За рынок потребительского кредитования никто не хочет отвечать

Количество жалоб от граждан, так или иначе столкнувшихся с потребительским кредитованием, растет с угрожающей скоростью. Об это вчера говорили на IV Всероссийском конгрессе «Рынок потребительского кредитования в России» представители госорганов и участники рынка. «Если в 2006-м было 50-60 жалоб, то сейчас практически каждый день мы получаем обращение на эту тему», - признался представлявший Минфин замдиректора департамента финансовой политики Владимир Луков.

А по словам директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского, жалобы от заемщиков сегодня исчисляются тысячами. Все это может привести к тому, что в течение ближайших двух-трех лет, к моменту, когда наступит время возврата значительной части среднесрочных кредитов, в обществе будет нарастать социальная напряженность.

Причина проста. Рынок, составляющий сегодня примерно 9% от ВВП страны, до сих пор развивается фактически стихийно, а вопрос о его контроле остается нерешенным. Как заметил Алексей Симановский, сегодня на этом поле танцуют все. Причем самую бурную деятельность по защите прав заемщиков развил главный санитарный врач страны Геннадий Онищенко, имеющий к банковскому сектору отношение, мягко говоря, отдаленное. Банкиры говорят, что Центробанк не хочет связываться с недовольными заемщиками. «ЦБ, как страус, спрятал голову в песок, - поделился своими соображениями один из участников конференции. - Вот за дело и взялся Роспотребнадзор».

Алексей Симановский вчера заявил, что на рынке потребительского кредитования России должен существовать специальный орган государственного регулирования, который бы осуществлял защиту прав заемщиков. Впрочем, поставив вопрос, конкретных кандидатур ЦБ не предложил. А на вопрос, какому органу было бы лучше передать такие функции - самому ЦБ, Роспотребнадзору или специально созданному органу, Алексей Симановский ответил, что любой из вариантов имеет свои плюсы и минусы. И при этом добавил, что если органы надзора ЦБ будут наделены подобной функцией, то может возникнуть конфликт интересов, поскольку ЦБ защищает не только права заемщиков, но и самих кредитных организаций.

О вкусной и полезной услуге

Но наиболее горячей вчера была дискуссия об уместности вмешательства Роспотребнадзора в дела кредитные. Активно обсуждалось недавнее судебное разбирательство с Амурским ипотечным агентством, которое Роспотребнадзор обвинил в незаконном навязывании услуги «Страхование жизни» при ипотечном кредите. Ведомство Геннадия Онищенко суд выиграло. Но отношение к истории у участников конгресса противоположное. Из уст председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина она прозвучала очередным доказательством статуса Роспотребнадзора как истинного борца за справедливость. По его словам, требование страховать жизнь заемщика можно расценивать как факт, что заемщик выступает залогом по кредиту. Однако Дмитрий Дмитриевич отчего-то не вспомнил о случаях, когда страховые компании выплачивали по смерти заемщика остаток по кредиту, и квартира доставалась наследникам, а не банку. А по словам вице-президента Ассоциации региональных банков России Олега Иванова, Роспотребнадзор оказал заемщикам медвежью услугу. \"Полис страхования жизни нужен не только банку, но и самому заемщику. Все-таки срок кредитования при ипотеке может доходить до 30 лет, и неизвестно, что случится за это время\", - говорит он.

Закон, о котором много говорят

Вспомнили выступающие и многострадальный закон о потребительском кредитовании, который застрял на согласовании и неизвестно когда дойдет до Госдумы. «На мой взгляд, этот закон должен быть принят в самое ближайшее время, - заявил Алексей Симановский. - Мало того что общество его ждет. Я бы даже сказал, оно начинает страдать без этого закона!» Владимир Луков также выразил обеспокоенность тем, что правовая защита кредитора у нас на уровень, а то и на два выше, чем защита заемщика. По его словам, отсутствие правового поля позволяет кредитору подавать информацию в удобном для него виде. По словам Лукина, закон по-прежнему находится в правительстве. Олег Иванов из Ассоциации региональных банков России в свою очередь напомнил, что кроме законопроекта о потребительском кредитовании на благо \"страдающему обществу\" подготовлены поправки в Уголовный кодекс, предусматривающие наказание вплоть до лишения свободы для злостных неплательщиков - то есть тех заемщиков, кто, имея необходимые для погашения кредита средства, не хотят возвращать долг банку. При этом эксперт подчеркнул: \"Добросовестные заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, не могут быть привлечены к уголовной ответственности ни при каких обстоятельствах\".

Однако на данный момент все благие намерения остаются только написанными на бумаге. А рынок, объем которого, по прогнозам, в этом году может составить около 200 млрд рублей, функционирует в формате free market. То есть каждая сторона имеет массу лазеек для того, чтобы нарушать интересы другой.