Лизинг и факторинг финансовые инструменты для роста бизнеса. Особенности и перспективы

Юлия:
Каким требованиям Вашего Банка должен соответствовать клиент для подписания договора на факторинговое обслуживание?

Ответ:
Добрый день, Юлия! Обязательными требованиями для подписания договора факторингового обслуживания являются: 1) работа с покупателями на территории РФ на условиях отсрочки платежа; 2) срок работы компании по основному направлению деятельности не менее 12 месяцев; 3) местонахождение клиента в регионе присутствия филиала «Новосибирский», а так же в городах, где функционируют филиалы и дополнительные офисы банка; 4) открытие расчетного счета в нашем банке (без обязательств по ежемесячному поддержанию оборотов).

Денис:
Екатерина, вопросы адресую к Вам, как специалисту по факторингу:
Какой должна быть минимальная сумма поставки, чтобы она была профинансирована Русским Банком Развития?Какой срок факторингового обслуживания?

Ответ:
Уважаемый Денис, нашими клиентами по факторинговому обслуживанию могут стать как крупные компании, так и фирмы, относящиеся к сегменту малого и среднего бизнеса. Здесь важны длительность работы компании со своим дебитором на условиях отсрочки оплаты за поставленный товар и его платежная дисциплина. Нашим банком установлена невысокая начальная величина поставки, принимаемой к финансированию. На сегодняшний день она составляет 500 тысяч рублей.
Длительность факторингового обслуживания не ограничивается, а вот срок финансирования каждой конкретной поставки составляет не более 180 дней. Как показывает практика, для большинства клиентов этот срок более, чем достаточен.

Марина:
Вячеслав, подскажите пожалуйста,наше предприятие, хотело бы приобрести технику, в частности,кран и погрузчик. Какую программу Вы могли бы порекомендовать?Как в данном случае можно сэкономить?

Ответ:
Приветствую Вас, Марина. Для Вашей компании мы могли бы предложить лизинговую программу «Простой механизм». Программа позволяет приобрести строительное, промышленное оборудование для легкой и тяжелой промышленности, технологическое оборудование, специализированный автотранспорт. Отличительными чертами программы является возможность гибкой настройки графика лизинговых платежей под особенности бизнеса клиента и оперативное принятие решения по заявке.
Предприятие получает следующие «плюсы» от использования лизинговых схем в приобретении основных средств:
- вместо покупки предмета лизинга из чистой прибыли, компания получает возможность отнести все лизинговые платежи себе на себестоимость. Затраты распределяются на весь период действия договора лизинга;
- предмет лизинга отражается на балансе лизинговой компании, поэтому лизингополучатель освобожден от уплаты налога на имущество;
- лизингополучатель может зачесть НДС по лизинговым платежам;
- использование механизма ускоренной амортизации имущества (с коэффициентом до 3) позволяет компании по окончании лизингового договора оформить право собственности на предмет лизинга по стоимости, близкой к нулевой.

Артем:
Екатерина, в чем состоят отличия финансирования при факторинге от кредитования?В чем его основная выгода?

Ответ:
Добрый день, Артем.
1. Для компаний факторинг хорош тем, что,
во-первых, позволяет привлекать дополнительные денежные ресурсы от банка (или факторинговой компании) в свой бизнес без предоставления залога;
во-вторых, факторинговое финансирование производится банком оперативно по факту подписания клиентом документов по переуступке дебиторской задолженности;
в-третьих, погашение задолженности клиента перед банком происходит автоматически при поступлении денег от дебиторов, что означает для компании экономию на процентах;
в-четвертых, факторинговое обслуживание подразумевает предоставление для клиента дополнительных сервисных услуг.

2. Факторинг выгоден своей доступностью, оперативностью использования, сроком действия договора. Клиент сам определяет каких дебиторов он передает на факторинговое обслуживание в банк, сколько денежных ресурсов нужно привлечь от банка в рамках факторингового договора в каждый момент времени. Договор факторингового обслуживания не имеет конечного срока, что дает компании возможность пользоваться средствами банка постоянно в течение продолжительного периода времени. Факторинг позволяет компании наращивать продажи за счет предоставления своим покупателям увеличенных сроков оплат за поставленный товар.

Сергей Владиславович:
Вячеслав,скажите пожалуйста, кто будет являться плательщиком транспортного налога
по автотранспортным средствам, приобретенным в собственность юридическим
лицом,по договору лизинга и временно зарегистрированным за лизингополучателем на период действия договора?

Ответ:
Доброго дня, Сергей Владиславович!
Транспортный налог платит тот, на чьем учете стоит машина.
В данном случае - Лизингополучатель.

Данил:
Добрый день!
Факторинг предлагают и Банки, и специализированные факторинговые компании. Куда клиенту лучше обращаться?

Ответ:
Клиенту лучше обращаться туда, где предоставляют более качественный сервис за более дешевые деньги. Каждая компания сама решает вопрос - куда обратиться, изучив условия предоставления факторинговых услуг. Преимущество факторингового обслуживания Русского Банка Развития - экономия клиентом на процентных расходах за пользование денежными ресурсами.

Иван:
Добрый день!
Расскажите, пожалуйста, каким образом вы храните и обрабатываете информацию о клиентах – используете какие-нибудь специализированные программы?
Заранее спасибо!

Ответ:
Работа банка с клиентом однозначно подразумевает получение информации о нем, ее обработку и последущее хранение. При факторинговом обслуживании клиентов наш банк использует специальную факторинговую программу "Актив-факторинг".

Алан:
Добрый день! Вы проводите финансовый анализ и поставщика и дебитора в обязательном порядке? Или только должника? Спасибо.

Ответ:
При принятии решения банком о сотрудничестве с клиентом по факторинговому обслуживанию первоначально проводится анализ финансово-хозяйственной деятельности самого клиента и проверяется платежная дисциплина покупателей-дебиторов, которые будут передаваться на обслуживание. Отличие Русского Банка Развития от многих других участников рынка в том, что не требуется предоставление финансовой отчетности дебиторов.

Евгений:
Добрый день,скажите пожалуйста, сколько необходимо Вашему банку по времени,чтобы принять решение по финансированию клиента? какой пакет документов надо подготовить, чтобы подать заявку по лизингу?

Ответ:
Приветствую Вас, Евгений! Для оформления лизинговой сделки со стороны клиента необходим тот же пакет документов, что и для оформлении кредита. Стандартно этот пакет содержит правоустанавливающие документы юридического лица; документы по финансово-хозяйственной деятельности организации; документы по предлагаемой к финансированию сделки.
При обращении Клиента в банк ему первоначально предлагается заполнить заявку-анкету. Дальнейший порядок работы по кредиту определяется кредитным специалистом совместно с Клиентом. В любом случае кредитный специалист выезжает на место ведения бизнеса и помогает Клиенту со сбором всех необходимых документов и справок по финансово-хозяйственной деятельности организации.
При оформлении лизинговой сделки дополнительно понадобятся контакты продавца, характеристики предмета лизинга и условия продажи.
Предварительное решение о возможности лизингового финансирования банк может принять при минимальном пакете документов в течение 2-5 дней. Это зависит от качества подготовки предоставленных в банк документов, специфичности имущества, являющегося предметом лизинга.

Владимир:
Добрый день Вячеслав
Ответьте пожайлуста на мой вопрос: наше предприятие находится в г.Искитим, можем ли мы получить лизинг в Вашем Банке.Возможно ли это сделать без залогового обеспечения, если да, то каким образом?

Ответ:
Доброго дня, Владимир!
Предприятие зарегистрированное и работающее в г. Искитим может получить лизинг в нашем банке.
Что же касается залога при лизинговой сделке, как раз одним из основных преимуществ лизинговых сделок является подход в вопросах залога - в залог оформляется сам предмет лизинга. Предоставление дополнительного залога не требуется.

ООО Трейд плюс:
Здравствуйте! Подскажите, какие оптимальные схемы факторинга мы можете предложить для предприятия, поставляющего металл на экспорт в Китай? Отдаем товар на реализацию, но иногда деньги нужны сразу. Спасибо

Ответ:
Работа с иностранным покупателем - это область международного факторинга. На сегодня наш банк не работает по данной услуге. Мы готовы финансировать клиента под дебиторскую задолженность покупателей, находящихся на территории РФ. В вашем случае могу порекомендовать обратиться к специалистам нашего банка и проработать вопрос о стандартном кредитовании.

Денис:
Здравствуйте! Чем интересны ваши факторинговые услуги для небольшой сети магазинов?

Ответ:
Факторинг интересен компаниям, которые занимаются оптовой торговлей. Из вашего вопроса я понял, что ваши покупатели - это частные лица, поэтому использование факторинга для вас неактуально. Предлагаем рассмотреть возможность привлечения финансовых ресурсов в ваш бизнес либо через кредит, либо через лизинг.

Владимир:
Добрый день!
Я практически нигде не встречаю рекламы факторинговых услуг, хотя сам факторинг мне очень интересен, но информацию о том, кто и с какими условиями его предоставляет, приходится узнавать из интернета. А ведь многие вообще не знают, что такое факторинг!
Каким образом вы привлекаете клиентов к себе на факторинговое обслуживание?

Ответ:
Добрый день, Владимир. Факторинг относительно новая услуга на российском рынке. Видимо поэтому о ней не все еще знают. Что касается привлечения клиентов, то это рекламная кампания в СМИ и настойчивая работа клиентских менеджеров. Если вас интересует эта услуга вы можете обратиться в наш банк и наши менеджеры согласуют с вами время и место встречи.

Валерия:
Мы хотим приобрести типографское оборудование (печатный станок), что выгоднее купить в кредит или в лизинг?

Ответ:
Доброго дня, Валерия! Лизинг заведомо дешевле, даже при более дорогих денежных ресурсах. Так как законодательством предусмотрен ряд льгот при лизинговом финансировании: отнесение на себестоимость лизингового платежа, ускоренная амортизация, возможность зачета НДС по лизинговым платежам. Также клиент не платит налог на имущество, так как предмет лизинга находится на балансе лизинговой компании.
Наибольшую эффективность лизинговые операции дают компаниям, находящимся на общей системе налогообложения и являющимся плательщиком НДС. Детальную консультацию вы можете получить у специалистов нашего банка.

Владислав:
Есть ли ограничения в вашем Банке на виды основных средств, приобретаемых в лизинг?

Ответ:
Добрый день, Владислав!
Наша программа лизингового финансирования позволяет приобрести строительное, промышленное оборудование для легкой и тяжелой промышленности, технологическое оборудование, транспорт, в том числе и спецтехнику, недвижимость.
Максимальный срок лизинга на сегодня составляет 5 лет. Под 5-летний лизинг попадают основные средства до 7-ой амортизационной группы. Конечно, предметом лизинга не может являться имущество, прямо указанное в Федеральном законе «О лизинге», например, природные объекты.

Татьяна Васильевна:
Объясните разницу между кредитом и лизингом?

Ответ:
Доброго дня, Татьяна Васильевна. Вы затронули очень объемную тему.
Если ответить коротко, то, оформив кредит, вы получаете денежные средства на расчетный счет компании, а подписав лизинговый договор – уже готовое, выбранное вами оборудование (или другое имущество).
Принципиальных отличий при работе по лизинговой сделке и при кредитовании практически нет. В обоих случаях анализируется бизнес компании, её финансовое состояние, кредитная история, оценивается вероятность дефолта.
Тем не менее, при реализации лизингового проекта критерии оценки компании более мягкие. Связано это, в частности, с тем, что правом собственности на предмет лизинга обладает лизингодатель до окончания срока действия лизингового договора и уплаты клиентом всех лизинговых платежей. Также применение лизинговых схем дает компании возможность использовать легитимные способы оптимизации налоговых выплат.
Для более детальной консультации предлагаю Вам обратиться к специалистам нашего банка.

Станислав:
Подскажите,наше предприятие занимается оптовыми продажами парфюмерной продукции, случается часто, что происходят задержки с оплатой.Сумма каждой сделки не меннее 500 т.р.поможет ли нам финансирование? и на сколько?

Ответ:
Если круг ваших покупателей постоянен и их платежная дисциплина находится на приемлемом уровне, то вы можете передавать задолженность на финансирование в банк по договору о факторинговом обслужвании. Размер фактического финансирования может быть до 90% от суммы передаваемой задолженности. Поэтому рады будем вас увидеть в нашем филиале для конкретного обсуждения условий факторингового обслуживания.

Сергей:
Вопрос по лизингу. Хотелось бы понять, в чем различия при учете предмета лизинга на балансе лизинговой компании или получателя? В чем выгода?

Ответ:
При учете предмета лизинга на балансе лизинговой компании, клиент-лизингополучатель освобождается от уплаты налога на имущество. Кроме того, лизинговая компания самостоятельно ведет учет переданного основного средства, начисляет и платит налоги, что упрощает бухгалтерский и налоговый учет лизингополучателя и сокращает нагрузку на его финансовую службу.

Лена:
Подскажите пожалуйста, с какими лизинговыми компаниями вы работаете?

Ответ:
Добрый день, Лена. При Русском Банке Развития успешно функционирует лизинговая компания "Центр финсового лизинга", через которую и проводятся все лизинговые сделки.

Виктория:
Добрый день!
Как производится анализ дебиторов и как долго? Какие документы дебитор должен вам предоставлять?

Ответ:
Спасибо, Виктория, за вопрос. Анализ работы дебиторов состоит в следующем. Вы предоставляете нам анкеты на дебитора и данные о движении дебиторской задолженности по нему. Так что непосредственно дебитора бесспокоить не за чем. Анализ платежной дисциплины по каждому дебитору проводится специалситом банка в течение 1-3 дней.

Алина:
Добрый день! Многие банковские сайты подробно расписывают, чем выгоден факторинг для клиента и покупателя. А мне интересно, чем выгоден факторинг банкам и факторинговым компаниям! К примеру, какие виды факторинга более прибыльны? А предоставление каких видов факторинга/факторинговых услуг вы считаете невыгодными или наименее выгодными для вас?
Спасибо!

Ответ:
Факторинг для банка - это одна из активных операций, которая позволяет получать доход. Поэтому она и интересна банкам. Что касается разновидности факторинга, то для банка более привлекательным является регрессный внутренний факторинг.

Юрий Викторович:
Вячеслав,какие основные преимущества предоставляет лизинг для Лизингополучателя?Как можно сэкономить, использую лизинг?

Ответ:
Здравствуйте, Юрий Викторович!
Основные преимущества лизинга и его экономические выгоды для предприятия отражены в ответах на предыдущие вопросы.

Ирина:
Добрый вечер!Подскажите, какой средний процент удорожания лизинговой сделки у вас? Возможен ли расчет лизинговых платежей с учетом сезонности работа компании,особенностей климатических условий? Как вы минимизируете риски при лизинговой сделке?Какие у вас существуют методы проверки благонадежности будущего лизингополучателя? Какие шаги вы планируете предпринимать в случае неуплаты лизинговых платежей в течении периода более 2-х месяцев ( как указано в законодательстве)? Обязательно ли в ваших договорах лизинга страхование транспорта по КАСКО и является выгодоприобретателем?
Спасибо.

Ответ:
Добрый день, Ирина! Отвечаю по порядку на Ваши вопросы.
Каждая лизинговая сделка индивидуальна, соответственно, и процент удорожания различный. Общий ориентир – удорожание по сделке от 10% в год. Причем хочу заметить, что последние тенденции на рынке лизинговых услуг, когда одни лизинговые компании с середины прошлого года начали поднимать ставки, а другие подняли «нижнюю планку» стоимости лизингового договора, не повлияли на предложение Русского Банка Развития. Наши условия остались неизменными и не испытали на себе негативного влияния рынка. При проработке лизинговых сделок мы по-прежнему стараемся учитывать все особенности бизнеса клиента. Во внимание принимается специфика деятельности, влияние фактора сезонности. Для компании-лизингополучателя может быть предложен дифференцированный, аннуитетный или сезонный график.
Как и при банковском кредитовании принимается во внимание кредитная история заемщика, проводится анализ его финансово-хозяйственной деятельности, оценка перспектив бизнеса и риск неисполнения заемщиком своих обязательств.
При возникновении форс-мажорных ситуаций у лизингополучателя, от которых не застрахован никто, реакция банка различна. Если клиент стремится к эффективному разрешению сложившейся ситуации, банк всегда открыт для совместной выработки комплекса «антикризисных» мер. При неконструктивном поведении лизингополучателя банк оставляет за собой право действовать в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.
И ответ на последний вопрос. КАСКО является обязательным при лизинге транспорта, выгодоприобретателем выступает Лизингодатель.

Максим:
Вячеслав, скажите, какие льготы может получить предприятие при использовании лизинга?

Ответ:
Доброго дня, Максим! Достаточно популярный вопрос на данной конференции. Законодательством предусмотрен ряд льгот при лизинговом финансировании: отнесение на себестоимость лизингового платежа, ускоренная амортизация, что позволяет уменьшить выплаты по налогу на имущество, оптимизации налога на прибыль.

Мария:
Что для клиента проще и быстрее? получить финансирование или лизинг в Вашем банке?

Ответ:
В любом случае при принятии решения о финансировании клиента через кредит, или через лизинг, банк проводит анализ его финансово-хозяйственной деятельности, платежеспособности, оценивает риск невозврата. Поэтому сроки принятия окончательного решения банком по сотрудничеству с клиентом по кредиту, или по лизингу - одинаковы.

Александра:
Добрый день!
Я читала, что существует огромное количество видов факторинга – открытый, закрытый, с регрессом или без и т.д. Какие виды факторинговых услуг вы предлагаете, какие продукты факторинга? Какие из них наиболее популярны среди клиентов, а какие - наименее?
Заранее спасибо за ответ!

Ответ:
Чувствуется, что вы подкованы в этом вопросе. Наш банк предоставляет внутренний открытый регрессный факторинг. Он как раз наиболее популярен в нашей стране и удобен для клиентов.

Наталья:
Не хочу показаться не грамотной, но что такое лизинг я знаю, а вот понятие факторига, тем более, как его можно применить для роста бизнеса,для меня не занкомо. Можно ли кратко рассказать что такое факторинг и для чего нужен фирме?

Ответ:
Основная функция факторинга - это предоставление финансовых средств поставщику продукции сразу после ее отгрузки. Таким образом, поставщик имеет возможность поставлять продукцию своим покупателям с отсрочкой платежа, при этом получать значительную часть от суммы поставки сразу же после ее свершения или по удобному для него графику, не дожидаясь платы от своего покупателя. Финансирование в рамках факторинга позволяет поставщику решить проблему дефицита оборотных средств без роста собственной кредиторской задолженности.

Алексей М.:
Здраствуйте
Думаю всем было бы интересно сравнить денежные потоки при приобретения оборудования в лизинг и в кредит..
Например обобрудование стоимостью 600 000 рублей (при средней ставке кредита банка 13%)

Ответ:
При кредитовании на покупку оборудования прямые расходы по сделке на первый взгляд составляют меньшую сумму, чем расходы при лизинге. Но при лизинге за счет оптимизации налога на прибыль, налога на имущество и принимаемую к зачету НДС общая экономия расходов составит 8-15%.

Елена:
Здравствуйте!Какой минимальный авансовый платеж по лизинговой сделке в Вашем банке? и есть ли возможность без авансового платежа?

Ответ:
Стандартным условием является участие клиента в лизинговой сделке собственными средствами в размере 10%. Однако банк может профинансировать сделку без авансового платежа при предоставлении лизиногополучателем дополнительного залога.

Василий:
Здравствуйте!
Меня интересует следующее: какие факторы влияют на расчет комиссии, и каковы сроки проверки дебиторов и установления лимитов в вашем банке? Сколько стоит обработка одной накладной?
Спасибо заранее!

Ответ:
Стоимость факторинга в нашем банке складывается из трех комиссий.
1 - фиксированная плата за обработку счет-фактуры (50 рублей)
2 - комиссия за факторинговое обслуживание. Ее размер зависит от объемов переуступаемой клиентом дебиторской задолженности за период времени (максимальная ставка 0,5%).
3 - плата за предоставление денежных средств (процентная ставка зависит от длительности периода финансирования).
Для каждого клиента менеджеры банка подбирают индивидуальные программы факторингового обслуживания с учетом вышеуказанных факторов.

Ксения:
Какие продукты ваш банк предлагает помимо лизинга и факторинга для юр.лиц?

Ответ:
Русский Банк Развития является универсальным коммерческим банком. Для юридических лиц предлагаются различные программы кредитования (пополнение оборотных средств, овердрафт, проектное финансирование), расчетно-кассовое обслуживание, услуги собственной службы инкассациии, зарплатные проекты, услуги депозитария. Также банк предлагает для клиентов, имеющих временно свободные денежные средства, линейку депозитов. С полным комплексом услуг вы можете ознакомиться в филиале банка по адресу: ул.Челюскинцев, 15.

Алена:
Вы оказывает факторинговые услуги предприятиям малого бизнеса?

Ответ:
Конечно, если предприятие мавлого бизнеса соответствует требованиям факторинговой программы банка - работа с покупателями на условиях отсрочки платежа, срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев, пр.

Артём:
Добрый день, скажите, Вы работаете с какими-либо посредническими(брокерскими) организациями в области факторинга или лизинга, какие преференции можете им предолжить?

Ответ:
Наш банк не имеет широкой практики взаимодействия с данными организациями. Мы готовы рассматривать и обсуждать серьезные предложения от брокерских компаний, имеющих положительную репутацию на рынке.

Виктор:
Здравствуйте! Каков максимальный срок отсрочки платежа для дебитора?

Ответ:
Финансирование проходит с максимальной отсрочкой платежа до 180 дней.

Дарья:
Здравствуйте!
Я много читала о факторинге, и поняла, что хоть и так существует множество его видов, но постоянно появляются какие-то новые тенденции, изменения «классических» видов и услуг. Планируете ли вы предлагать какую-либо принципиально новый вид/услугу факторинга?С интересом жду ответа!

Ответ:
Наш банк планирует в ближайшее время запустить несколько новых программ факторингового обслуживания, которые, как мы рассчитываем, будут интересны на рынке.

Сергей:
Ваши условия лизинга до 5 лет. А как тогда происходит покупка недвижимости в лизинг с 8-9-10 амортизационной группы? возможно ли такое финансирование?
Спасибо.

Ответ:
Данные проекты возможны. Банк готов идти на предоставление индивидуальных условий по лизингу.

Вячеслав Глебов, Екатерина Говорова:
Благодарим всех, кто задавал нам вопросы. Надеемся, что наши ответы помогут вам в развитии вашего бизнеса. Наши сотрудники всегда готовы предоставить вам консультацию.