Прозрачный кредит

С осени текущего года банки будут обязаны раскрывать физлицу-заемщику информацию о полной стоимости кредита уже не по рекомендации ЦБ, а по закону. Вчера соответствующие поправки в закон \"О банках и банковской деятельности\" были приняты Госдумой в третьем, заключительном чтении. «Поправки вступят в силу через четыре месяца после опубликования, а опубликование произойдет, думаю, в течение трех недель - месяца», - говорит первый зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев.

Правда, по словам депутата, острой необходимости в принятом законе уже нет. Долгое время манипулирование скрытыми ставками оставалось одной из главных проблем отечественного банковского кредитования. Не секрет, что когда дело доходит до оформления займа, выясняется, что на самом деле его обслуживание обойдется клиенту в сумму, намного превышающую заявленные платежи. Но в середине прошлого года ЦБ принял определенные шаги, которые, по словам Павла Медведева, привели практически к полному благополучию в этой области. «Хотя, конечно же, полезно написать в законе то, что полагается. Теперь ЦБ будет опираться на закон», - добавляет он. Напомним, что с 1 июля прошло года в силу вступило распоряжение ЦБ о раскрытии эффективных ставок по банковским кредитам. Формально тогда банки не обязаны были подчиняться требованию ЦБ, оно носило лишь рекомендательный характер. Другое дело, что игнорирование рекомендаций регулятора может обойтись кредитной организации дороже. Для банков, согласившихся с новым порядком, были облегчены требования ЦБ по формированию резервов, что автоматически ведет к ухудшению конкурентной среды для отказников.

Теперь же принятый закон обяжет все банки определять в кредитном договоре полную стоимость кредита с указанием перечня платежей, их стоимости и выплат, связанных с несоблюдением условий кредитного договора. Впрочем, последний вид платежей в расчет полной стоимости кредита не включается. В расчет полной стоимости кредита должны включаться не только комиссии, выплачиваемые заемщиками при подписании кредитного договора, но и платежи в пользу третьих лиц. В эту группу, к примеру, входят затраты на приобретение страховки, а также оплата услуг нотариуса и оценщика в случаях, когда их услуги требуются. Если полная стоимость кредита по каким-либо причинам не может быть определена до заключения договора, то банк обязан довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможной суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика в порядке, установленном Банком России.