Кредитование малого бизнеса

Анна Богданова:
Добрый день, уважаемые посетители НГС! Мы начинаем онлайн-конференцию управляющего филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в г. Новосибирске Михаила Щелконогова и начальника отдела кредитования малого бизнеса Татьяны Поповой. Пожалуйста, задавайте свои вопросы.

Александр Казанцев:
Добрый день, Михаил Анатольевич.
Как вы считаете, далеко ли шагнули финансовые возможности банковского сектора в нашем регионе, со времен "Сибирского торгового банка". Адекватны ли современному спросу те предложения, которые имеются на рынке предоставления банковских услуг? И какие векторы развития работы с малым и средним бизнесом вы видите в будущем?

Ответ:
Здравствуйте, Александр! Конечно же, финансовые возможности банковского сектора в нашем регионе сегодня несоизмеримо больше, чем «во времена «Сибирского торгового банка». Совсем другими (в хорошем смысле этого слова) стали новосибирские банки, к нам в область пришли новые крупные игроки в лице государственных и частных федеральных банков, банки с иностранным капиталом. В Новосибирской области самая высокая концентрация кредитных организаций (на 01.07.2011 — 80), по сравнению с другими субъектами Федерации, входящими в состав СФО.
На сегодняшний день предложения, которые имеются на рынке предоставления банковских услуг, достаточно адекватны имеющемуся спросу. Но мы должны четко понимать, что на рынке всегда будут появляться новые потребности, поэтому, как и банковская система в целом, БАНК УРАЛСИБ не стоит на месте и в качестве векторов развития работы с малым бизнесом для себя видит, как минимум:
1) сокращение сроков рассмотрения кредитных заявок;
2) проведение мероприятий для субъектов МБ, содействующих их деловой активности;
3) осуществление настройки продуктового предложения для конкретных целевых клиентских групп (например, оптовая торговля, сфера услуг, грузоперевозки и т.д.) и, соответственно, расширение своей продуктовой линейки.
Хочу пожелать вам (предпринимателям) и нам (банковским работникам), чтобы нам удавалось предвосхищать ваши потребности!

Павел Слепченнко:
Здравствуйте! нужен кредит для развития бизнеса, моей компании уже 1 год, хочу развиваться, но банки не кредитуют меня,тоесть мою фирму, скажите как тут можно развиваться? с налогами, и с орендой...
Нужна помощь в кредите, прошу помочть.

Ответ:
Исходя из предоставленной вами информации, я не вижу причин, по которым ваша организация не может кредитоваться. В нашем банке есть множество программ, направленных на развитие малого бизнеса: это кредиты на покрытие кассовых разрывов (овердрафт), на пополнение оборотных средств, на приобретение коммерческой недвижимости, автотранспорта для бизнеса, оборудования. Минимальный срок существования бизнеса — 6 месяцев (у вас уже 1 год), поэтому данный параметр соответствует. Возможно, отрасль, в которой функционирует ваш бизнес, попадает под ограничение в кредитовании сегмента «Малый бизнес» (игорный бизнес, строительство и пр.).

Евгений:
Хочу взять кредит на свое ООО в размере 2,5-3,0 млн. рублей на 5 лет. Работаем в системе ЖКХ. Аварийная служба. ООО с 2006 года. Но по наследству от прежнего руководства достались долги по налогам. Работаем стабильно, гасим долги. Для получения кредита не хватает залоговых средств. Хотел бы получить такой кредит, загасить все долги и обновить все основные средства для расширения объема работ. Рассчитываться смог бы стабильно и без напряжения. Главное, чтобы груз прошлых долгов не висел. Можете что-то посоветовать или помочь?

Ответ:
Кредит на обновление ваших основных средств предоставляется как под залог уже существующего имущества (оборудования, которое уже есть у вас в наличии на данный момент, личный автотранспорт, недвижимость, залог третьих лиц), так и под залог приобретаемого оборудования (в данном случае к поставщику оборудования и самому оборудованию есть ряд критериев, которым они должны соответствовать, например кредит предоставляется только на покупку НОВОГО оборудования, поставщик должен быть непосредственно производителем данного оборудования или его официальным дилером и другие критерии, перечень которых можно уточнить у кредитного инспектора). Доля участия ваших средств в проекте должна составлять не менее 15 %. Кредит на гашение займов перед третьими лицами мы, к сожалению, предоставить не можем, в качестве варианта могу предложить вам погасить данные займы из собственных средств, изъятых из оборота, а кредитные средства направить на пополнение ваших оборотных средств (закуп материала для аварийных работ и пр.).

Виктория:
Добрый день!
Сотрудничает ли Ваш банк с кредитными брокерами? И, что для этого необходимо? Спасибо.

Ответ:
Да, мы активно сотрудничаем с брокерами! Между банком и брокером заключается агентский договор, согласно которому брокер получает вознаграждение от банка за привлеченных им клиентов (в случае выдачи данному клиенту кредита). За более подробной информацией вы можете обратиться в группу организации продаж малому бизнесу тел (383) 236-25-57.

Раиса:
Можно ли взять кредит под конкретный договор - который состоит из оборудование+монтаж.
Как это сделать?

Ответ:
У нас существуют 2 программы на покупку оборудования: «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Оборудование». «Бизнес-Инвест» предполагает как финансирование покупки самого оборудования, так и расходы, связанные с его доставкой, монтажом и пр. Однако в залог необходимо предоставить уже имеющееся в наличии имущество. Продукт «Бизнес-Оборудование» предполагает финансирование покупки только непосредственно оборудования под залог этого же оборудования, тогда расходы на монтаж вам необходимо осуществить из собственных средств. По обоим продуктам предполагается участие собственных средств клиента в проекте не менее 15 %.

Роман:
Добрый день.
Подскажите, возможно ли получить кредит на новый бизнес "с нуля" в сфере общественного питания?
Важно понимание, рассматриваются ли в принципе, заявки на кредиты на бизнес "с нуля" или кредитуется уже действующий бизнес.
Если возможно, что нужно для подачи документов на рассмотрение кредитной заявки?
Спасибо.

Ответ:
Из письма не совсем понятно, есть ли у вас уже текущий бизнес и кредит необходим на новое направление (с нуля) или это ваш первый опыт. Если какой-то бизнес уже существует и нужно развить новый с нуля, то да, это возможно, мы кредитуем организации, фактический срок ведения бизнеса которых не менее 6 месяцев.
Если это ваш первый опыт и текущего бизнеса нет, то, к сожалению, пока у нас таких программ нет. Так называемые «кредиты для старта» являются высокорискованными сделками, требующими тщательной проработки. Однако спрос на такие кредит есть, и он достаточно высок, поэтому в будущем, я думаю, мы займемся их разработкой.

Сергей:
В каких компаниях страхуют залоги ваши заемщики. Правда что вы заставляете страховался в вашей компании.

Ответ:
Здравствуйте, Сергей! Мы не заставляем своих заемщиков страховать залоговое имущество в «нашей» страховой компании. У нас есть достаточно широкий перечень страховых компаний, с которыми мы сотрудничаем, и в любой из них наши клиенты могут страховать свое имущество.
При этом нельзя не отметить, что Страховая компания «УРАЛСИБ» является достойным конкурентом при выборе страховой компании заемщиком.

Ирина:
Здравствуйте. Нужен кредит для покупки офиса, сумма около 6 млн. руб. Можете ли вы дать такой кредит, на каких условиях, на сколько лет, что берете в залог?

Ответ:
Да, кредит на покупку недвижимости мы выдаем (при условии, что у вас есть действующий бизнес не менее 6 мес.). Существует два продукта: «Бизнес-Инвест» — кредит на инвестиции под залог уже имеющегося в собственности имущества и «Бизнес-Ипотека» — кредит под залог приобретаемой недвижимости. Максимальный срок кредита — 10 лет. Процентная ставка — от 11,25 % годовых. В случае «Бизнес-Ипотеки» в залог оформляется приобретаемое имущество, в случае «Бизнес-Инвест» — уже имеющееся в наличии имущество (недвижимость, оборудование — категории не хуже приобретаемого). При отсутствии таковых в залог оформляется приобретаемое имущество до момента оформления в залог объекта инвестиций, допускается залог транспортных средств, товаров в обороте и пр. Обязательное условие — недвижимость должна использоваться в бизнесе.

Ольга:
Михаил , пож-та расскажите о своем образовании и карьере . Спасибо

Ответ:
Ольга, добрый день! В 1992 году я очно окончил юридический факультет Томского госуниверситета и по распределению (в то время это практиковалось) был направлен на работу в прокуратуру Ленинского района г. Новосибирска. В банковскую сферу пришел в 1993 году, по приглашению и рекомендации своего друга и однокурсника, это был АООТ «Сибирский торговый банк», юридический отдел. В БАНК УРАЛСИБ (тогда БашКредитБанк) я перешел работать в 1996 году, уже через полмесяца после открытия филиала в Новосибирске. Вместе с УРАЛСИБом я 15 лет, здесь прошел путь: юрисконсульт – начальник юридического отдела – заместитель управляющего – управляющий.

Александр:
Михаил, здравствуйте!
Объясните, пожалуйста, зачем ТАК усложнять процедуру выдачи кредита?
Есть "минимальный пакет документов", "основной пакет" (см. сайт банка - "перечень документов"), далее нужно смотреть комментарии и... и "...Банк может затребовать дополнительные документы...".
Далее. Захотел я посмотреть "Кредитные продукты...". Скачиваем файл. Там, уж простите, тоже можно запутаться.
Хотелось бы понять мотивы ТАКОГО нагромождения информации (к примеру, зачем банку копии ПУСТЫХ страниц военного билета?). Допускаю, что они вполне обоснованы.
О дальнейших действиях и об обеспечении вообще молчу.
Почему я задаю этот вопрос? Уже третий раз за два года мы делаем попытки получить кредиты в отечественных банках и в результате берем их в зарубежных, европейских. Несколько сложнее (в силу географии и принципов принятия решений) и менее выгодно (не всегда), но там понятные условия.
Спасибо за ответ!

Ответ:
Здравствуйте, Александр!
Прежде чем выдать кредит — а ведь банки выдают не только свои собственные средства, но и деньги своих вкладчиков, — банки хотят очень хорошо познакомиться с тем, кому эти деньги выдаются, чтобы быть уверенными в их возврате. Вы ведь не одолжите свои личные деньги незнакомцу?
Согласен, что запрашиваемый пакет документов порой слишком велик. Мы также обращаем на это внимание, и именно поэтому уже в ближайшее время УРАЛСИБ сократит список предоставляемых документов для рассмотрения кредитной заявки, а кроме этого, следующим шагом будет упрощение процедуры финансового анализа кредитных заявок по уже действующим клиентам.
Поэтому, единожды удачно пройдя процедуру «знакомства», дальнейшее сотрудничество будет намного проще и приятней.
Кроме того, уже сейчас, обратившись в банк, у вас не будет сложностей со сбором документов, так как наши специалисты готовы приехать к вам и оперативно собрать основные документы на выезде.

Алексей:
Нужен кредит на покупку для бизнеса подержаного автомобиля. Могу ли я получить кредит под залог этого автомобиля?

Ответ:
Да, можете, продукт «Бизнес-Авто». Максимальный срок — 60 месяцев. Сумма кредита — от 300 тыс. до 100 млн. Важное условие — вклад ваших собственных средств в покупку данного автомобиля должен быть не менее 30 % от его стоимости.

Иван:
Добрый день. Я занимаюсь бизнесом 5 лет, все стабильно, в этот бизнес деньги не нужны. Но я хочу открыть новое направление, надо около 3 млн. руб. Могу ли я получить у вас кредит на новую деятельность?

Ответ:
Да, продукт «Бизнес-инвест». Максимальный срок — 84 мес. Процентная ставка на 3 млн и срок 5 лет — 14,5 % годовых. Важное условие: вклад собственных средств в новое направление — не менее 15 %.

Анна:
Какое имущество ОАО «УРАЛСИБ» принимает в залог и может ли быть приобретаемое имущество предметом залога?

Ответ:
Анна, добрый день!
В качестве залогового обеспечения мы можем принять в залог товар в обороте (до 100 % в структуре залога), автотранспорт и технические средства, машины и оборудование, речной и морской транспорт, животных, недвижимое имущество (в том числе земельные участки), долговые обязательства банка. По продуктам «Бизнес-Оборудование», «Бизнес-Ипотека», «Бизнес-Авто» залогом выступает именно приобретаемое имущество. По продуктам «Бизнес-Овердрафт», «Бизнес-Экспресс» (до 1 млн руб. до 12 мес.), «Бизнес-Гарантия» (до 1 млн руб.) оформление залога не является обязательным. Также возможно неполное обеспечение по кредиту в размере до 30 % от необходимой суммы обеспечения, но не более 3 млн руб.