Банк в плюсе – клиенты в выигрыше

Ситуация на российском финансовом рынке последние полгода менялась динамично. О том, как непросто было добиваться в этих условиях положительного результата, рассказывает управляющая Новосибирским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» Елена Гончарова.

Чистая прибыль Промсвязьбанка за полгода составила 1,4 млрд рублей.

Клиенты доверили банку 66 млрд рублей своих сбережений.

– Елена Игоревна, как сейчас обстоят дела у Промсвязьбанка?

– Первая кризисная волна пришлась на прошлую осень, январь и начало февраля этого года, когда с проблемами столкнулось большинство клиентов. И сейчас в экономике сохраняются серьезные риски. Но бизнес-стратегия Промсвязьбанка оказалась абсолютно верной. По данным предварительного бухгалтерского баланса по российским правилам бухучета, чистая ссудная задолженность банка на 1 июля составила 284,3 млрд рублей, счета и депозиты юридических лиц превысили 191 млрд рублей, а средства физических лиц с начала года выросли почти на 39% – до 66 млрд рублей. Капитал банка по итогам полугодия – 44,3 млрд рублей.

А одна из последних приятных новостей – это то, что Промсвязьбанк в очередной раз вошел в топ-1000 крупнейших банков мира журнала The Banker, составленный по итогам 2008 года. Банк занял 426 место, поднявшись на 15 позиций по сравнению с рейтингом 2007 года. Основным критерием при составлении рейтинга является размер капитала первого уровня, рассчитанный по Базельским нормативам. Журнал The Banker является одним из самых авторитетных финансовых изданий в мире. Составляемый им ежегодный рейтинг крупнейших банков мира публикуется с 1970 года и традиционно является важнейшим событием для банковского сообщества. Основой для составления рейтинга служит финансовая отчетность банков, подготовленная в соответствии с международными стандартами.

– Раскройте секрет, какие решения, скорректированные с учетом текущей ситуации, помогли добиться положительных результатов?

– Банк пользовался средствами беззалоговых аукционов, но еще в начале года все вернул и больше с тех пор не занимал. Уже в первом квартале мы досрочно погасили синдицированный кредит в 175 млн долларов США. Стоит отметить, что были несколько ужесточены правила предоставления кредитов, повышены требования к заемщикам – хотя Промсвязьбанк всегда придерживался консервативной стратегии кредитования. Это позволило, в частности, удержать просрочку в приемлемых рамках. Банк также придерживается умеренно консервативной стратегии размещения средств. Мы должны быть готовы к любым ситуациям, поэтому, в частности, усилили риск-менеджмент. Фактор надежности сегодня – один из ключевых. У нас подушка ликвидности составляет около 100 млрд рублей. ВЭБ одобрил выделение Промсвязьбанку субординированного кредита на 4 млрд – сейчас решается, как банк будет его привлекать.

– Промсвязьбанк занимает лидирующие позиции на рынке факторинговых услуг. Как будет развиваться это направление?

– Действительно, факторинг – один из наших приоритетов. По итогам прошлого года банк стал абсолютным лидером российского рынка факторинга, заняв первое место в рейтингах агентства «Эксперт РА», журнала «Финанс» и Международной факторинговой ассоциации FCI. В первом полугодии спрос на факторинг со стороны предприятий и торговых компаний региона существенно вырос, поскольку для многих из них переход на факторинг – это реальный шанс получить финансирование в условиях кризиса: расплатиться с поставщиками, погасить долги по зарплате, развивать бизнес. К тому же Промсвязьбанк не только лидер рынка факторинга, но и один из немногих его игроков, кто в текущей экономической ситуации продолжает предоставлять факторинг с финансированием.

– Будете ли и дальше активно работать с малым бизнесом?

– Планируем не только сохранить, но и нарастить объемы кредитования, хотя сузился сам рынок, поскольку у многих компаний изменились планы по развитию. Мы выдали предпринимателям уже больше 28 млрд рублей, в том числе в виде беззалоговых кредитов и кредитов с частичным обеспечением. По данным «Эксперт РА», сегодня Промсвязьбанк занимает шестое место среди всех банков России по величине портфеля кредитов малому и среднему бизнесу, а ведь банк приступил к этой работе только в сентябре 2007. Очень важно, что наши заемщики-предприниматели в подавляющем большинстве корректно выполняют взятые обязательства, а половина тех, кто обращается за кредитом, имеет хорошую кредитную историю. У многих есть зарплатные проекты, они пользуются нашими депозитными предложениями, банковскими гарантиями. Банк активно работает с фондами содействия кредитованию малого бизнеса, принимая их поручительства, плотно сотрудничает с ОПОРОЙ России. Относительно нашего филиала добавлю, что банк сотрудничает c ГУП НСО «Новосибирский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства».

– Для того чтобы люди могли в непростое для экономики время не потерять свои средства, банки разрабатывают все новые продукты. Что у вас?

– Наши удачные новинки – это сезонный вклад «Жаркая пора» с несгораемыми процентами и продукт «Доходная карта», который совмещает плюсы депозита и банковского «пластика». Сейчас вопросы, связанные с управлением финансовым благополучием, для значительного числа семей вышли на первый план. Советую откладывать хотя бы 10% от своих доходов: с одной стороны, сумма не слишком значительная, а с другой – сбережения позволят пережить трудности, которые могут неожиданно возникнуть. Наш вклад «Жаркая пора» как раз и является таким, как сейчас говорят, антикризисным предложением: открываете вклад на год, проценты начисляются каждый квартал и сохраняются даже в случае досрочного расторжения договора. То есть мы позволяем людям создать собственную «финансовую подушку». Вместе с тем мы существенно расширили функциональные возможности нашего интернет-банка PSB-Retail, оставив главные его преимущества: бесплатное подключение и обслуживание, широкий список бесплатных платежей, низкое комиссионное вознаграждение. Продолжаем развитие банкоматной сети – недавно Промсвязьбанк установил 1000-й банкомат, и это произошло как раз в Новосибирске. В наших банкоматах можно получать наличные и запрашивать информацию о девяти последних операциях, совершенных с использованием карт банка, без комиссий оплачивать услуги компаний как с использованием любой платежной карты, так и наличными (в банкоматах с функцией cash-in). Можно оплатить услуги операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, спутникового телевидения и многих других. Список компаний, в пользу которых осуществляется прием платежей в наших банкоматах, можно посмотреть на сайте банка.

Также держатели карт Промсвязьбанка могут воспользоваться услугой «Перевод с карты на карту» посредством банкоматов.

– Вы начали рассказывать о картах банка и сервисе, который предусмотрен для них. Недавно в линейке Промсвязьбанка появился новый продукт – «Доходная карта», на ваш взгляд, кому он может быть особо полезен?

– Тем, у кого регулярно остаются свободные денежные средства и кто хотел бы откладывать понемногу с зарплаты, но открыть депозит по каким-либо причинам не считает возможным. Мы рассчитываем, что первыми удобства и преимущества такой карты почувствуют те клиенты Промсвязьбанка, которые участвуют в наших зарплатных проектах. По России это сотрудники уже более 4 тыс. предприятий и организаций, а в Сибирском регионе – более 120 предприятий и организаций. Кстати, в Европе начисление существенного процента на средства клиента, которые лежат на карточном счете, – обычная банковская практика. А в России это пока редкость.

– Расскажите, что вы наблюдаете сейчас на рынке вкладов?

– Если до кризиса более 80% сбережений были в рублях, то сейчас менее 40% приходится на рубли, остальное – на валютные сбережения. В то же время в последние месяцы мы фиксируем значительный рублевый приток. До середины августа мы продлили действие сезонного вклада «Жаркая пора», который по сочетанию процентных ставок и надежности оказался очень любопытным и востребованным продуктом. За время его действия банк привлек более 10 млрд рублей, в нашем регионе этот вклад открыли почти 600 клиентов. В целом объем вкладов физических лиц в нашем регионе вырос и за первое полугодие 2009 года составил178,6 млн рублей. Хочу отметить, что Промсвязьбанк много лет входит в топ-15 крупнейших банков России и, естественно, в государственную систему страхования вкладов.

– Полугодие было непростым, но Промсвязьбанк все-таки вышел из него с прибылью...

– Это очень значимо, что по РСБУ в первом полугодии наш финансовый результат положительный: чистая прибыль Промсвязьбанка за шесть месяцев составила 1,4 млрд рублей. По итогам года банк также рассчитывает на прибыль.