Ипотечное кредитование: просто о сложном

Марина:
Какие условия предлагает ваш банк для ипотечного кредитования под покупку квартиры на первичном рынке? Спасибо.

Ответ:
Марина, ваш вопрос требует развернутого ответа. Вкратце могу сказать, что у нас есть объекты, аккредитованные банком, а также те объекты (дома), в которых вы сможете приобрести квартиру, оформив страхование финансовых рисков.
Основные условия по программе кредитования первичного жилья:
срок кредита 1-25 лет
сумма кредита 400 000 – 27 000 000 рублей
комиссия банка за выдачу кредита – 1 % от суммы кредита (минимум 7 500 руб., максимум 90 000 рублей)
процентная ставка в рублях 11,9 - 15 %
процентная ставка в долларах США 9,9 – 13,5 %
Нашими программами предусмотрено 2 варианта.
При оформлении кредита заемщик несет следующие дополнительные затраты:
- страхование жизни и трудоспособности, страхование предмета залога, оплата регистрации в юстиции, услуги нотариуса, оценка в одной из аккредитованных оценочных компаниях.
Более подробную информацию об условиях оформления кредита вы можете получить в нашем офисе по ул. Урицкого, 20. Мы работаем с 9:00 до 20:00 с понедельника по пятницу, в субботу с 10:00 до 17:00. Оперативно получить информацию по условиям кредитования вы можете на сайте http://www.raiffeisen.ru/rBank/retail/mortgageloans_top

Евгения:
Если не хватает собственных средсв, можно ли привлекать созаемщика не одного. Какие они будут иметь права на квартиру, и смогут ли они в будующем приобрести по ипотеке собственную.

Ответ:
Можно привлекать супруга или супругу в качестве созаемщика, третьи лица не могут быть созаемщиками по программе банка. Если недвижимость приобретается в браке, то оно является общей совместной собственностью супругов. Да, конечно, вы сможете приобрести дополнительное недвижимое имущество при достаточности вашего дохода для погашения взносов по кредиту.

Константин:
Здравствуйте. У меня есть двухкомнатная квартира в центре ориентировочная стоимость 2млн.800тыс. У меня есть стабильный доход порядка 50тыс. в месяц. Но проблема в том, что я не могу подтвердить его документально. Я хотел бы продать свою квартиру, 2800 использовать как первоначальный взнос и купить хорошую 80-100 кв.м. трехкомнатную стоимостью 5-5,5 млн. Могу ли я получить у Вас ипотечный кредит на 2,5-3 млн. Если да, то на каких условиях?
С уважением, Константин

Ответ:
Константин, доход для ипотечного кредита подтверждается обязательно либо по справке 2-НДФЛ, либо по справке в свободной форме. Образец справки в свободной форме вы сможете получить у нас в офисе или на сайте банка www.raiffeisen.ru в разделе ипотека/анкета заемщика
Мы сделали для вашей ситуации расчет исходя из следующих данных:
- кредит на покупку квартиры на вторичном рынке (также есть программы на первичное жилье, землю, коттеджи, на любые цели)
- срок погашения кредита 25 лет
- валюта кредита рубли
- программа кредитования стандартная (у нас есть 2 программы, условия которых варьируются в зависимости от того, планируете ли вы досрочное гашение или нет)
- первоначальный взнос 2 800 000 рублей.
Таких условиях ваша ставка по кредиту составит 12,9 % годовых, ежемесячный платеж составит 26 250,00
При этих условиях вы можете рассчитывать на сумму кредита в пределах 4 600 000 рублей.
Необходимо понимать, что это весьма приблизительный расчет. Более точную информацию можно будет получить записавшись на консультацию по т. 210-59-17 ли по электронной почте Novosibirsk@raiffeisen.ru.

Олег:
У меня в собственности есть коттедж в черте города и договор аренды земли с мэрией на 2 года. Могу я у вас получить ипотечный кредит на ремонт коттеджа под его залог в таких условиях, не выкупаю землю в собственность?

Ответ:
Для того чтобы ответить на ваш вопрос необходимо детально изучить условия договора аренды. Скорее всего, мы сможем вам предложить кредит под залог коттеджа, но срок договора аренды должен превышать срок кредита на один год.

Ирина:
Расскажите о программе рефинансирования, особенно для частного дома, какие документы для этого нужны и под какой процент?
требования к частному дому.

Ответ:
Ирина, вот краткое описание нашей программы рефинансирования:
срок кредита 1-25 лет
сумма кредита 400 000 – 27 000 000 рублей
комиссия банка за выдачу кредита – 1 % от суммы кредита (минимум 7 500 максимум 90 000 рублей)
процентная ставка в рублях 11,9 - 15 %
процентная ставка в долларах США 9,9 – 13 %
При рефинансировании кредита заемщик несет следующие дополнительные затраты:
- страхование жизни и трудоспособности*, страхование предмета залога*, оплата регистрации в юстиции, услуги нотариуса, оценка в одной из аккредитованных оценочных компаниях**
* затраты по страхованию могут возникнуть в случае, если ваша текущая страховая компания не входит в перечень аккредитованных нами СК.
** переоценка может понадобиться если оценка квартиры для вашего текущего кредита была произведена более полугода назад.
Возможны еще траты, связанные с обслуживанием в вашем текущем банке:
- комиссия вашего банка при перечислении средств из нашего банка на гашение кредита
- комиссия за снятие обременения (расторжение вашего текущего кредитного договора)
для того, чтобы оценить разовые затраты и получить более подробную информацию о технологии рефинансирования, вы можете выбрать удобное для вас время и записаться на индивидуальную консультацию по ипотеке (в будний день или в субботу) по тел. (383) 210-59-17 или обратиться в офис банка по адресу: Урицкого,20

Я прошу вас обратиться на сайт банка www.raiffeisen.ru, где размещена программа рефинансирования или прийти к нам в офис для детального общения по программе рефинансирования.

олег:
можно более подробно о кредитах на земельные участки?

Ответ:
О кредите на покупку земельного участка можно посмотреть на нашем сайте http://raiffeisen.ru/rBank/retail/mortgageloans_program_earth. Обращаем ваше внимание, что на земельном участке допускается нахождение только фундамента. В ином случае вам подойдет наша программа для покупки загородного дома на вторичном рынке жилья.

Антон:
Почему невозможно дозвониться до офиса Райффайзен банк в Новосибирске - никто не берет трубку. Висел на телефоне больше 10!!! минут, являясь клиентом вашего банка. Неужели нельзя сделать соответствующий уровню банка сервис. В Москве на дозвон до сервис службы редко уходит больше 5 минут, хотя клиентов, там намного больше.

Также по правам не смог пополнить свой пластик в вашем банке, хотя в банкомате, мне не потребовалось никакого удостоверяющего личность документа, только потраченное время на пересчитывание банкнот, и заклейку конвертов - весьма неудобно стоять на проходе и пересчитывать достаточно крупную сумму денег. В магазине при оплате пластиком права являются подтверждающим документом, в банке - нет, хотя, операция, что в магазине, что в банке связана с движением денежных средств.

С Уважением,
Антон Водяницкий.

Ответ:
Уважаемый Антон! В Райффайзенбанке работает единый по России колл-центр, обслуживающий все входящие звонки. Поэтому и в Москве и в других городах звонки обслуживает одно подразделение с одинаковым качеством.
Для связи с банком можно также использовать электронный адрес Novosibirsk@raiffeisen.ru, веб-сайт, Интернет-службу поддержки абонентов «Райффайзен-коннект». Для отдельных видов услуг (автокредитоваие,
ипотека, потребительский кредит) существуют прямые номера, на которых работают специалисты кредитного отдела.
В настоящий момент у нас есть банкомат с функцией внесения наличных в конверте (в офисе банка) и внесением покупюрно (в супермаркете Лента, Энергетиков, 9).

Что касается требования предъявлять паспорт при операциях по клиентским счетам – здесь мы руководствуемся инструкцией Центробанка РФ № 28И от 14.09.06 и другими законодательными актами.

Ирина:
Могу ли я взять ипотечный кредит под залог имущества находящегося в собственности моих родителей в другом городе?

Ответ:
Заемщиком по кредиту может выступать только собственник закладываемого жилья. Заемщик должен быть прописан в Новосибирске или НСО либо в городах присутствия филиалом банка. Список филиалов вы можете найти на нашем сайте. При наличии временной регистрации на территории НСО или если вы живете и работаете в Новосибирске более 1 года, мы можем рассмотреть вас в качестве потенциального клиента.

Инна:
Скажите пожалуйста, какя сумма денег уйдет примерно на оформление ипотечного кредита?

Ответ:
Расходы при покупке квартиры на вторичном рынке недвижимости: комиссия за предоставление кредита: до 1% от суммы кредита (min 250$/7500 рублей, max 3 000$/ 90000 рублей);
Оценка квартиры: 100$/ 2 000 рублей рублей (подлежит уточнению согласно тарифам оценочной компании);
Юридическое сопровождение сделки:
- Составление договора купли-продажи, представление интересов клиента в Управлении Федеральной регистрационной службы: от 6 000 до 12 000 рублей;
- Составление доверенности и получение выписки из ЕГРП о праве залога Банка: 720 рублей.
- Дополнительные нотариальные документы (доверенности, согласие супруга, нотариальные копии): от 600 рублей (сумма зависит от количества участников и местонахождения в сделке);
Регистрация в Управлении Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области: 1000 рублей (подлежит уточнению согласно тарифам регистрирующего органа);
Страхование: 1% от суммы кредита, увеличенной на 10% (подлежит уточнению согласно тарифам страховой компании);
Комиссия за предоставление в аренду сейфовой ячейки на 1 месяц: 750 рублей.
Расходы по другим программам вы можете найти на нашем сайте
http://raiffeisen.ru/rBank/retail/mortgageloans_expenses_nvb

Crazy Bullet:
Добрый день, Оксана!
Скажите пожалуйста, могу ли я приобрести вторичное жилье в ипотеку, если доход семьи 30 т.р.? Если да, то на какой срок и под какой процент? И если это возможно, какая будет ежемесячная выплата за кредит?
Спасибо.

Ответ:
Да, минимальная сумма совокупного дохода семьи для получения ипотечного кредита должна быть не менее 18000 руб. При 10%-ном первоначальном взносе, фиксированной ставке 12,9% на срок 25 лет при подтверждении доходов в свободной форме сумма кредита может составить 1 млн 200 тыс. руб. ежемесячны платеж - 13500 руб. Данный расчет является примерным при условии, что у вас нет платежей по текущим кредитам. Будем рады видеть вас на ипотечной консультации по адресу ул. Урицкого, 20.

Ирина:
Оксана добрый день, как вы считаете на сколько развит в Новосибирске рынок ипотечного кредитования? На сколько он цивилизован? Можно ли говорить о том что с количеством новых предложений увеличивается и качество ипотечных продуктов?

Ответ:
Рынок ипотечного кредитования в Новосибирске начал активно развиваться с 2005 года и в настоящее время уже большинство универсальных банков имеют собственные программы ипотечного кредитования. В ходе данного развития изменялись требования к заемщикам, требования к объектам залога и сами программы и условия кредитования. На сегодняшний момент уже большинство запросов платежеспособного населения могут быть удовлетворены существующими программами банков.

Сейчас рынок ипотечного кредитования проходит стадию, когда все его участники (застройщики, риэлтеры, банки, страховщики) осознают необходимость кооперации для более эффективной работы на нем.
Согласна с вами, что предложения ипотечных продуктов постоянно растет и в будущем возможны как предложение новых, так и модификация уже существующих продуктов.

Елена:
Дает ли ваш банк ипотечный кредит на приобретение комнаты,и какие требования предъявляются к комнатам

Ответ:
Банк предоставляет кредит на покупку комнаты, если в залог вы предоставляете полностью всю квартиру. В этой квартире обязательно должны быть отдельная кухня и санузел. Более подробно о вашей ситуации вы можете узнать в офисе банка.

Мария:
Здравствуйте! Какие условия кредитования у Вас для молодой семьи без детей? Каков первоначальный взнос? Возможно ли подтверждение доходов по форме банка? Заранее благодарна.

Ответ:
Любая программа нашего банка подойдет для вашего случая. Для покупки квартиры на вторичном рынке первоначальный взнос составляет от 10% от стоимости квартиры. Мы принимаем к рассмотрению доходы, подтвердаемые справкой 2-НДФЛ и справкой в свободной форме http://raiffeisen.ru/rBank/documents/retail/mortgageloans/income_reference.pdf

Алексей:
День добрый !
Выбрал себе квартиру в одной из инвестиционных компаний, но
1. она не аккредитована в Вашем банке
2. строительство находится на нулевом цикле
Вопрос: смогу ли я получить ипотечный кредит ?
Спасибо.

Ответ:
Здравствуйте, Алексей. В вашей ситуации могу предложить вам следующие варианты:
1) наш банк может аккредитовать данную инвестиционную компанию. Но вам необходимо понимать, что аккредитация компании может занять некоторое время (1-2 мес.);
2) При условии достройки дома до 2-го этажа вы сможете аккредитовать с помощью нашего банка данную стройку по схеме страхования финансовых рисков (более подробно эту схему вам объяснят сотрудники нашего банка на персональной консультации);
3) Вы уже сейчас можете воспользоваться перечнем аккредитованных Райффайзенбанком объектов, для того, чтобы выбрать в тех домах устраивающую вас квартиру.
Приглашаю вас в офис банка для консультации по данному вопросу.
4) Если у вас в собственности уже есть жилье, то для вас возможно оформление кредита на покупку нового жилья под залог существующего. При данной схеме вы можете выбрать любой строящийся объект жилья.