Просто о сложном

Кто из нас не мечтает приобрести отдельное жилье или улучшить существующие жилищные условия? Одна из реальных возможностей осуществить эту мечту – взять кредит в банке. В ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» существует 6 основных программ ипотечного кредитования: покупка квартиры на первичном рынке, покупка квартиры на вторичном рынке, кредитование покупки коттеджей, кредиты на покупку земельных участков, рефинансирование существующих кредитов, кредиты на любые цели под залог имеющегося жилья. Программы ипотечного кредитования ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» регулярно пересматриваются и совершенствуются. Последние изменения произошли с 1 июня 2007 года и касались в частности уменьшения размера первоначального взноса и изменения процентных ставок. Во время онлайн-конференции на НГС.НОВОСТИ на вопросы по ипотечному кредитованию ответила начальник отдела обслуживания физических лиц Сибирского филиала ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» Оксана Близняк.

Какие условия предлагает ваш банк для ипотечного кредитования под покупку квартиры на первичном рынке?

Вкратце могу сказать, что у нас есть объекты, аккредитованные банком, а также те объекты (дома), в которых вы сможете приобрести квартиру, оформив страхование финансовых рисков. Основные условия по программе кредитования первичного жилья: срок кредита – до 25 лет, сумма кредита – 400 тыс.-27 млн рублей, комиссия банка за выдачу кредита – 1 % от суммы кредита, процентная ставка в рублях – 11,9-15 % годовых,

процентная ставка в долларах – США 9,9-13,5 %. Нашими программами предусмотрено два варианта. При оформлении кредита заемщик несет такие дополнительные затраты, как страхование жизни и трудоспособности, страхование предмета залога, оплата регистрации в юстиции, услуги нотариуса, оценка в одной из аккредитованных оценочных компаний. Более подробную информацию об условиях оформления кредита вы можете получить в нашем офисе по ул. Урицкого, 20 или на сайте www.raiffeisen.ru.

Расскажите о программе рефинансирования, например для частного дома. Какие документы для этого нужны и под какой процент? Требования к частному дому.

Основные условия нашей программы рефинансирования: срок кредита – 1-25 лет, сумма кредита – 400 тыс.-27 млн рублей, комиссия банка за выдачу кредита – 1 % от суммы кредита (минимум 7 500, максимум 90 000 рублей), процентная ставка в рублях – 11,9-15 %, процентная ставка в долларах США – 9,9–13 %. При рефинансировании кредита заемщик несет следующие дополнительные затраты: страхование жизни и трудоспособности, страхование предмета залога, оплату регистрации в юстиции, услуги нотариуса, оценку в одной из аккредитованных оценочных компаниях. Затраты по страхованию могут возникнуть в случае, если ваша текущая страховая компания не входит в перечень аккредитованных нами СК. Переоценка может понадобиться, если оценка квартиры для вашего текущего кредита была произведена более полугода назад.

Возможны еще траты, связанные с обслуживанием в вашем текущем банке: комиссия вашего банка при перечислении средств из нашего банка на гашение кредита, комиссия за снятие с обременения (расторжение вашего текущего кредитного договора). Чтобы оценить разовые затраты и получить более подробную информацию о технологии рефинансирования, вы можете выбрать удобное для вас время и записаться на индивидуальную консультацию по ипотеке (в будний день или в субботу) по тел. (383) 210-59-17 или обратиться в офис банка по адресу: ул. Урицкого, 20.

По оценкам специалистов, целесообразность рефинансирования кредитов наступает при разнице на 2 и более процентов годовых.

Расскажите подробнее о кредитах на приобретение земельного участка.

Срок кредитования – от 1 года до 15 лет, валюта кредитования – доллары США, рубли. Сумма кредита – от 400 тыс. рублей. Кредитные заявки на суммы более 27 млн рублей рассматриваются в индивидуальном порядке. Наличие собственных средств – от 25 % стоимости приобретаемого земельного участка. Погашение кредита производится равными ежемесячными платежами. Комиссия за предоставление кредита – 1 % от суммы кредита. Обеспечение по кредиту – залог приобретаемого в кредит земельного участка. Обращаю ваше внимание на то, что на земельном участке допускается нахождение только фундамента. В ином случае подойдет наша программа для покупки загородного дома на вторичном рынке жилья.

Могу ли я взять ипотечный кредит под залог имущества, находящегося в собственности моих родителей в другом городе?

Заемщиком по кредиту может выступать только собственник закладываемого жилья. Заемщик должен быть прописан в Новосибирске или Новосибирской области либо в городах присутствия филиалов банка. При наличии временной регистрации на территории НСО или если вы живете и работаете в Новосибирске более 1 года, мы можем рассмотреть вас в качестве потенциального клиента.

Оксана, как вы считаете, насколько развит в Новосибирске рынок ипотечного кредитования? Можно ли говорить о том, что с количеством новых предложений увеличивается и качество ипотечных продуктов?

Рынок ипотечного кредитования в Новосибирске начал активно развиваться с 2005 года, и в настоящее время уже большинство универсальных банков имеют собственные программы ипотечного кредитования. В ходе данного развития изменялись требования к заемщикам, требования к объектам залога, сами программы и условия кредитования. На сегодняшний день большинство запросов платежеспособного населения может быть удовлетворено существующими программами банков.

Сейчас рынок ипотечного кредитования проходит стадию, когда все его участники (застройщики, риелторы, банки, страховщики) осознают необходимость кооперации для более эффективной работы на нем. Предложения ипотечных продуктов постоянно растут и в будущем возможны как предложения новых, так и модификация уже существующих продуктов.

Дает ли ваш банк ипотечный кредит на приобретение комнаты и какие требования предъявляются к комнатам?

Банк предоставляет кредит на покупку комнаты, если в залог вы предоставляете полностью всю квартиру. В этой квартире обязательно должны быть отдельная кухня и санузел.

Скажите, пожалуйста, возможно ли получить кредит в вашем банке, если прописка новосибирская, а место работы – другой город РФ?

Программой Райффайзенбанка предусмотрено, что ваше место работы может быть в Новосибирске (или не далее 50 км от города), а также в тех городах, где есть филиалы Райффайзенбанка: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Челябинск, Нижний Новгород, Красноярск, Краснодар, Самара, Пермь.

Как долго банк рассматривает заявку на кредит и саму квартиру?

Кредитное решение принимается в течение 3-5 дней после предоставления в банк всех необходимых документов. Документы на недвижимое имущество рассматриваются банком в течение одного дня. Подготовка сделки занимает в среднем 3-4 дня.

15-20 лет – это немалый срок, и за это время в жизни заемщика может произойти многое... Как поступает банк в случае, если заемщик временно не может вносить платежи по кредиту?

Если у вас есть серьезные обстоятельства, при которых вы временно не имеете возможности погашать платежи по кредит, вы можете обратиться с письменным заявлением в банк, в котором нужно изложить вашу ситуацию. Банк индивидуально рассмотрит вашу ситуацию и примет решение о возможных путях выхода из сложившейся ситуации.

Когда возможно досрочное погашение кредита?

В Райффайзенбанке существует несколько вариантов досрочного погашения кредита. Первый вариант удобен, если вы планируете при первой же возможности погашать кредит досрочно и выплатить его в первые 5 лет. В этом случае первые 3 месяца кредит погашать нельзя, следующие 6 месяцев – погашение с комиссией 2 % от суммы досрочного погашения, а по истечении 9 месяцев кредит можно погашать досрочно с фиксированной комиссией 2250 руб. независимо от суммы досрочного погашения.

Второй вариант досрочного погашения интересен тем клиентам, которые не планируют погасить его в первые 5 лет. При втором варианте первые 5 лет клиент в случае досрочного погашения кредита оплачивает банку комиссию 4 % от суммы досрочного погашения, а по истечении 5 лет с даты выдачи кредита комиссия за частичное или полное досрочное погашение кредита не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения – 30 000 рублей без учета суммы ежемесячного платежа.

Кто может выступать в качестве созаемщика по ипотечному кредиту?

Созаемщиками по ипотечной программе Райффайзенбанка могут выступать только супруги.

Существуют ли, и если да, то для кого преференции при получении ипотечного кредита в Райффайзенбанке?

У нас есть преференции по размеру комиссии за выдачу кредита для сотрудников организаций, являющихся корпоративными клиентами нашего банка, и для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Райффайзенбанке. Клиент, имеющий положительную кредитную историю по ипотеке, сможет взять второй ипотечный кредит без комиссии.

Выдает ли банк кредит, если я являюсь поручителем по ипотечному кредиту у сослуживца, и как долго длится процедура смены поручителей?

При рассмотрении вашей заявки банк учитывает все ваши обязательства по другим кредитам. Если вашего дохода достаточно для обеспечения всех существующих обязательств и выплат по будущему кредиту, то вам нет необходимости переоформлять поручительство. По нашим программам не предусмотрено поручительство. По процедуре смены поручителей вам необходимо обратиться в банк-кредитор.

Полный текст конференции

Фото www.vladnews.ru