Кредитование малого бизнеса

Анна Богданова:
Добрый день, уважаемые посетители НГС! Мы начинаем онлайн-конференцию начальника отдела кредитования малого бизнеса банка «Левобережный» Елены Закурдаевой. Пожалуйста, задавайте свои вопросы.

Andrew:
Какие варианты сотрудничества может предложить банк "Левобережный" для тех кто хочет открыть свой бизнес или только зарегистрировался как ИП или ООО ? Рассматривает ли банк бизнес-проекты с целью их дальнейшего кредитования или инвестирования?

Ответ:
В настоящий момент мы не кредитуем тех, кто только открыл свой бизнес. Кредиты выдаются организациям, работающим не менее 6 месяцев. Но вопрос кредитования так называемых старт-апов сейчас как раз на повестке дня, мы обсуждаем различные методики внедрения кредита на открытие своего бизнеса. Уже есть идеи, но так как решение по внедрению такого продукта пока не принято, могу лишь обозначить, что потребность в кредитовании стартового бизнеса на рынке есть, она высока.
Что касается бизнес-проектов, то, безусловно, мы рассматриваем, анализируем, а часто и продумываем их вместе с клиентом. Нам важно не просто кредитовать действующий бизнес, но и помогать клиенту пробовать себя в различных направлениях. Уточню, что кредитовать мы можем новые направления, но расчет лимита все равно ведется из учета данных действующего направления.

Юлия:
Добрый день,Елена! Подскажите, есть ли в вашем банке особые условия для молодых семей при оформлении ипотечного кредита? Планируются ли какие-то изменения в этой области в 2010 году?

Ответ:
Спасибо за вопрос. Но он не относится к сегменту кредитования малого бизнеса, о котором мы сегодня говорим. Могу лишь сказать, что ипотечное кредитование в банке также активно реализуется, подробности можно узнать по телефону 351-05-11.

Андрей Александрович:
Здравствуйте!
Какие условия для "коммерческой ипотеки" -
первоначальный взнос, проценты, срок кредитования?
Возможно ли ее оформить для индивидуального предпринимателя?

Ответ:
Да, индивидуальный предприниматель может оформить данный кредит. Более того, коммерческая ипотека может быть даже оформлена на физическое лицо — собственника бизнеса в случае, если планируется приобрести объект недвижимости на физическое лицо. От суммы договора мы кредитуем 80 %, срок кредита 60 месяцев.

Лукичев Данила:
Здравствуйте, наша организация занимается развитием коттеджного поселка. Возможно ли нам получить кредит под залог земельных участков, для прокладки коммуникаций.

Ответ:
Нужно понимать, какова специфика бизнеса. Если под развитием понимается строительство, то это не сегмент малого бизнеса. Если под развитием понимается оказание каких-либо услуг, то кредитование данного направления возможно.
Что касается залога — залог земельного участка возможен при условии, если все документы оформлены в надлежащем порядке.

Виктор:
Когда закончатся сказки про кредитование бизнеса???? Это уже даже и не смешно.

Ответ:
Кредитование — это не сказка. За время работы с малым бизнесом наш банк помог многим организациям развиваться, расти, пробовать себя в различных направлениях. Любая статистика показывает, что только путем привлечения в бизнес заемных средств компания развивается более быстрыми темпами.

Евгений Борзых-Летов:
Здравствуйте, Елена! я знаю что крелитования на развитие бизнеса в БЛ возможно под гарантии администрации НСО.
1) Это единственный варианты кредитования? или есть варианты?
2) опишите - логику подачи заявки на кредитование с гарантием АДМ НСО... что нужно сделать и какие критерии соблюсти?
3) почему в банке умеренно высокие разывые комиссии на оказание услуг.. в том числе в отношении ЮЛ?
спасибо!

Ответ:
Программ кредитования в банке очень много. Когда приходит клиент и обозначает свои желания по получению кредита, мы предлагаем несколько программ на выбор.
По логике подачи заявки — схема идентичная. Клиент дает заявку на получение кредита, и мы, анализируя бизнес, уже предлагаем ту или иную программу кредитования. Процедура анализа документов или бизнеса не зависит от того, по какой программе кредитуется клиент.

Ольга:
Возможно ли ипотечное кредитование некоммерческой организации (НУДО, учебный центр) для приобретения офиса, какие требования предъявляются к данному учреждению.

Ответ:
К сожалению, программа коммерческой ипотеки действует пока только для коммерческих организаций.

Владимир:
Здравствуйте Елена !
Планирую свой небольшой бизнес по общепиту - выпечка,
требуется порядка 200 тысяч рублей на оборудование.
Есть ли вариант получения таких денег в кредит ?

Ответ:
Мы выдаем кредиты от 150 тысяч рублей. Если ваше направление работает не менее 6 месяцев и приносит прибыль, то есть все шансы получить кредит не более чем за 3 дня с момента обращения в банк. За подробностями обращайтесь в любой офис нашего банка.

Марина:
Добрый день. Хочу начать свой бизнес, составив бизнес план, понимаю, что не хватает 250 тыс.рублей. Можно ли у вас оформить кредит, не не имея полугодовой деятельности предприятия. Если можно, то что для этого необходимо.
Зарание спасибо.

Ответ:
Для кредитования в рамках МБ организация должна существовать не менее 6 месяцев, при этом, конечно, приносить прибыль.
Я бы посоветовала оформить потребительский кредит до 200 тыс. рублей. Подробнее информация во всех офисах нашего банка и по телефону 3-444-999.

Галактионов Дмитрий Викторович:
Мое предприятие кредитовалось в других банках Новосибирска, причем были и беззалоговые кредиты и залоговые (в которых залогом выступал товар в обороте), но сегодня ситуация изменилась. Все банки требуют серьезный залог.
У меня есть неплохая кредитная история: три одновременных кредита в разных банках. При этом выплаты производились в течение двух лет без просрочек. Даже в тяжелом 2009 году. Однако кому нужна эта кредитная история сегодня.
Моему бизнесу требуется новый кредит, в котором залогом бы являлся товар в обороте или беззалоговый кредит (на основании кредитной истории). Сможет ли банк выдать такой кредит на срок не менее 2-х лет?

Ответ:
У нас есть беззалоговые кредиты в сумме от 150 тысяч до 1 млн рублей. Возможно, кому-то сумма покажется небольшой, но для многих организаций — это выход. Заемные средства можно получить на 1 год. Для получения кредита достаточно поручительства фактических учредителей бизнеса, связанных компаний и согласия супруга.
В банке установлено ограничение по возрасту поручителя как физического лица — не младше 25 лет.
При оформлении кредита мужчины-заемщики и поручители должны предоставить военный билет.
Подробную информацию о беззалоговом кредите вы можете получить во всех офисах нашего банка, а также по телефону 206-04-23.
Что касается кредитования с обеспечением, то мы, наоборот, упростили требования. Банк «Левобережный» не выставляет обязательное требование страховать предмет залога. Это дает возможность избежать дополнительных расходов. Банк принимает на себя риски, так как выступает как партнер клиенту, а партнеры должны уметь договариваться. Также хочется привести пример, какие подходы применяет банк для оценки предмета залога. Многие банки требуют независимую оценку, стоимость которой может колебаться до 60 тыс. руб. На наш взгляд, это ненужные расходы. Банк в состоянии провести оценку предмета залога своими силами. Мы не занижаем и не завышаем стоимость, мы оцениваем субъективно, согласно рыночным ценам. И клиент всегда согласен с нашей оценкой.

Инесса:
Елена,за последний месяц уже несколько банков устраивают интернет-конференции подобно вашей. Суть подхода к кредитованию малого бизнеса у всех одинакова. Чем вы отличаетесь от других?

Ответ:
На сегодняшний день наш банк «Левобережный» позиционирует себя как один из лидеров на рынке кредитования малого бизнеса. Достаточно посмотреть рейтинг банка, размер портфеля и динамику его развития, чтобы в этом убедиться. По данным агентства РБК, в рейтинге крупнейших российских банков по объемам выданных кредитов малому бизнесу в 1 полугодии 2009 года банк «Левобережный» занимает 30-е место. Кредитный портфель банка предприятиям малого бизнеса на 1 октября 2009 года составил 79 млн 412 тыс. рублей.
Банк «Левобережный» использует гибкие подходы в кредитовании малого бизнеса, постоянно расширяя продуктовую линейку. Наш банк готов предложить клиентам как залоговые продукты до 6 млн руб. на расширение бизнеса и инвестиции, так и беззалоговые продукты. Более того, мы внедрили новый продукт, аналога которому нет в Сибири: «Экспресс-овердрафт», который оформляется без заявки, без документов, в течение 5 минут после обращения в банк. Для оформления нужно иметь при себе только печать и паспорт.
Онлайн-конференция — это прежде всего способ общения с людьми. Для нас важно постоянно мониторить рынок и понимать, какие вопросы волнуют сегодня наших клиентов.

Михаил:
Лена, слышал вы кредитуете под поручительство Фонда Новосибирской области поддержки малого бизнеса, помимо ставки такой кредит предусматривает другие сборы и комиссии, какие, в каком размере?

Ответ:
По программе кредитования под поручительство Фонда банк выдает кредиты по ставке, равной ставке рефинансирования Банка России + 4 %. На сегодняшний день это 13 %. Заемщик оплачивает комиссию банку за выдачу кредита в размере 1 %, также есть комиссия за поручительство Фонда, но она оговаривается индивидуально.

Валерий:
Должен ли банк брать проценты за ведение судного счёта?

Ответ:
Такой комиссии у нас нет. У нас существует только комиссия за выдачу кредита, оплачивается единовременно до выдачи кредита. Скрытых комиссий у нас также нет. Есть фиксированный график — прозрачный и понятный заемщику.