Ставок больше нет

Новосибирские банки снижают ставки по вкладам, следуя за курсом Банка России, и не торопятся давать кредиты под более низкие проценты. Такими темпами к концу года ставка 8–8,5 % покажется вкладчикам пределом мечтаний. Значимых альтернатив хранению денег на счетах в банках нет — вкладывать в недвижимость рискованно, драгоценные металлы облагаются налогами, а рынок акций и облигаций требует внимательного погружения в тему. Даже с учетом инфляции доходность рублевых вкладов сейчас выше валютных. Корреспондент НГС.БИЗНЕС выясняла, какова доходность других вариантов хранения денег и вероятность удешевления кредитных ресурсов.

Центробанк в очередной раз снизил ставку рефинансирования с 29 марта, вслед за этим продолжат снижать ставки по вкладам банки. Максимальная ставка по рублевым депозитам в крупнейших российских банках во II декаде марта составила 10,59 %, сообщает департамент внешних и общественных связей ЦБ РФ. В списке банков, попавших в мониторинг ЦБ, значатся Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, УРАЛСИБ, МДМ Банк и Промсвязьбанк.

Справка. Ставка рефинансирования — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. С 29 марта 2010 года размер ставки рефинансирования снижен с 8,5 до 8,25 %. Первые два месяца этого года она составляла 8,75 %.

Как сообщили в Сибирском банке Сбербанка России, в 2010 году была продолжена незначительная коррекция процентных ставок по рублевым вкладам, но в настоящее время уровень действующих процентных ставок остается выше сложившегося до кризиса. Максимальную ставку годового вклада здесь предлагают по новому сезонному депозиту «Победитель» — 8 %.

Директор по розничному бизнесу новосибирского филиала Альфа-Банка Марина Кокоулина оценила среднее снижение доходности вкладов за последние месяцы в 1 % годовых. Представитель пресс-службы ВТБ24 Антон Гольцман согласился, что среднерыночное снижение составило 1–1,5 %. По его мнению, несмотря на снижение ставок в реальном выражении, депозитные программы лидеров банковского сектора могут быть выгоднее программ прошлых лет за счет замедления темпов инфляции.

В Газпромбанке на 1–1,5 % снизят ставки с 1 апреля, а в банке «Левобережный» отметили, что если в 2009 году ставки по срочным вкладам были на уровне 17 % годовых, то сегодня максимальная ставка составляет 12 %. Банки снижают ставки по депозитам на фоне избытка денежной ликвидности, сокращения базовой стоимости займов и снижения инфляции.

НГС.БИЗНЕС попытался понять, много ли удастся заработать сегодня, разместив на год на депозите 100 000 рублей. Самую высокую ставку при таких условиях мы смогли найти сегодня в банке «Региональный кредит» (вклад «Максимальный доход») — 14,5 %. Инвестиционный Городской Банк привлекает вклады под 12 % годовых, «Траст» — 11,75 %, Муниципальный — 11,5 %, МДМ — 11,25 % и т.д. Одними из самых низких оказались ставки Райффайзенбанка — 5,7 % (при выбранных ограничениях).

«Снижение ставок по вкладам происходило в последние кварталы несколько быстрее, чем ставок по кредитам. Для крупнейших банков доходность депозитов сейчас составляет уже порядка 8 % годовых против 14–16% в период активной фазы кризиса, — делится наблюдениями Александр Осин, главный экономист УК «Финам Менеджмент». — В то же время потребительские кредиты стоят 18–22 % против 25–30 % в начале прошлого года. Для ипотечных займов аналогичный показатель равняется сейчас 12–14 % против 20–25 % в период активной фазы кризиса».

По словам Александра Осина, ставки по вкладам сейчас «вышли» на официальный уровень инфляции — эта ситуация характерна для периодов спокойствия в экономике. В УК «Финам Менеджмент» не видят значимых рыночных альтернатив хранению денег на счетах в банках — рынок недвижимости все еще оценен существенно выше себестоимости строительства, вложения в драгоценные металлы облагаются высокими налогами, а рынок акций и облигаций остается для потребителей «темной лошадкой».

«Сохранение своих сбережений путем покупки драгметаллов — скорее, решение для долгосрочных вложений. Для этого практически одинаково выгодно вложение в золотые слитки или инвестиционные монеты из золота, так как цена монеты максимально приближена к цене драгметалла», — рассказывает начальник отдела продаж розничных услуг банка «Левобережный» Анжелика Казакова, отмечая более высокую доходность рублевых вкладов по сравнению с валютными. В Альфа-Банке сообщили, что самым доходным инструментом прошлого года стали ПИФы, а также вложения в акции и облигации — 40 %.

У клиентов банков, впрочем, есть и повод для оптимизма. Вслед за падением доходности вкладов снижаться стала и стоимость кредитов. «Для сокращения ставок в сегменте кредитования физических лиц имеются все предпосылки, в частности демпинг ставок по кредитным продуктам со стороны государственных банков, что должно стимулировать частные банки к аналогичным шагам для сохранения своей доли рынка», — уверена Марина Кокоулина.

Елена Сафронова, Кирилл Маковеев

Фото Стаса Соколова