Где твои семнадцать лет

Новосибирские банки вернулись к докризисной практике выдачи кредитов 18-летним гражданам. В числе первых новые кредитные продукты вывели Новосибирский Муниципальный банк и Ханты-Мансийский банк. Здесь молодые люди могут получить до 1 млн рублей, имея всего полгода трудового стажа и доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. В том, зачем банки занимают деньги молодым новосибирцам и способны ли 18-летние осознавать, какую ответственность они берут на себя вместе с кредитами, разбирался корреспондент НГС.НОВОСТИ.

В феврале 2011 года сразу два банка, Новосибирский Муниципальный и Ханты-Мансийский, снизили планку минимального возраста заемщика с 21 года до 18 лет. Потенциальным молодым клиентам банкиры готовы занимать до 1 млн рублей под средние, по рыночным меркам, процентные ставки — 17–20 % годовых на срок до 5 лет.

Обязательное условие для получения кредита в 18 лет — постоянная регистрация в Новосибирске или Новосибирской области, непрерывный 6-месячный стаж на последнем месте работы, участие в зарплатном проекте Муниципального банка или наличие положительной кредитной истории. Кроме того, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины суммарного дохода заемщика. В Муниципальном банке говорят, что опыта выдачи кредитов 18-летним до сих пор не имели, однако спрос на такую услугу был всегда.

«Все больше молодых людей — студентов и даже старшеклассников — стремятся к материальной независимости от родителей и уже в этом возрасте зарабатывают деньги, иногда вполне приличные, — уверен заместитель генерального директора ОАО «Новосибирский Муниципальный банк» Анатолий Осипенко. — Человек, который самостоятельно заработал деньги, знает им цену и способен распорядиться ими с умом».

«18-летним сейчас дают целевые кредиты на покупку мобильной техники, — говорит Елена Ноготкова, руководитель отдела по связям с общественностью ГК «Связной». — Среди наших банков-партнеров это делает «Хоум Кредит». Молодые люди покупают в основном смартфоны, нетбуки и ноутбуки, необходимые для учебы».

«Кому-то срочно необходим, например, ноутбук для учебы и работы, кому-то — стажировка за границей, а копить на такие цели чаще всего некогда. Проще и надежнее реализовать свои замыслы в кратчайший срок, а уже потом рассчитываться с банком», — говорит Анатолий Осипенко.

Большинство российских банков выдают кредиты в России заемщикам старше 21–23 лет. «Мы никогда не выдавали кредиты 18-летним. Риск прост — заемщика могут в любой момент призвать в ряды Российской армии, и это будет гарантированный невозврат, —

объясняет пресс-секретарь филиала банка ВТБ24 в Новосибирске Лариса Кузнецова. — Человек может пойти учиться и будет получать только стипендию, а ее размеры по Новосибирску, даже повышенной, не перекроют минимального платежа».

С позицией коллег из ВТБ24 соглашаются в Сбербанке и Альфа-Банке. «Такие кредиты более рискованные с точки зрения возврата. Альфа-Банк не готов рисковать средствами клиентов», — говорит директор по розничному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Марина Кокоулина.

Кстати, самых молодых заемщиков можно встретить в Россельхозбанке. Здесь специальный образовательный кредит, как и первый паспорт, можно получить в 14 лет.

Правда, только при письменном согласии законных представителей. В прошлом году банк выдал пять таких кредитов. Самому младшему заемщику было 17 лет. «В 14–16 лет молодые люди могут пойти учиться в техникум. Если им нужны деньги на учебу, то мы готовы их предоставить, — говорит сотрудник новосибирского филиала Россельхозбанка Наталья Окунькова. — Образовательный кредит мы даем на льготных условиях: 12 % годовых сроком до 10 лет. Для того чтобы получить такой кредит, заемщик должен предоставить договор с образовательным учреждением. Если собственного дохода у молодых людей недостаточно, в качестве созаемщиков могут выступить родители».

В правительстве Новосибирской области подсчитали, что порядка 30 % всех выпускников новосибирских техникумов и училищ получили образование на платной основе. По данным приемной комиссии Новосибирского техникума железнодорожного транспорта, в этом учебном заведении на 150 бюджетных мест ежегодно приходится 60 коммерческих.

«В 18 лет у человека еще не до конца сформирована психика. Она развивается до 21 года — именно тогда наступает совершеннолетие у жителей европейских государств, именно тогда люди становятся в полном смысле ответственными за свои поступки, — говорит завкафедрой психологии и истории психологии НГПУ, кандидат психологических наук Ольга Шамшикова. — В 18 лет некоторые молодые люди уже могут принимать осознанные разумные решения.

Здесь единственный индикатор — это цель кредитования. Если 18-летний берет кредит, чтобы купить ноутбук или оплатить учебу, то он, скорее всего, осознает, какой груз ответственности берет на себя. Если он занимает деньги на путешествие, игровую приставку или какие-то дорогие шмотки, то это, вероятнее всего, необдуманное решение, и молодой человек не понимает, что он делает».

Кирилл Маковеев

Фото gettyimages.com