Самоликвидация

6 марта приказом Банка России была аннулирована лицензия на осуществление банковских операций у ОАО «Росинбанк-Сибирь» (РИБ-Сибирь). Миллионные долги банка перед вкладчиками будет гасить согласно механизму государственной системы страхования вкладов Новосибирский филиал МДМ-Банка. При этом причины, по которым владельцы добровольно закрыли прибыльный бизнес, до сих пор не ясны.

Росинбанк-Сибирь работал в Новосибирске с декабря 1990 года, а до августа 2002 года носил название «Сибэкобанк». Будучи одним из старожилов новосибирской финансовой сферы, банк числился членом Московской межбанковской валютной биржи и участником реестра системы обязательного страхования вкладов от 11 января 2005 г. Согласно данным Центробанка, с 1994 года в Новосибирске было ликвидировано 29 банков и филиалов кредитных организаций. После ликвидации РИБ-Сибирь в нашем городе останется 13 банков.

При этом, по данным отчетности банка на 1 января 2008 года, прибыль организации составляла 30 млн рублей. Около 75 % акций РИБ-Сибирь были практически равномерно распределены между четырьмя московскими организациями: ОАО «Вал-ГАЗ», ОАО «Оптоволокно», ОАО «Брабус-Инвест» и ОАО «Велмар Хаус». При этом каждая из данных компаний владеет более чем 9 %-ной долей в составе акций ГЛОБЭКСБАНКа. В то же время известно, что 98,938 % акций ГЛОБЭКСБАНКа контролирует президент компании Анатолий Мотылев.

Таким образом, первоисточником информации о причинах ликвидации действующего и имеющего кредитные обязательства перед вкладчиками банка являются владельцы банка «ГЛОБЭКС». Однако представители этой организации от подробных комментариев отказались.

По оценкам госкорпорации «Агентство страхования вкладов», согласно полученному реестру обязательств банка, за выплатой страхового возмещения могут обратиться около 1000 вкладчиков.

Общая сумма страховых выплат составит около 6 млн рублей. Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам осуществляется через ОАО «МДМ-Банк», действующий в Новосибирске от имени агентства и за его счет в качестве банка-агента.

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчикам в размере 100 % суммы всех вкладов в банке, не превышающей 100 тыс. руб., плюс 90 % суммы вкладов, превышающей 100 тыс. руб., но не более 400 тысяч рублей в совокупности. При наличии обязательств вкладчика перед банком их сумма вычитается из суммы вкладов.

Таким образом, согласно закону, каким бы ни был размер вложенных в банк средств, максимальной суммой страховой выплаты окажется 400 тыс. руб.

Если же вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 100 тыс. рублей, то возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Первым и до описываемых событий единственным случаем страховых выплат новосибирским вкладчикам банка было банкротство московского Фундамент-Банка в ноябре 2007 года.

На сегодняшний день все новосибирские банки являются членами реестра Системы страхования вкладов, благодаря чему их вкладчики могут рассчитывать на компенсацию при наступлении страхового случая. Под страховым случаем закон подразумевает отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций или введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

По словам руководителя центра общественных связей «Агентство страхования вкладов» Александра Загрядского, РИБ-Сибирь представляет собой уникальный случай в российской практике страхования депозитов: «Обычно ЦБ аннулирует лицензию у банков, проходящих процедуру банкротства или уличенных в незаконных финансовых махинациях.

Но я впервые вижу, чтобы совет акционеров добровольно аннулировал банковский бизнес с дееспособными активами. Причины всего этого мне совершенно не ясны», — отметил специалист.

Нестандартная причина отзыва лицензии продиктовала и необычный подход к расчету с кредиторами новосибирского Росинбанка. По информации Александра Загрядского, сначала вкладчики получат из фонда агентства свою законную страховку в размере до 400 тыс. руб., после чего тем из них, у кого сумма вклада превышала 400 тыс. руб., РИБ-Сибирь выплатит остаток. При необходимости банк будет стимулирован к доплате при помощи арбитражного суда. В конце концов, агентство потребует от акционеров банка ту сумму, которую в оперативном порядке выплатила его вкладчикам.

Несовершенство законодательства рождает естественное недоумение — как обезопасить более крупные инвестиции, например, накопления на покупку жилья, значительно превышающие 400 тыс. руб.? По мнению управляющего директора ОАО «УРСА Банк» Дмитрия Акимкина, выходом из ситуации может быть открытие двух или более счетов на сумму до 400 тыс. руб. на вас и на вашего близкого родственника (например, супруга) и оформление доверенности. Второй вариант — открыть вклады по 400 тыс. руб. в разных банках, так как страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку.

Марк Волков