Бей — не хочу

21 июля президент России Владимир Путин подписал поправки в закон об ОСАГО. Часть из них вступит в силу нынешней осенью, а часть — следующей весной. Поправки увеличивают максимальную сумму страхового возмещения втрое и снижают норму износа с 80 % до 50 %. Однако бурно радоваться водителям не стоит — новый закон дает страховым компаниями право самостоятельно устанавливать цены на полисы, чтобы «отыграться» и компенсировать убытки от щедрости законодателей. Важнейшие изменения в сфере ОСАГО, прогнозы по стоимости полисов и список страховых компаний Новосибирска, которые терпят огромные убытки по ОСАГО, — в материале НГС.АВТО.

Бейтесь на здоровье

Главные изменения связаны с размером максимальных страховых сумм — они увеличены более чем в 3 раза. Ранее при причинении вреда жизни и здоровью действовало ограничение не более 160 тыс. руб. на каждого потерпевшего, теперь же установлен «потолок» в полмиллиона рублей на человека. Эта часть нового закона вступает в силу с 1 апреля 2015 года.

Кроме того, теперь при наличии нескольких потерпевших с разбитыми авто страховая сумма не делится на всех, как ранее, а каждый получает свою компенсацию в рамках максимальной суммы в 400 тыс. руб. Эти новые максимальные ставки вступают в силу уже с 1 октября 2014 года.

Во-вторых, новый закон меняет принцип ценообразования на полисы ОСАГО. Ранее тарифы устанавливал Центробанк РФ, теперь же эта функция отдана страховым компаниям. Центробанк будет устанавливать лишь предельные размеры базовых ставок страховых тарифов, а также коэффициенты тарифов. Логично предположить, что эту свободу страховщики используют для того, чтобы установить максимально высокие, а не самые низкие цены на полисы. Это изменение вступает в силу с 1 сентября 2014 года.

В-третьих, поправки снижают планку максимального износа запчастей при ремонте. При расчете страховой выплаты на ремонт страховая компания учитывает стоимость необходимых запчастей. При этом на запчасти начисляется износ исходя из технического состояния автомобиля на момент аварии. Например, если страховщик определяет, что конкретные узлы или агрегаты на момент ДТП были изношены на 70 %, то и возмещает владельцу машины лишь 30 % от стоимости новых деталей. Кроме того, ранее закон гласил, что на детали не может начисляться износ свыше 80 % от их стоимости. Теперь же страховщиков ограничили рамками 50 %. Такие изменения неизбежно приведут к росту расходов страховых компаний, что также может отразиться на цене полиса.

Полис подороже

22 июля заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин заявил, что базовый тариф ОСАГО с октября вырастет на 24–25 %. Это означает, что полис подорожает минимум на 25 % — напомним, что у страховщиков появилось право устанавливать свою цену в рамках базовых тарифов.

Директор новосибирского филиала СК «Росгосстрах» Артем Сычев убежден, что стоимость полисов должна возрасти.

Расширение страхового покрытия, которое зафиксировано в принятых поправках, должно сопровождаться адекватным увеличением страховых тарифов. Без этого, по словам специалиста, страховые компании не смогут полноценно выполнять обязательства по вновь заключаемым договорам.

«На сколько в конечном итоге увеличится тариф — сказать трудно. Указанные цифры (данные Центробанка. — М.В.) оправданы с точки зрения социально-политической обстановки, но никак не экономики. С учетом всех факторов, тариф должен вырасти еще на 30–40 %. То есть речь идет об изменении тарифа дополнительно примерно на 500–700 руб. в год. Можете сравнить это с любыми другими расходами автомобилиста — насколько это для них критичная величина», — рассуждает Артем Сычев.

Маловато будет

Далеко не все водители остаются довольны размером выплат по ОСАГО. По статистике обращений (жалоб) Центробанка, выплатами недоволен один из 1000 страхователей. Директор «Агентства страховых споров» Максим Седов рассказал, что новосибирцы решаются судиться со страховыми компаниями, когда разница между реальной стоимостью ремонта машины и выплатой составляет от 20 % и выше.

«Известны случаи, когда выплаты занижались в 5 и более раз. Например, реальная стоимость ремонта составляет 90 тыс. руб., а страховая выплатила 12 тыс.», — рассказал эксперт.

По словам г-на Седова, вероятность получить неадекватную выплату зависит не только от нежелания страховой платить, но и от марки и модели авто. «Чем более массовой является та или иная модель авто, тем легче на него найти дешевые запчасти», — уточнил юрист.

Работают «в убыток»

По данным Центробанка РФ, в I квартале 2014 года страховые компании Новосибирской области заключили 204 980 договоров ОСАГО, собрав при этом 664 млн 880 тыс. руб. страховых премий (около 3240 руб. за один полис). При этом за тот же период было совершено страховых выплат на 341 млн 995 тыс. руб.

Лидерами рынка по объемам страховых премий являются страховые компании «Росгосстрах» (170 млн собрали — 73 млн выплатили), «РЕСО-Гарантия» (101 млн собрали — 34 млн выплатили) и «АльфаСтрахование» (78 млн собрали — 40,4 млн выплатили).

Однако не у всех страховых компаний получилось в 2014 году сделать продажу полисов ОСАГО прибыльной. Лидерами по убыточности услуги ОСАГО стали: «Страховая группа МСК» (выплаты составили 263 % от сборов), «Группа Ренессанс страхование» (158 %) и «Гута-Страхование» (138 %). На грани убыточности по ОСАГО в Новосибирской области находятся «Ингосстрах» (выплаты составили 98 % от сборов) и «Уралсиб» (87 %).

Марк Волков

Фото thinkstockphotos.com