стоит — можете решить только вы. Часто наличие кредита финансово дисциплинирует человека. Человек, который берет кредит, формирует положительную кредитную историю.

Сейчас банки предлагают страховку, без которой взять кредит практически невозможно. Могу ли я отказаться от этой страховки уже во время кредита и что для этого сделать?

Чтобы отказаться от страховки, нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление, при этом нужно помнить, что отказываясь от страховки, вы лишаете себя защиты на случаи непредвиденных обстоятельств (потеря работы, временное потеря трудоспособности и т.д.), а значит, должны будете решать вопросы по возврату кредита самостоятельно.

Погашая старые кредиты и получая новые, заемщик заново начинает платить проценты по кредиту. В чем заключается экономия клиента?

По программе рефинансирования клиент может получить меньшую ставку и может получить кредит на бьшую сумму, если такая потребность возникает.

Существуют ли у вас программы по рефинансированию кредитов малого бизнеса? Если да, то можно ли рассчитывать на удешевление стоимость кредита?

Мы готовы рассмотреть возможность рефинансирования кредитов других банков по более низким ставками на более длительные сроки (до 5 лет), с более гибким графиком, чем было установлено ранее в другом банке. Фактически мы можем брать в залог имущество, заложенное в другом банке. Мы можем рефинансировать не только основной долг, но и проценты по действующему кредиту. При этом в рамках данного продукта мы не только занимаемся рефинансированием, но и предоставляем клиенту дополнительные кредитные ресурсы, например, на пополнение оборотных средств, что тоже немаловажно. В данной ситуации это выгодное предложение для двух сторон: банк получает клиентов, которые имеют положительную кредитную историю в других банках, а клиент получает качественного партнера, который дает более выгодные условия.

Меня уволили по сокращению штата! Способна ли страховка погасить весь оставшийся кредит?

Надо смотреть конкретный договор со страховой компанией. У страховых компаний есть программы, предусматривающие покрытие данного риска.

Как, по вашему мнению, изменится рынок кредитования в ближайший год? Какие главные конкурентные преимущества у вас перед другими банками в сфере кредитования?

Этот год будет крайне сложным для банков. Рынок кредитования замедляется, растет рассрочка по кредитам, тем не менее, наш банк планирует наращивать темпы кредитования за счет расширения сотрудничества с различными предприятиями города и предлагая интересные условия кредитования для клиентов, имеющих положительную кредитную историю.

В настоящий момент по нашим кредитам мы предлагаем фиксированную процентную ставку по нижней границе существующих процентных ставок рынка.

В части ипотеки банк идет по пути упрощения требований и увеличения конкурентоспособности ипотечных программ. Так, например, мы отменили надбавку к процентной ставке при подтверждении дохода по форме банка, оптимизированы требования к объектам недвижимости, принимаемым в залог. Мы создали программу, по которой для получения ипотечного кредита достаточно всего двух документов — паспорта и свидетельство о пенсионном страховании.

Если имелась просроченная задолженность в другом банке, могу ли я рефинансировать кредит в Банке Москвы? Или требование об отсутствии просроченной задолженности обязательно?

На текущий момент в Банке Москвы работает программа рефинансирования кредитов других банков. Одним из требований в ней является отсутствие просроченной задолженности по выданным кредитам за последние 6 месяцев. Поэтому, чтобы понять, сможем ли мы вам предложить рефинансирование, нужна более подробная информация по вашей конкретной ситуации. Бывают и технические просрочки по кредитам. Клиент не должен от этого страдать. Мы рассматриваем все поступившие к нам заявления.

Полная версия онлайн-конференции

ОАО «Банк Москвы»:

все интересующие вас вопросы вы можете задать по телефонам: (383) 210-00-47, (383) 210-00-48.