1 сентября помимо Дня знаний в МЕГЕ прошел «Урок рефинансирования» – мероприятие, организованное N1.RU и НГС.Недвижимость. 8 банков, 2 застройщика и страховая компания рассказывали гостям о рефинансировании и помогали заполнять анкету-заявку. Для тех, кто не смог присутствовать, мы составили гайд, который поможет вам сориентироваться в процентах, годах, документах и сэкономленных средствах.
Что такое «рефинансирование»?
Возможно перекредитование уже перекредитованного (без ограничения по количеству) ипотечного кредита при условии выдачи первого кредита на вышеуказанные цели. Возможно увеличение суммы кредита на капитальный ремонт и неотделимые улучшения предмета ипотеки.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Рефинансирование по паспорту – редкий случай. Обычно необходим более внушительный пакет документов, который следует уточнить в том банке, где вы берете кредит. Банк может запрашивать следующее документы:
заявление-анкета заемщика,
паспорт,
СНИЛС,
документ, подтверждающий финансовое состояние и трудовую занятость,
один из документов по действующему кредиту - кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости,
договор купли-продажи объекта недвижимости,
выписку ЕГРН (с 2015 года) или свидетельство о регистрации объекта недвижимости (до 2015 года),
если заемщик состоит в браке, то СНИЛС супруги/супруга и свидетельство о браке.
Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки?
4. выдача кредита;
5. перерегистрация залога на нового кредитора.
В зависимости от банка и индивидуальных особенностей сделки, процедура может занять разное количество времени. Если все делать оперативно, то можно уложиться в 1,5 недели.
Влияет ли кредитная история на одобрение рефинансирования?
Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока, отсрочка, уменьшение процентов) для облегчения выплаты долга заемщикам, обычно попавшим в трудную жизненную ситуацию.
При какой разнице в ставке рефинансирование будет выгодно?
К тому же не стоит забывать о такой прекрасной возможности при рефинансировании как возможность изменить текущую структуру займа. Например, вы взяли кредит на 25 лет, колоссальная переплата по процентам, а сегодня хотели бы сделать рефинансирование на меньший срок. В этом случае ваш ежемесячный платёж не станет меньше, потому как сократили срок. Зато итоговая переплата по процентам сократиться в разы, и погашение ипотеки произойдет быстрее.
Можно ли получить сумму кредита больше, чем задолженность, чтобы остаток оставить себе?
Да, возможно! Это очень популярно у наших заемщиков. Сумма кредита больше, при этом остаток задолженности по текущему кредиту целевым образом отправляется на погашение текущей задолженности, а остаток заёмщик оставляет себе на потребительские нужды. По сути, это потребительский кредит по очень привлекательной ставке.
Какие дополнительные затраты несет заемщик при рефинансировании?
Совет – лучше изначально выбирать банк, у которого страховая компания является партнером. Как показала практика, стоимость страхового полиса составляет от 5-7 тыс. (если страховая – партнер банка) до 10-13 тысяч (если страховая входит в группу компаний вместе с кредитной организацией). В случае удачного подбора страховой компании размер ежегодного платежа останется для вас практически неизменным, и дополнительных денег вы не потеряете.
Кроме того, необходимо заложить еще около 2 тысяч на такие расходы, как оплата госпошлин за перерегистрацию объекта недвижимости в пользу другого банка, справки об отсутствии задолженности (в некоторых банках они могут быть платные) и прочее.
Какие есть ограничения для рефинансирования?
Вероятно, в конкретном случае проблему удастся решить.
В среднем, минимальный возраст заёмщика, с которого он может оформить ипотеку в России,18 лет. Максимальный - 75. При рефинансировании можно изменить срок кредита от 1 года до 30 лет.
А также обеспечение по кредиту – объект жилой недвижимости с оформленным правом собственности, т.е. кредиты, полученные на приобретение квартиры на этапе строительства можно рефинансировать после ввода дома в эксплуатацию и оформления права собственности.
Что делать с действующим договором ипотечного страхования при рефинансировании ипотечного кредита?
Поэтому при рефинансировании заключается новый договор страхования.
Влияет ли размер дохода клиента на решение рассмотрения заявки на рефинансирование?
Застройщики, присутствующие на «Уроке рефинансирования», рассказали о своих интересных программах – trade-in и «Переезд».
Что такое trade-in?
Чем выгоден trade-in для клиента? Прежде всего, экономией времени. Не нужно тратить силы, нервы и своё свободное время на продажу своего имущества. Оценка имущества производится по понятным критериям, а любые юридические и финансовые риски сведены к минимуму. Заключение по экспертной оценке базируется на различных факторах ‑ расположении и категории недвижимости, состоянии квартиры, статистике продаж аналогичных квартир за последний год, срок экспозиции и величина дисконта по ранее совершавшимся сделкам в рассматриваемом районе.
Для участия в программе необходим паспорт и пакет правоустанавливающих документов на объект недвижимости. Если квартира располагается в доме, который еще находится на этапе строительства – договор долевого участия. В случае, когда объект обременен ипотекой – кредитный договор.
Что такое программа «Переезд» в коттеджный поселок «Березки»?
Получив ипотечный займ под залог имеющегося жилья в Центре Ипотечного Кредитования «НОАИК», можно купить квартиру в КП Березки не дожидаясь продажи собственной, сделать в ней ремонт, переехать и только тогда продать прежнее жилье. Подробную информацию можно узнать у специалистов отдела продаж: (383) 230-90-15 (Березки - Новолуговое) и (383) 322-57-09 (Березки - Элитный).
Если у вас есть какие-либо вопросы по рефинансированию и вы не нашли ответа в нашей статье, напишите или позвоните ипотечным специалистам N1.RU.
Тел. 8 (383) 263−29−04,
Почта: ipoteka@n1.ru
Подробные условия программы «Переезд» уточняйте по телефонам: (383) 230-90-15 (Березки - Новолуговое) и (383) 322-57-09 (Березки - Элитный).
ПАО «АК БАРС» БАНК, ГПБ (АО) «Западно-Сибирский», Банк «Левобережный» (ПАО), ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк»
Застройщик ООО «ДСК КПД-Газстрой» и ООО «КПД-Газстрой-Инвест». Проектные декларации на сайте: http://chistayasloboda.ru.