Промсвязьбанк: каждый пятый получает кредит

Какие продукты для малого и среднего бизнеса сегодня предлагает Промсвязьбанк? Как получить кредит при недостатке залогового обеспечения? Может ли банк подобрать программу кредитования с учетом индивидуальных потребностей компании? На эти и другие вопросы в ходе онлайн-конференции на НГС.НОВОСТИ ответила начальник Управления малого и среднего бизнеса Новосибирского филиала ОАО «Промсвязьбанк» Яна Филимонова.

Кто является субъектом малого и среднего бизнеса для вашего банка?

Для себя мы определили, что предприятиями малого и среднего бизнеса являются компании с годовой официальной выручкой до 540 млн рублей, то есть стабильно работающий региональный бизнес.

Каковы перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в нынешнем году?

Считаю, что это именно то направление, которое будет развиваться устойчивыми темпами. Размер, специфика малого предприятия позволяет более гибко вести свою политику, приспосабливаться к тем обстоятельствам, в которых мы все сейчас оказались. И это тот сегмент, который выживет. Стоит вспомнить фразу, что кризис — это не только проблемы, это еще и новые возможности: занять свободную нишу или расширить свой бизнес. И мы готовы помочь, чтобы они реализовались. Я искренне желаю нашим клиентам использовать те возможности, которые сегодня есть, их нужно только увидеть!

Какие направления деятельности могут быть рассмотрены при кредитовании?

В настоящее время мы фокусируемся на компаниях с годовым оборотом до 540 млн руб., работающих на рынках, нацеленных на конечного потребителя: производство товаров и услуг, торговля. Ценовой сегмент — средний. То есть это такие отрасли, как сфера медицинских услуг, рестораны среднего уровня, производство мясных и колбасных изделий, выпечки, пластиковой посуды, мелко- и среднеоптовые торговые компании, торгующие товарами народного потребления, пассажирские перевозки и т.д. Перечень достаточно широк.

Насколько ужесточились методики рассмотрения заявок по юрлицам, применяемые вашими аналитиками, после начала кризисной ситуации?

Несмотря на непростые времена, наш банк не останавливал кредитование малого и среднего бизнеса ни на один день. Осенью требования к заемщикам ужесточались, но банк очень быстро сориентировался в текущей ситуации, определил для себя приемлемый уровень риска и уже в декабре требования смягчились. Мы готовы кредитовать малый и средний бизнес на сумму до 45 млн руб., работаем с разными сегментами рынка. Что изменилось? Если раньше мы могли предоставить кредит, равный трем годовым выручкам предприятия, то сейчас речь идет максимум об одной-полутора выручках. Изменились требования к собственному капиталу в бизнесе. Сейчас он должен составлять не менее 30%. Поменялось и требование к сроку существования компании на рынке. Теперь, при сумме кредита 6 млн рублей, ее возраст должен быть не менее двух лет, тогда как раньше было достаточно 12 месяцев.

Как получить кредит, имея возможность дать в качестве залога только товар в обороте?

Мы предоставляет кредиты под залог товаров в обороте в сумме до 6 млн руб. Если же требуется более крупный кредит, то на сумму кредита свыше 6 млн необходимо предоставить более твердый залог: недвижимость, оборудование, автотранспорт.

Как получить кредит для развития еще не действующего бизнеса?

В настоящее время финансирование проектов «с нуля» мы не практикуем. Но вы можете подать свою заявку на участие в нашем конкурсе «Деньги — молодым», который как раз и призван финансово поддерживать стартовые бизнес-проекты, которые эксперты посчитают потенциально успешными. Информация о проекте есть на сайте банка: www.psbank.ru. Результаты объявлены за 2008 год, ориентировочно в начале лета будет объявлен новый конкурс.

Выдаете ли вы овердрафты? Если да, то под какое обеспечение?

Да, овердрафты на сегодняшний день являются крайне востребованным продуктом. И предоставляем мы их без обеспечения, под обороты по расчетному счету. Звоните по тел. (383) 218-75-10, 314-70-62, 325-15-26.

Может ли банк поднять процентную ставку по уже выданным кредитам?

Такая возможность кредитным договором предусмотрена, однако на практике такое повышение обычно может произойти только по вновь выдаваемым траншам. То есть по уже выданным суммам повышения не происходит.

Какие еще услуги, кроме кредитов, вы представляете для малого бизнеса?

Перечень услуг очень широк: это РКО, зарплатные проекты, депозиты, кредитные карты для сотрудников, факторинг, обслуживание валютных контрактов и многое другое.

Мы слышали, что есть такой фонд поддержки малого бизнеса, который позволяет дообеспечить «необеспеченные» кредиты. В вашем банке возможно ли предоставление кредита по такой схеме? Или это только привилегия госбанков?

Да, в нашем банке налажено сотрудничество с Фондом поддержки малого и среднего бизнеса г. Москвы (в том числе и по новосибирским компаниям). Фонд предоставляет поручительство перед банком до 50 % от суммы кредита, и на эту сумму вам уже не нужно предоставлять залог. Это очень эффективно работающий механизм: банк принимает решение о выдаче кредита, которое затем направляется в фонд. Фонд же принимает решение о возможности предоставления поручительства. Агентом полностью выступает банк: он выдает кредит, а фонд поручается за заемщика.

Как вы считаете, риски у небольших компаний выше, чем у крупных?

Нет, они ниже, и это как раз сейчас подтверждается. Собственники малых предприятий быстро реагируют на ситуацию, им не нужно устраивать совещание акционеров на 200 человек, они сами решают, что делать дальше и куда идти. В этом плане малый бизнес более адаптивен. И сейчас мы видим, что активная часть малого бизнеса уже приспособилась.

Каково на сегодняшний день соотношение обратившихся к вам с заявками на кредит клиентов к положительным решениям по рассмотренным заявкам?

Конечно, кризис заставил банки ужесточить условия отбора клиентов: если раньше из 100 обратившихся к нам клиентов около половины могли получить кредит, то сейчас только каждый пятый. Мы делаем акцент на работе с компаниями, имеющими положительную кредитую историю и устойчивое положение на рынке. Но хочу подчеркнуть, что мы не обязываем клиентом открывать расчетный счет до момента принятия положительного решения по кредитованию — только после.

Полный текст онлайн-конференции