Сворачивание ипотеки

После Нового года в ряде новосибирских банков выросли процентные ставки по ипотечному кредиту в среднем на 1 %. При этом специалисты прогнозируют и дальнейшее повышение в 1 % до августа месяца. Кроме увеличения процентной ставки по кредитам, банки продолжают все более требовательно относиться к заемщикам. Это уже приводит к уменьшению количества выданных ипотечных кредитов.

В качестве ипотечных «буревестников» в течение двух первых месяцев нового года выступили три крупных федеральных сетевых банка. Финансовая корпорации «Уралсиб» объявила о повышении ставки на кредит от пяти до 30 лет с первоначальным взносом от 10 % до 12,9 % годовых.

Альфа-Банк поднял ставки по рублевым ипотечным кредитам на 0,6–1 % — до 13,2 % в рублях — с 21 января. В то же время «ВТБ 24» объявил об увеличении с 4 февраля процентных ставок по ипотечным кредитам в рублях и иностранной валюте без первоначального взноса — в среднем на 0,5 %, благодаря чему сейчас они составляют 12,5–13,5 % годовых.

Эксперты предполагают, что рост ставки по ипотеке продолжится. Ситуацию комментирует Наталья Макарова, директор по ипотечному кредитованию Новосибирского филиала Альфа-Банка: «Я думаю, что будет медленный рост ставки: до августа примерно на 1 % — в два этапа по 0,5 %, не более. К осени ситуация, скорее всего, стабилизируется. А что произойдет в конце года, сказать крайне сложно. Прогнозы по кредитной ставке — дело весьма затруднительное, так как мы в данном случае зависим от фондовых рынков, на которых все может поменяться за один день».

В качестве основной причины роста ставок банкиры называют «удорожание мировых денег» в результате ипотечного кризиса в США и изменение ставки рефинансирования. Директор дирекции ипотечного кредитования СДРД ФК «УРАЛСИБ» Николай Макаровский так объяснил механизм удорожания: «Дело в том, что до ипотечного кризиса в США мы пользовались сравнительно недорогими внешними финансовыми ресурсами. Сейчас мы вынуждены замещать их деньгами с внутреннего рынка — по сути, ресурсами вкладчиков, что значительно дороже для банков».

Также в качестве серьезного фактора продолжающегося удорожания ипотеки специалисты видят низкую ликвидность отечественных банков.

«Чем ниже ликвидность, тем выше цена привлечения средств, а следовательно, и ставка. В данном случае повезет либо крупным федеральным сетям, либо тем финансовым структурам, которые сами зарабатывают деньги внутри своих холдингов, а не занимаются чистым фондированием. Они смогут сохранить объемы ипотечных программ без сильных скачков процентной ставки», — разъяснила положение дел Наталья Макарова, директор по ипотечному кредитованию Новосибирского филиала Альфа-Банка.

Что же касается изменений в условиях предоставления ипотечного кредита, то общим трендом стало ужесточение требований к клиентам.

«Одной из ключевых тенденций последних месяцев является ужесточение требований к заемщикам. Большинство банков, предоставлявших в начале 2007 года кредиты без первоначального взноса и справки о доходах, на сегодняшний момент возвратились к обязательности данных условий», — уточнил Николай Макаровский.

Вторым значимым моментом стало смещение акцента оценок кандидатов на кредит. Если раньше банки обращали внимание в первую очередь на предмет залога — стоимость квартиры, то теперь все большее внимание уделяется благонадежности и платежеспособности заемщика.

На этом фоне наблюдается понижение клиентской активности новосибирцев. По информации генерального директора Новосибирского областного агентства ипотечного жилищного кредитования Алексея Струкова, на сегодня по сравнению с серединой прошлого года наблюдается спад по количеству сделок в месяц на 30 %.

«Причин такого положения дел две. Первое — это низкая ликвидность банков. Вторая — высокая цена квадратного метра жилья. Рост благосостояния населения не успевает за повышением стоимости. Отсюда возникает стагнация и падение числа сделок», — резюмировал Алексей Струков.

Марк Волков

Фото ikmebo.ru