Субсидирование процентной ставки по автокредиту в рамках правительственной программы

Анна Богданова:
Добрый день, уважаемые посетители НГС! Мы начинаем онлайн-конференцию заместителя председателя правления Сибирского банка Сбербанка России Натальи Кочкиной. Пожалуйста, задавайте свои вопросы.

Виктория:
Добрый день! Хочу приобрести машину в пределах 200 000 руб. Сообщите пожалуйста, как мне можно оформить автокредит в рамках правительственной программы? Какие для этого необходимы документы?На какой срок дается автокредит? Какой будет ежемесячная сумма по кредиту

Ответ:
Добрый день, Виктория!
Для того чтобы оформить автокредит в рамках Правительственной программы, вам необходимо представить в отделение банка следующие документы:
• заявление по форме банка (можно взять на сайте),
• копия паспорта,
• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ,
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем,
• в случае наличия супруга/супруги — поручительство супруга/супруги,
• договор купли-продажи автомобиля,
• копия ПТС.

Если вы еще не определились с выбором конкретного автомобиля, то по данной программе вы можете воспользоваться отлагательным условием: получив положительное решение банка, после предоставления необходимого пакета документов (все документы, указанные выше, за исключением двух последних), в течение 3 месяцев выбирать автомобиль вашей мечты.

Максимальный срок автокредита в рамках Правительственной программы — 3 года.

При стоимости автомобиля 200 тыс. рублей, наличии первоначального взноса 30 тыс. рублей (не менее 15 % стоимости автомобиля) сроке кредитования 36 месяцев, ежемесячный платеж по кредиту составит 6,9 тыс. рублей

Список подразделений банка, где вы можете оформить кредит: www.sib.sbrf.ru/rubber.php?cat_id=87.

Автокредит с государственным субсидированием процентной ставки.
Кредит предоставляется на приобретение легковых автомобилей стоимостью не более 600 тыс. рублей, произведенных на территории Российской Федерации, согласно Перечню моделей (см. ответ ниже), утвержденному Министерством промышленности и торговли Российской Федерации. Кредит предлагается в рамках реализации федеральной программы субсидирования процентной ставки по автокредитам.

Особенности кредита:
• Приобретаемый легковой автомобиль ранее не должен был находиться на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ;
• В расчет суммы кредита банком может приниматься совокупный доход супругов.
Период выдачи кредитов — до 31 декабря 2009 г.
Срок кредитования — до 3 лет.

Процентная ставка, уплачиваемая заемщиком, определяется в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита процентной ставкой по автокредиту и размером скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату выдачи кредита.

При действующей на момент выдачи кредита процентной ставке по автокредиту 15 % годовых и ставке рефинансирования Банка России 10,75 % процентная ставка, уплачиваемая заемщиком в течение всего срока кредитного договора составит 7,83 % годовых.

Процентная ставка в размере двух третьих ставки рефинансирования Банка России субсидируется банку из средств федерального бюджета.

Сумма кредита (лимит кредитования) — до 510 тыс. рублей (до 85 % стоимости транспортного средства, включая стоимость дополнительного оборудования, устанавливаемого фирмой в соответствии с договором купли-продажи транспортного средства). Сумма кредита определяется банком на основе платежеспособности заемщика, в том числе с учетом дохода супруги(а) (при наличии), но не может превышать 85 % цены приобретаемого транспортного средства, указанной в договоре купли-продажи и/или длатежных документах.

Обеспечение возврата кредита: залог приобретаемого автомобиля и поручительство супруги(а) без учета ее(его) платежеспособности (при условии, что заемщик состоит в браке).
Заемщик обязан застраховать в пользу банка передаваемый в залог автомобиль от рисков утраты, угона и ущерба на сумму не менее задолженности по кредиту и причитающихся процентов за период действия страхового полиса/договора страхования. Страхование может осуществляться страховыми компаниями, соответствующими требованиям банка для участия в страховании имущества, являющегося предметом залога.

Необходимые документы:
• заявление-анкета по установленной банком форме;
• паспорт заемщика и, если требуется, поручителя;
• копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная предприятием-работодателем;
• документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний у заемщика и его (ее) супруги(а) при необходимости за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
• договор купли-продажи и/или платежные документы, подтверждающие цену транспортного средства;
• копия паспорта транспортного средства, приобретаемого в кредит.
Срок рассмотрения заявки — от 2 до 5 рабочих дней с момента представления заемщиком полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита
Кредит предоставляется по месту регистрации заемщика в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу в банке, действующему в режиме до востребования, с последующим перечислением по его поручению на счет фирмы, реализующей транспортные средства.

Порядок погашения кредита
Погашение кредита и процентов за время пользования осуществляется ежемесячно.
В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту государственная субсидия на сумму просроченных процентных платежей не начисляется, и вся просроченная задолженность подлежит оплате в полном объеме заемщиком за счет собственных средств. При этом начисление просроченных процентов производится исходя из действующей в банке на момент выдачи кредита процентной ставки по автокредиту, а размер неустойки по просроченной задолженности начисляется исходя из ее двойного размера.

Илья Коробейников:
Добрый день, меня интересует вопрос, автокаско должен оплачивать банк ,а не владелец автомобиля , почему все банки заставляют платить деньги за вышеуказанную услугу, мне каско не нужна . могу оплачивать 10000 в месяц, а с каско варастает стоимость до 13000, это не выгодно.

Ответ:
Добрый день, Илья!
Согласно условиям действующей программы «Автокредит» заемщик должен при оформлении в залог автомобиля застраховать его на срок действия кредитного договора от рисков утраты, угона и ущерба (каско), так как приобретаемый автомобиль является основным обеспечением по кредиту. Каких-либо дополнительного обеспечения банк не требует (за исключением, поручительства супруги, в случае если вы женаты).
Если для вас приемлема покупка автомобиля в кредит без оформления каско, предлагаем воспользоваться потребительским кредитом «На неотложные нужды», обеспечением по которому служит поручительство платежеспособных физических лиц.
Тогда, к сожалению, вы не сможете стать участником государственной программы субсидирование ставки по автокредиту.
Отмечу также, что сумма комиссии за оформление, а также ставка по автокредиту гораздо меньше, чем по потребительскому кредиту.
С учетом субсидирования ставка по автокредиту в нашем банке составляет 7,83 % годовых, по потребительскому — 19 % годовых.
Выгода автокредита в данном случае очевидна.

Полина:
Здравствуйте!
Скажите, пожалуйста, как поступить в следующей ситауции: молодая семья хочет приобрести недвижимость на вторичном рынке (стоимость квартиры около 1 200 000 руб), муж является работником вашего сбербанка, половину стоимости оплатим, оставшуюся сумму необходимо брать в банке. Будут ли какие либо пониженные процентные ставки, льготы и т.п. Как выгоднее поступить: кредит или ипотека?

Ответ:
Здравствуйте, Полина!
Информации, представленной в вашем обращении, недостаточно, чтобы предложить вашему вниманию какой-либо вариант оформления кредита для приобретения недвижимости (не известен возраст заемщиков, доход, наличие ребенка и т.п.).
Предлагаю вам вместе с мужем прийти на консультацию в отдел кредитования частных клиентов отделения Сбербанка, где работает ваш муж, и его коллеги представят подробную информацию об условиях жилищного кредитования.

Наталья:
Опубликуйте пожалуйста список автомобилей, которые попадают под данную программу! Спасибо!

Ответ:
Здравствуйте, Наталья!
Перечень приведен в приказе Министерства промышленности и торговли РФ от 15 июля 2009 г. № 650 «Об утверждении перечня автомобилей, производимых на территории РФ, при приобретении которых физическими лицами в кредит в 2009, 2010, 2011 и 2012 годах, кредитным организациям возмещаются выпадающие доходы исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка РФ»:

№ п/п Модель автомобиля Первые 3 символа VIN-номера (WMI)
1. Chevrolet NIVA X9L
2. Chevrolet Cruze XUF
3. Fiat Albea XU3
4. Fiat Doblo XU3
5. Fiat Ducato Z7G
6. Ford Focus X9F
7. Kia Spectra XWK
8. LADA-1117 XTA
9. LADA-1118 XTA
10. LADA-1119 XTA
11. LADA-2104 XWK
12. LADA-2105 XTA
13. LADA-2107 XTA, X7D, Z7Z
14. LADA-2111 XTA
15. LADA-2112 XTA
16. LADA-2113 XTA
17. LADA-2114 XTA, X7Y
18. LADA-2115 XTA
19. LADA-2121 XTA
20. LADA-2131 XTA, X98
21. LADA-2170 XTA
22. LADA-2171 XTA
23. LADA-2172 XTA
24. LADA-2329 X98
25. Renault Logan X7L
26. Skoda Fabia XW8
27. Skoda Octavia XW8
28. UAZ Hunter XTT, XU1
29. UAZ Patriot XTT, XU1
30. UAZ Pickup XTT, XU1
31. ГАЗ-2217 X96
32. ГАЗ-2310 X96
33. ГАЗ-2705 X96
34. ГАЗ-2752 X96
35. ГАЗ-3221 X96
36. ГАЗ-3302 X96
37. УАЗ-2206 XTT
38. УАЗ-2360 XTT
39. УАЗ-3303 XTT
40. УАЗ-3741 XTT
41. УАЗ-3909 XTT
42. УАЗ-3962 XTT
43. Volga Siber XTH, X96
44. ИЖ-2717 XWK
45. Hyundai Sonata X7M
46. Hyundai Accent X7M
47. ТагАЗ C100 X7M
48. ТагА3 Road Partner X7M
49. ТагАЗ Tager X7M
50. ТагАЗ LC100 X7M

Владислав:
Добрый день! Можно ли получить льготный кредит сроком на 1 год на покупку Форд Фокус ценой 345000 при внесении первоначального взноса - 60% при отсутствии справки о доходах с места работы. Какие нужны документы? Спасибо.

Ответ:
Добрый день, Владислав!
Для оформления автокредита предоставление справки формы 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, заверенной работодателем, обязательно.

Игорь:
Здравствуйте.
Хотелось бы узнать - когда в нашей стране нашими банками в КРИЗИС будет осуществляться автокредит по процентным ставкам как например в том же Евросоюзе?! (а именно 2-5% в год, а не под 20% как у нас)
Чем мы хуже?

Ответ:
Здравствуйте, Игорь!
На сегодняшний день процентная ставка в рамках Правительственной программы значительно ниже ставки рефинансирования Центрального банка и составляет 7,83 %.
Обращу ваше внимание, что с текущего года в Сбербанке реализованы совместные программы субсидирования процентной ставки с автодилерами, выпускающими автомобили марки LADA, Hyundai, SsangYong, УАЗ, Fiat, Chevrolet, Opel, Cadillac, SAAB и другие.

Например, по совместной программе «ЛАДА-ФИНАНС» — LADA в кредит», реализуемой совместно Сбербанком России и ОАО «АвтоВАЗ», заемщику дополнительно предоставляется особое предложение, в результате которого маркетинговая ставка составит 0 % годовых.
Более подробные условия данных программ можно узнать в офисах автосалонов и филиалах банка.

любовь:
Здравствуйте, Елена!
В 2006 взяли ипотечный ремонтный кредит под 16%,в январе, феврале 2009 была просрочка. Заявление на отсрочку платежа в ипотечной корпорации не зарегистрировали, ссылаясь на то, что банк(ВТБ 24-держатель закладной)по таким заявлениям положительных решений не принимает. Пеня за просрочку 2%в день. Почему в трудных ситуациях банк не идет на уступки клиентов, почему такие не реальные проценты за пропуск платежа? И еще вопрос: муж работал в строительной фирме без трудовой, сейчас постоянного стабильного заработка нет, посоветуйте что мы можем предпринять втаком случае?

Ответ:
Добрый день!
Уважаемая Любовь, я могу прокомментировать условия выдачи и обслуживания кредитов, предоставленных Сберегательным банком.
В нашем банке действует программа реструктуризации кредитов (предоставление отсрочки по оплате процентов по кредиту) для клиентов, оформивших кредит в Сбербанке, попавших в сложную финансовую ситуацию. Каждый случай индивидуален, поэтому необходимо решать вопрос непосредственно с банком-кредитором.

Юрий:
Обращался по поводу кредита в СБСР . Хотел поменять полуторагодовалый автомобиль приобретенный в автосалоне на более мощный из этого же салона с доплатой. Предоставил все документы, но мне отказали, хотя прежний автомобиль перекрывал более 50% стоимости нового. Поэтому я не верю в эту программу.

Ответ:
Здравствуйте, Игорь!
Из предоставленной вами информации невозможно уяснить причину отказа.
Если вы получили отказ в предоставлении кредита в отделении Сбербанка, расположенном на территории Новосибирской, Томской и Кемеровской областей, для прояснения ситуации предлагаем обратиться по тел. 212-23-01 к начальнику отдела кредитования частных клиентов Сибирского банка Сбербанка России Кожевникову Константину.

Владимир:
Можно ли сейчас воспользоваться материнским капиталом для приобретения автомобиля в кредит, как часть суммы?

Ответ:
Добрый день, Владимир!
Согласно действующему законодательству, материнский капитал не может быть использован для приобретения автотранспортного средства.

Марта:
Здравствуйте.На какие подержаные иностранные авто будет распротранен кредит?Куда обращаться, чтобы выбрать авто?

Ответ:
Добрый день, Марта!
По условиям Правительственной программы субсидирования процентной ставки по автокредиту возможно приобрести новый легковой автомобиль, произведенный в Российской Федерации.
Если вы решили приобрести подержанный автомобиль иностранного производства, предлагаем воспользоваться автокредитом на стандартных условиях. Выбрать автомобиль вы можете в любом автосалоне.
Более подробную информацию можно получить в контакт-центре банка по телефону: 21-22-888.

Алёна:
на какой срок выдается данный кредит?

Ответ:
Добрый день, Алена!
Максимальный срок кредитования в рамках Правительственной программы субсидирования процентной ставки по автокредиту составляет 3 года.
По стандартной программе автокредитования максимальный срок кредитования в нашем банке составляет 5 лет.

Елена:
Уважаемая Наталья!
Скажите,пожалуйста,ценятся ли у вашего банка постоянные клиенты? И имеется ли индивидуальный подход к постоянным клиентам?Ценится ли стаж сотрудничества и чистая кредитная история?Таким образом,может ли 5-й кредит,идти по более упрощенной схеме?Независимо обычный кредит или тот же автокредит?
Сотрудничаю давно,имею чистую кредитную историю.
Швейное производство.Необходим кредит для покупки коммерческой недвижимости(помещения под свой магазин,для реализации изделий собст.пр-ва) и автомобиля для данного бизнеса.Могу ли я рассчитывать на более упрощенную систему оформления(по документам) кредита и более быстрое время оформления?
Рассчитываю на Вашу поддержку и индивидуальный подход в данном вопросе.Так как данный кредит для нашего производства,как трамплин для движения вперед!
Заранее спасибо за ответ!
С уважением, Елена.

Ответ:
Здравствуйте, Елена!
Банк ценит клиентов, история сотрудничества с которыми проверена. В текущем году Сбербанком России разработана новая программа для субъектов малого предпринимательства «Коммерческая недвижимость». Более подробную информацию о данной программе можно получить у начальника сектора кредитования субъектов малого предпринимательство Евтушенко Оксаны по тел 212-22-79, а также на сайте Сибирского банка в разделе «Информация для малого бизнеса».

Пилипенко Игорь:
Почему я не могу пополнить через банокомат свой карт счет наличными, как в других банках? Системники у вас очень слабые, сервисных услуг очень мало через банкоматы.

Ответ:
Здравствуйте, Игорь!
Благодарю вас за заинтересованность в использовании новых услуг на базе банковских карт, именно поэтому Сибирский банк уделяет большое внимание их развитию.
Карта Сбербанка России позволяет использовать широкую сеть устройств самообслуживания, основное достоинство которых — многофункциональность, на оборудовании банка можно осуществлять операции:
• выдача наличных денежных средств (более 990 банкоматов);
• пополнение наличными денежными средствами счета карты (более 200 устройств);
• оплата операторов сотовой связи (около 1300 устройств);
• перевод с карты на карту по международным картам Сбербанка России (около 1300 устройств);
• оплата коммунальных платежей, услуг ОАО «Сибирьтелеком», услуг биллинговой системы «СибирьЭнерго» (около 1000 устройств);
• оплата по карте кредитов, полученных в Сибирском банке Сбербанка России (около 1000 устройств);
• оплата налоговых платежей (около 1000 устройств);
• оплата штрафов ГИБДД (около 500 устройств).
Перечень опций постоянно пополняется.