Банки предпочитают залог

Объем рынка потребительского кредитования уже не первый год растет внушительными темпами. Однако сами банки все осторожнее подходят к выдаче подобных займов. Многие в прошлом году вообще отказались от экспресс-кредитования, и все больше банков предлагают потребительские кредиты под залог имущества.

В качестве залога по такому кредиту может выступать и городская недвижимость, и загородный дом, и автомобиль, и земельный участок. Некоторые банки принимают в качестве залога даже инвестиционные паи ПИФов. Правда, наибольшей популярностью у населения, по оценкам экспертов, пользуются кредиты, обеспеченные залогом квартиры. И это понятно – недвижимость едва ли не единственный высоколиквидный актив, которым сегодня владеют большинство россиян. Да и для банка такой залог выгоден, он значительно снижает риски невозврата кредита. По мнению банкиров, подобные кредиты дают ряд преимуществ и заемщикам. Во-первых, по таким ссудам более низкие процентные ставки, чем по потребительскому кредиту под поручительство. Разница может составлять несколько процентных пунктов. Во-вторых, лимит кредитования под поручительство в большинстве банков ограничен. А под залог недвижимости можно получить более значительную сумму.

Естественно, такой кредит вы не оформите за час или два, как, к примеру, экспресс-кредит в торговой точке. Помимо стандартного пакета документов потребуются время и дополнительные средства для оформления залога. В банк придется предоставить документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество и его оценочную стоимость. Заемщику, как правило, предлагают воспользоваться услугами независимых оценочных компаний, аккредитованных при банке. Нужно только заранее поинтересоваться, во сколько обойдутся эти услуги. При выборе кредитной программы стоит уточнить и стоимость сопутствующих операций и услуг. Как правило, большинство банков потребуют от заемщика застраховать и собственную жизнь, и имущество по той же схеме, что и при ипотечном кредитовании.

Решение по кредиту под залог имущества принимается в течение недели. Сумма кредита зависит от многих факторов. Во-первых, банки обычно выдают не более 80–85% от оценочной стоимости залогового имущества. Процентные ставки зависят и от лимита кредитования, и от срока, и от формы подтверждения доходов. Справка о доходах в свободной форме может обойтись заемщику в лишний процентный пункт. Важно то, что такой кредит выдается наличными, причем от заемщика не требуется документов о его использовании. Одним словом, вы вольны распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению.