Взломали на «Госуслугах». На челябинку оформили заем под 365% в новосибирской МФО — чем это закончилось

Неизвестные оформили заем в новосибирской микрокредитной организации «Финансовый супермаркет» на жительницу Челябинска. Так об этом рассказывает сама пострадавшая, которая к услугам МФО не обращалась. Александра уверена, что такое стало возможным из-за слишком уж простого способа оформления подобных кредитов — через «Госуслуги» по номеру телефона. Она обратилась в полицию, и, когда ситуация, казалось, была улажена, выяснилось, что ее кредит переуступили и теперь денег от нее требует другая организация, тоже новосибирская. Как вышло, что Александра стала должницей, не оформляя микрозайма, и как действовать в подобной ситуации — в этом материале.

О займе, который кто-то оформил на ее имя, Александра узнала случайно. В мае прошлого года решила взять потребительский кредит в банке, где получает зарплату. А ей отказали — мол, у вас задолженность в микрокредитной компании «Финансовый супермаркет». Клиентка очень удивилась. По ее словам, ни в этой, ни в каких-то других МФО она никаких займов не брала.

— Начала разбираться и выяснила, что кредит на 11 тысяч рублей на меня оформили 12 февраля. Паспорт я не теряла, каких-либо подозрительных СМС, электронных писем и звонков не получала. Скорее всего, взломали учетную запись на «Госуслугах». На этом сервисе есть функция проверки, с какого IP-адреса совершен вход (на компьютере). Там и увидела, что был вход с постороннего адреса, — рассказала Александра. — А вы знали, что на «Госуслугах» появилась функция подтверждения входа по номеру телефона? Я вот не знала. И не подозревала, что микрофинансовые организации могут оформить микрозаем только на основании входа с «Госуслуг»!

По ее словам, в такой ситуации может оказаться любой. Она недоумевает, почему МФО вообще разрешили выдавать такие кредиты. Сколько бабушек и дедушек облапошат, беспокоится Александра, — они же не проверяют на сайте ни доходы, ни справки.

— Тогда у меня не было СМС-подтверждения (двухфакторной авторизации через СМС. — Прим. ред.). На «Госуслугах» давно зарегистрирована, с тех пор, как появился этот сервис, — призналась Александра. — Казалось бы, что там можно секретного увидеть — мою выписку с пенсионного счета или оценки у ребенка в электронном журнале? Но, оказывается, взлом аккаунта на «Госуслугах» — хорошая лазейка для мошенников. Поэтому хочу всех предупредить, что надо защищать свой профиль на «Госуслугах». Всех загнали на «Госуслуги», прекрасный сервис, всё классно и удобно, но теперь это основание для выдачи микрозайма! Страшно подумать, сколько таких кредитов уже оформили и сколько еще оформят, сколько будут переуступать права, открывая очередные ООО и подавая в суд на взыскание!

Александра стала искать компанию, у которой якобы взяла кредит. Нашла сайт «Отличные наличные», где внизу мелким шрифтом перечислены названия нескольких микрокредитных компаний. В том числе и МКК «Финансовый супермаркет». Она позвонила туда, ее обрадовали: да, вы наш клиент.

В полиции сначала проверяли саму Александру — может, взяла кредит и забыла, потом всю семью: не брал ли муж, не брал ли сын. В итоге после долгих разбирательств в МВД Александре сообщили, что она теперь свидетель, а пострадавшей стороной будет микрокредитная компания. В ноябре женщина получила уведомление, что кредит на 11 тысяч рублей в «Финансовом супермаркете» закрыт. Казалось бы, всё хорошо закончилось.

Но не тут-то было. Обжегшись с «левыми» займами, Александра стала дуть на воду — подключила в банке «Отслеживание кредитной истории». Это дает возможность получать уведомления об изменениях в кредитной истории — о запросах кредитной истории, о заявках на кредит и так далее.

Утром 31 декабря в телефоне брякнуло уведомление «Оформлен новый кредит». А потом еще два — «Просрочен кредит», «Изменился кредитный рейтинг».

— И что вы думаете? Кредит заново открыт, опять на меня навесили чужой долг. Оказывается, «Финансовый супермаркет» переуступил этот кредит «Агентству финансовых решений». Несмотря на уголовное дело и на то, что я доказала свою непричастность, эта микрофинансовая организация вновь открыла кредит, — возмутилась Александра. — Я и звонила туда, и писала. Как, говорю, открыт кредит, если его недавно закрыли по уголовному делу? Нет, ответили, у вас пени приостановлены, но кредит открыт.

Отметим, что обе микрофинансовые организации — «Финансовый супермаркет» и «Агентство финансовых решений» — работают в одном здании, буквально по соседству. И номер для телефонных звонков клиентов один и тот же.

Александра вновь подала заявление в полицию. Тем временем 31 января ей пришел судебный приказ о взыскании 21 тысячи рублей, истцом выступает уже «Агентство финансовых решений». Причем судебный приказ датируется 23 декабря. Получается, он был вынесен за неделю до повторного открытия кредита.

Представители «Финансового супермаркета» сообщили Александре, что финансовые претензии к ней отсутствуют. Но не потому, что признали ошибку, а «в связи с уступкой прав (требований) в адрес ООО "Агентство финансовых решений"».

— От вас ранее было получено обращение об отрицании факта заключения договора займа, по результатам рассмотрения которого, являясь клиентоориентированной компанией, общество (ООО МКК «Финансовый супермаркет». — Прим. ред.) приняло решение о возможном наличии признаков мошенничества при оформлении договора займа на ваше имя, — говорится в письме представителя МКК «Финансовый супермаркет» (имеется в распоряжении редакции). — Однако при подготовке материалов для обращения в правоохранительные органы и проведения повторной проверки не было установлено подтверждения наличия признаков мошенничества при оформлении договора займа.

В микрофинансовой компании напомнили, что по Гражданскому кодексу РФ право (требование) кредитора может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). И 26 октября 2022 года «Финансовый супермаркет» переуступил требование долга Александры «Агентству финансовых решений».

В полиции Челябинска подтвердили, что заявление пострадавшей зарегистрировано.

— Сотрудниками полиции по данному обращению устанавливаются все обстоятельства, проводится тщательная проверка, — сообщили в пресс-службе городского управления МВД.

В России работают два вида микрофинансовых организаций (МФО): микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). По действующим законам микрофинансовые организации действительно имеют право выдать кредит через идентификацию на «Госуслугах», подтвердили юристы. И здесь есть риск столкновения с мошенниками, которые могут использовать ранее полученную где-либо персональную информацию.

— «Уголовка» и «гражданка» в таких ситуациях — это параллельные вселенные. Факт возбуждения уголовного дела является основанием для того, чтобы оспорить кредит или заем в гражданском процессе, — объяснил адвокат компании «Филатов и партнеры» Алексей Чернышев. — По уголовному делу расследование ведется в отношении тех лиц, которые незаконно что-то оформили. Но полиция не занимается снятием и закрытием кредита в банке или микрофинансовой организации. Поэтому в любом случае нужно обращаться в ту микрокредитную компанию, которая требует возврата долга, и решать вопрос с ней. Если в проблеме разобрались, нужно получить от микрокредитной компании подписанный документ о том, что к вам претензий нет. А если такую бумагу не дают или не согласны, то надо потребовать этого в судебном порядке.

Кроме того, нужно выяснить, кто все-таки признан потерпевшим в уголовном деле о проблемном кредите — женщина, на которую «навесили» чужой долг, или сама микрокредитная компания, указал юрист.

— Если официальный потерпевший — микрокредитная компания, то она не имеет права требовать выплаты долга с человека, на которого незаконно оформили заем. А также не должна переуступать право требования такого долга кому-то другому, — добавил Алексей Чернышев. — Но бывает, что микрофинансовые организации ведут себя не очень порядочно. В этом случае нужно первым делом отменять судебный приказ. Если компания обратится к гражданину с иском в порядке обычного судопроизводства, то нужно будет просто доказывать в суде свою позицию. Требовать, чтобы суд запросил материалы уголовного дела. И вообще смотреть, что это за долг. Если это тот же самый долг, по которому есть возбужденное уголовное дело с потерпевшим в лице МФО, то можно подать еще и заявление о попытке мошенничества со стороны МФО. Получается, что эта компания перепродает несуществующий долг — при желании правоохранительные органы могут тут найти состав преступления.

В последнее время получила широкое распространение выдача кредитов путем упрощенной идентификации. Но эксперты советуют быть максимально осторожными не только с сервисами кредитных организаций, но и со всеми сайтами, где хранятся персональные данные.

На «Госуслугах» обязательно нужно настроить двухфакторную авторизацию через СМС. Тогда войти в личный кабинет можно будет только после того, как вы введете код, который придет в СМС. При этом после каждой авторизации в системе на почту или телефон будут приходить оповещения о входе.

В региональном Министерстве информационных технологий, связи и цифрового развития дали советы, как обезопасить свой аккаунт на «Госуслугах»:

• придумать длинный и сложный пароль, чтобы его было труднее подобрать;

• пароль должен отличаться от пароля электронной почты, к которой привязан аккаунт «Госуслуг»;

• включить оповещения о входе в аккаунт, которые будут приходить на электронную почту;

• настроить контрольный вопрос, который будет использоваться при попытке смены пароля от аккаунта на «Госуслугах»;

• включить двухэтапный вход на портал, то есть вводить и пароль от аккаунта, и одноразовый код из СМС, который придет на привязанный к аккаунту телефон;

• использовать антивирусное программное обеспечение на телефоне и/или компьютере, с которого осуществляется вход на портал «Госуслуги»;

• не загружать файлы из непроверенных источников в интернете на устройство, с которого осуществляется вход на портал «Госуслуги»;

• не заходить в личный кабинет с чужих устройств;

• не сообщать посторонним лицам логин и пароль для авторизации на портале;

• не сообщать коды из СМС посторонним;

• не доверять звонкам от якобы сотрудников портала «Госуслуги»: сотрудники портала никогда не звонят без заявки гражданина и не запрашивают его данные;

• не передавать третьим лицам номер телефона, СНИЛС, данные паспорта или любую другую информацию;

• обо всех попытках мошенничества сообщать в правоохранительные органы либо на горячую линию портала «Госуслуги».

В прошлом году в Госдуме приступили к разработке законопроекта, касающегося выдачи микрокредитов и нарушений при взыскании долгов по ним. Негативным примером послужил сервис «Вебзайм» — за 2017–2019 годы компанию 140 раз оштрафовали на общую сумму 4,8 миллиона рублей.

Также по инициативе ЦБ готовится законопроект о самозапрете на получение кредитов и займов, чтобы противостоять мошенникам. Запрет или ограничение на выдачу себе кредитов можно будет зафиксировать в кредитной истории. Ограничения могут быть разные: по виду кредитора (банк или МФО), способу обращения (дистанционно или в офисе), на все или отдельные виды кредитов и займов. Человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз, достаточно обратиться в любое квалифицированное бюро кредитных историй (в том числе через сайт «Госуслуги»), банк или МФО.

Большую огласку получила история с микрофинансовой компанией «VIVA Деньги»: новосибирская предпринимательница случайно узнала, что у нее есть микрокредит, который она не оформляла. Кто-то от ее имени взял 5000 рублей под 358% годовых в микрофинансовой компании «VIVA Деньги». Сибирячка оказалась не одна такая, поэтому летом 2022 года должники МФК подали коллективный иск. Должник, от чьего имени и подавался этот иск, суд выиграл, а также получил моральную компенсацию.