Страховой брокер — адвокат на рынке страхования

Как избежать проблем с получением страхового возмещения при наступлении страхового случая, с неправомерным отказом в страховой выплате, с необоснованным занижением сумм страхового возмещения? На эти и другие вопросы в ходе онлайн-конференции на НГС.НОВОСТИ ответил исполнительный директор ООО Страховая брокерская компания «Сибирские Брокеры и Консультанты» Максим Кривобоков.

Справка: ООО Страховая брокерская компания «Сибирские Брокеры и Консультанты» предлагает следующие виды услуг: заключение договоров страхования на эксклюзивных условиях, включая юридическую защиту клиентов, консультации по различным вопросам страхования (каско, ОСАГО, страхование имущества и др.); подготовка искового заявления и приложений к нему, а также подача его в суд; досудебное урегулирование страховых споров, подготовка мирового соглашения; досудебная подготовка по страховому делу и участие в судебных заседаниях; получение решения суда и в случае необходимости его обжалование.

На что нужно обращать особое внимание и делать акцент при подписании договора страхования каско, чтобы быть спокойным и при наступлении какого-либо страхового случая не попасть впросак?

Во-первых, необходимо внимательно смотреть те документы, которые вы подписываете. Оценивайте каждое условие договора. Предметно рекомендую обратить внимание на следующие пункты:

1. Кто выгодоприобретатель (кто будет получать страховое возмещение);

2. Риски (страховые случаи, подлежащие оплате страховщиком);

3. Исключения из страхового покрытия, в т.ч. отказы;

4. Как и каким образом производится страховая выплата (сроки, в том числе есть ли у страховщика право продлевать сроки на выплату, по каким основаниям происходит выплата деньгами или ремонт на СТО, кто принимает решение, закрыт ли перечень документов, необходимых страховщику для выплаты страхового возмещения).

Помогите понять разницу между договором, заключенным брокером и напрямую со страховой компанией? Если все-таки брокер работает за комиссию от страховой компании, следовательно, он зависим от нее? Тогда в чем «эксклюзивность» договоров страхования, заключенных через вашу компанию?

Вы путаете понятия «брокер» и «агент». Агент работает на типовых условиях страховщика и ставит перед собой задачу лишь продать страховой продукт. Брокеры, во всяком случае наша компания, — это комплекс услуг по страхованию, включающий в себя продажу эксклюзивного страхового продукта, который мы можем предоставить клиенту благодаря получению лучших условий у страховщика за счет размещения своего портфеля. Наш страховой продукт включает в себя договор, подготовленный специально для наших клиентов, с вычищенными из условий «подводными камнями», сопровождение клиента на протяжении всего страхования, урегулирование убытков, юридическое сопровождение и, если это необходимо, отстаивание интересов наших клиентов в судах. Вообще, если вы хотели бы более предметно познакомиться с нашими условиями, я предлагаю вам подъехать к нам в офис, и мы на примерах объясним, что такое «подводные камни» и какие задачи мы решаем за клиента.

Какие выгоды вы предлагаете клиентам по сравнению с обычной страховой компанией, например, по страхованию автомобиля по каско?

Во-первых, как мы уже упоминали, мы работаем на эксклюзивном договоре, лишенном «подводных камней», ориентированы на защиту клиента. В первую очередь именно этот договор является выгодой нашего клиента. Он содержит четко прописанные страховые риски. Всеобъемлющий регламент страховой выплаты с закрытым перечнем документов, необходимых для страховой выплаты, четкими сроками выплаты страхового возмещения. При страховании автомобиля по каско наш клиент во всех случаях получает страхование без франшизы (невозмещаемой части убытков), освобожден от предоставления справок из компетентных органов при повреждении остекления транспортного средства. Наш клиент самостоятельно выбирает независимую оценочную организацию. При конструктивной гибели транспортного средства самостоятельно решает судьбу годных остатков, получает страховые возмещения наличными денежными средствами, а не путем ремонта на непонятном СТО, на которое зачастую заставляют обращаться страховые компании при страховании напрямую.

Может ли страховая выплата отличаться от той, которую насчитали оценщики?

Нередки ситуации, когда в страховых компаниях отдел урегулирования убытков занижает, изменяет сумму страхового возмещения. В нашем случае это абсолютно невозможно. Условия заключаемого нами договора страхования четко устанавливают регламент выплаты страхового возмещения. В нашей многолетней практике встречались случаи, когда страховщик, вопреки договору, урезал выплаты по собственной инициативе, однако ввиду того, что условия нашего договора четко проработаны и не допускают таких действий страховщика, мы заставляли страховую компанию доплатить урезанное ими страховое возмещение, а также выплатить штраф и потери, которые понес наш клиент вследствие недобросовестности страховой компании.

Допустим, я застрахована через вашу фирму и произошел страховой случай. Надо ли мне после этого бегать собирать документы и присутствовать непосредственно на судебном заседании?

Самостоятельно вы получаете только документы из компетентных органов. Остальные документы помогает сформировать брокер. Ваше присутствие в суде необязательно. Ваши интересы представит специалист нашей компании.

Вам приходилось судиться со страховыми компаниями за ваших клиентов, и если да — то с каким успехом?

Да, за нашу многолетнюю практику мы неоднократно судились со страховщиками — как за своих клиентов, так и за людей, которые просто пришли со своей проблемой. В общем итоге счет идет на сотни страховых дел. Нам всегда удавалось защитить своего клиента. Очень много судебной практики опубликовано в специализированных юридических программах и изданиях. Например, нам удалось доказать в суде, что формулировка риска «пожар по любой причине» соответствует действующему законодательству и действительно делает абсолютно несущественным то, что явилось причиной пожара.

Недавно нам удалось доказать, что хищение автомобиля с ключами и документами не является основанием для отказа в выплате. С этим решением мы прошли все судебные инстанции и добились выплаты страхового возмещения клиенту в размере 3 млн рублей. Недавно одна из страховых компаний, уклоняясь от крупной выплаты страхового возмещения, самостоятельно подала иск в суд на расторжение договора страхования, указывая, что директор Новосибирского филиала компании не имел права подписания данного договора. Благодаря тому, что клиент был застрахован через брокера и юридическая чистота сделки была проверена заблаговременно, мы легко доказали в суде необоснованность заявления страховщика. Такой высокой результативности мы добиваемся за счет того, что вся компания работает как единый слаженный механизм. Все наши сотрудники имеют многолетний опыт работы в страховой сфере.

Полный текст конференции