Абсолют Банк: счет в пользу бизнеса

Анна Богданова:
...

Ответ:
Добрый день, уважаемые посететили НГС! Мы начинаем онлайн-конференцию начальника управления по работе с малым и средним бизнесом Новосибирского филиала Абсолют Банка Павла Елисейкина. Пожалуйста, задавайте свои вопросы.

Сергей Сергеевич:
Здравствуйте Павел.
Скажите пожалуйста, а каковы сроки обработки кредитной заявки от момента ее поступления до выдачи кредита? Спасибо.

Ответ:
Срок обработки заявки зависит от многих факторов: полноты предоставленной информации, ее корректности, прозрачности бизнеса и т.д. Минимальный срок рассмотрения заявки на кредит в нашем банке по программе «Бизнес-экспресс» составляет 2 дня.

Иван Павлович:
Здравствуйте Павел.
Есть ли у вашего банка специализация по отраслям экономики? Каким направления бизнеса вы отдаете предпочтение?

Ответ:
В сегменте малого и среднего бизнеса мы в принципе не выделяем специализированные сегменты экономики для кредитования. По практике скажу, что чаще всего нашими клиентами становятся предприятия оптово-розничной торговли, сферы услуг и прозводственные компании.

Александр:
Как обстоят дела с микрофинансированием в Новосибирске? Можно ли рассчитывать на получение такого кредита.

Ответ:
Как известно, спрос рождает предложение, и спрос на микрофинансирование, безусловно, есть. Но в основном это потребность финансирования стартапов. Банковские сектор не готов активно кредитовать данный сегмент рынка, так как с точки зрения затрат, рисков и эффективности он не самый перспективный. Оптимальный вариант получения финансирования в таких случаях — это розничные кредиты, которые предоставляются на более выгодных условиях. В сегменте кредитования малого бизнеса банки ориентированы на клиентов с уже устойчивым бизнесом, финансируя который, они помогают его развить — увеличивать объемы, приобретать материальную базу и т.д.
Если ваше предприятие работает уже не первый год, то проблем с таким кредитом, я думаю, не будет. Более того, можно выбрать наиболее удобную для вас форму — овердрафт или микрокредит. Например, наш банк предоставляет кредиты малому бизнесу в размере от 150 тыс. рублей на срок до 2-х лет, минимальная ставка — 24 % годовых.

Танюшко:
Чем ваши предложения отличаются от аналогичных на рынке? В чем заключаются удобства для клиентов?

Ответ:
Мы уже не первый год работаем с малым бизнесом и хорошо понимаем потребности таких предприятий. Нами были разработаны четыре программы кредитования, учитывающие все возможности клиентов — от микрофинансирования до долгосрочного инвестиционного кредитования. Основное наше преимущество заключается в предоставлении кредитов на оптимальные сроки по приемлемым процентным ставкам с оперативным принятием решения по кредиту.

Игорь Леонидович:
Вернулись ли процентные ставки и другие условия на докризисный уровень. Можно ли говорить о восстановлении кредитования малого и среднего бизнеса в прежних объемах?

Ответ:
Кредитование постепенно набирает обороты, ставки по кредитам снижаются и в банках, которые активно развивают направление малого и среднего бизнеса, уже находятся на докризисном уровне. Условия предоставления кредитов также становятся более либеральными, но говорить о восстановлении кредитования в прежних объемах — преждевременно. С одной стороны, сами клиенты не готовы к кредитной нагрузке, учитывая снижение покупательской способности, с другой стороны — банки опасаются дефолтов по кредитам и подходят к анализу бизнеса клиентов более консервативно. Если вы готовы привлекать финансирование для развития своего предприятия, рекомендую вам обратиться в наш офис, где консультанты помогут подобрать оптимальный вариант кредитования.

Иванов:
Зачем придприятию вообще брать кредит? Может проще отложить развитие и расчитывать только на собственные силы?

Ответ:
Кредитование является для клиентов очень интересным продуктом, так как позволяет очень быстро развивать свой бизнес. Для развития бизнеса на собственные средства требуются достаточно длительные сроки. Это не всегда возможно, каждому предпрятию необходимо участвовать в конкурентной борьбе — предлагать своим клиентам что-то новое, расширять производство и т.д. Поэтому спрос на кредиты со стороны предпринимателя, даже несмотря на его снижение, все еще превышает предложение. Конечно, ряд предпринимателей пугают достаточно высокая процентная ставка (к примеру, в Японии средний ее показатель составляет порядка 2 % годовых; средняя по России — порядка 14 % годовых; минимальная ставка в нашем банке — 11 % годовых), необходимость предоставления залогового обеспечения, требования банков к прозрачности бизнеса, которая необходима банку для принятия положительного решения о предоставлении заемных средств, и т.д. Всё это приводит к тому, что предприниматели или ищут пути заимствования вне банковского сектора, или ведут «бизнес ради бизнеса», не задумываясь о его развитии. Я рекомендую таким бизнесменам более внимательно изучать банковские предложения, потому что сейчас банки заинтереснованы в сотрудничестве с эффективными предприятиями и могут предложить весьма привлекательные условия по кредитованию, а вовремя вложенный в развитие рубль в дальнейшем будет приносить не сотни, а тысячи.

Петр:
Кто из малого бизнеса вообще берет кредит - на какие цели, суммы, сроки?

Ответ:
Основные наши клиенты — это торговые компании, компании сферы услуг и небольшие производственные компании. В 80 % случаев основная цель кредита на сегодняшний день — пополнение оборотных средств. Если говорить о средней сумме кредита и сроке, то сейчас это 3 млн рублей на срок 24 мес.

Ирина Кузина:
Какие ставки на кредиты для малого бизнеса у вашего банка сейчас?

Ответ:
Ставки на кредит зависят от срока и объема финансирования, цели и риска. Минимальная ставка по кредиту на инвестиционные цели — 13 % годовых; на оборотные — 11 %. Однако стоит отметить, что к анализу каждого клиента мы подходим индивидуально, и при лояльности клиента к банку (наличие положительной кредитной истории, использование комплекса банковских продуктов, долгосрочные отношения) может применяться индивидуальный подход к процентной ставке.

Зигмунд Фрейд:
Может быть есть какая-то интересная, новая программа?

Ответ:
На мой взгляд, одним из наиболее привлекательных является кредит «Инвестиционный», основными преимуществами которого являются низкая процентная ставка и длительные сроки заимствования. В качестве обеспечения может быть предложено имущество компании, личное имущество учредителя и третьих лиц, имущество, приобретаемое за счет кредитных средств (в том числе, недвижимость). Кредит предоставляется в форме единоразового кредита или невозобновляемой кредитной линии с различными графиками погашения — аннуитетными платежами, сезонным графиком.
С помощью данного продукта наши клиенты могут приобрести автотранспорт, выкупить арендуемую недвижимость, сделать ремонт в имеющихся помещениях, приобрести новое оборудование.
Кроме этого, мы предлагаем новую программу «Бизнес-экспресс», которая призвана помочь вашему бизнесу в пополнении оборотных средств без лишних временных затрат.

Алексей:
Добрый день. Критерии оценки заемщика - тайна банка, но хотелось бы знать что делать, если бизнес ведется, имеется доход, имеется управленческая отчетность, а предоставить правильно и логично её не получается. Как Ваши эксперты помогают осмыслить и правильно дать ту информацию, которую требует специалист? Ведь это существенное различие к подходу к клиенту и правильной оценке его бизнеса.
Заранее признателен за ответ.

Ответ:
Добрый день! Абсолют Банк принимает к рассмотрению управленческую отчетность, поэтому вы можете обратиться в любое отделение Абсолют Банка за консультацией, наши сотрудники помогут правильно оформить кредитную заявку.

Белов Дмитрий Александрович:
В чем ваше основное преимущество перед такими банками как Сбер и ВТБ?

Ответ:
Основное наше преимущество при работе с клиентами, которое нас выгодно отличает от крупных государственных банков, — это индивидуальный подход к клиенту, короткие сроки рассмотрения заявки, гибкий подход к залоговому обеспечению. Тем более что на сегодняшний день те условия по стоимости кредитов, которые предлагаем мы, сопоставимы с условиями госбанков.

Елена:
Будет ли онлайн-конференция для физлиц? Хотелось бы задать вопрос по материнскому капиталу и погашение им части ипотечного кредита взятым в Абсолютбанке.

Ответ:
Вы можете не ждать онлайн-конференции, а напрямую связаться с ипотечными специалистами Абсолют Банка в Новосибирском филиале по телефонам: (383) 335-83-95, 335-83-93. Они дадут вам полную, развернутую консультацию.

Анатолий:
Павел, какой критерий используется Абсолют-банком для отнесения бизнеса к малому или среднему? Каковы сильные и слабые стороны этого сегмента с точки зрения банковского бизнеса?

Ответ:
Основной кретерий разделения предприятий между корпоративным сегментом и сегментом малого и среднего бизнеса в нашем банке — это размер годовой выручки компании и численность наемного персонала. Что касается второго вопроса, к сильным сторонам малого бизнеса в первую очередь я бы отнес его мобильность, потенциал развития и, как правило, его открытость и готовность собственников идти на контакт с банком.