Практические аспекты кредитования. Кредиты на открытие и развитие малого и среднего бизнеса

Анна Богданова:
Добрый день, уважаемые посетители сайта НГС! Мы начинаем онлайн-конференцию заместителя управляющего филиалом «Западно-Сибирский» ОАО «Собинбанк» Дмитрия Амосова и начальника кредитного отдела Игоря Ляшенко. Задавайте свои вопросы.

Андрей:
На корпоративном сайте Собинбанка есть информация о варианте кредитования бизнеса под покупку фрашшизы. Всвязи с этим :
1. Работает ли этав программа в Новосибирском филиале?
2. Возможно ли получение такого кредита для покупки франшизы +"на отделочные работы"+ закупку оборудования? Бизнес "с ноля" (только опыт и 10-15% своих средств учредителей).

Ответ:
Да, мы выдаем кредиты по программе кредитования франшизного бизнеса. Заемные средства предоставляются на финансирование оборотного капитала (закупку товара), ремонтные работы, оплату паушального платежа, а так же для инвестиций в основные фонды (приобретение оборудования). Минимальный объем собственных средств заемщика составляет 30% от общей суммы инвестиций.

Просто интересно:
Какой процент отказа у Вас по кредиту предпринимателям?

Ответ:
На самом деле, мы не относим данный вид кредитования к высокорисковым, поэтому процент отказа гораздо ниже, чем по потребительским кредитам и даже ниже, чем по прочим кредитам предприятия. В абсолютных цифрах, к сожалению, просто не помню.

Виталий:
Здравствуйте.
Я намерен заняться своим бизнесом, но на начальном этапе мне не хватает собственных средств для полноценного развертывания. Скажите, какие у вас существуют программы на этапе start-up и на каких условиях?

Ответ:
Здравствуйте! 100% start-up у нас предусмотрен некоторыми программами, ознакомиться с ними можно на нашем сайте. Вопрос еще в том, что мы понимаем под словом start-up. В случае, если у вас есть опыт предпринимательской деятельности не менее 1 года, и вы намерены открыть другой бизнес, то это уже не start-up, и вы сможете кредитоваться по любой из действующих программ.

Артур:
Здравствуйте. Вопрос:
У нас есть товар на складе, есть товар на свх. Общая сумма в сумме закупки составляет: 2 931 000 рублей. Но кредит в сумме 400 000 рублей мы не можем получить ни в одном банке, включая вам. Требуют другие залоги, недвижимость, транспорт и прочее.
Объясните ситуацию?

Ответ:
На решение о предоставлении кредитных средств влияют многие параметры, в том числе и предлагаемое обеспечение. В Вашей ситуации можно предположить, что товары оформлены ненадлежащим образом и отсутствует возможность осуществления оперативного контроля. Потенциального кредитора может не устраивать сам состав обеспечения (т.е. характеристики самого товара). Нюансов много. В принципе, прежде чем подать заявление на предоставление кредитных средств, можно получить подробную консультацию по требованиям банка к обеспечению. Например, если это товар, какие характеристики и подтвердительную документацию он должен иметь.

Елена Викторовна:
Игорь, здравствуйте! Я являюсь учредителем фирмы, зарегистрированной 2,5 месяца назад. Уставной капитал 40 тысяч рублей, основных средств на балансе организации пока нет. Деятельность фирмы началась с апреля. Обороты пока очень небольшие, но, судя по спросу как реальных, так и потенциальных заказчиков, наша продукция и услуги, пользуются спросом. Особенно это касается предстоящего летнего сезона. Ответьте, пожалуйста, на 2 вопроса:
1. Есть ли у меня шанс взять в вашем банке кредит порядка 350 тысяч рублей?
2. Возможны ли варианты одновременного использования заемных средств, взятых в вашем банке, в разных направлениях? Например: приобрести автомобиль (на организацию), что просто необходимо для функционирования и развития деятельности организации, а оставшуюся от покупки часть денег вложить на развитие бизнеса путем покупки материалов для производства. Заранее благодарю за ответ.

Ответ:
Отсутствие основных средств на балансе не является препятствием для получения кредита. Залогом по кредиту может выступать приобретаемое имущество (автотранспорт или оборудование), а также имущество третьих лиц (других организаций или физических лиц). Я бы предложил Вам два кредита: один на покупку автомобиля, а второй – на пополнение оборотных средств уже под другой залог. Для получения кредита вы должны иметь положительный опыт ведение любого бизнеса не менее одного года.

Кричевская О.И.:
Дмитрий Анатольевич! Можете поподробнее рассказать про процедуру оценки залогов, про виды объектов собственности, принимаемых в качестве обеспечения Вашим банком. Кредитуете ли вы покупку готовых бизнесов (не франчайзинг)?

Ответ:
Ольга Ивановна! Рад Вас слышать, вернее видеть. Оценку рыночной стоимости залога мы проводим самостоятельно. Специализированные организации привлекаем только в отдельных случаях, когда проводится оценка сложных объектов. Что же касается видов объектов собственности, принимаемых в залог, то ничего с прошлой недели, когда я вам эту информацию давал, не изменилось.
А вообще, в залог принимаются практически все виды товарно-материальных ценностей, недвижимости, оборудования и т.д. Более подробно можно ознакомиться на сайте http://novosibirsk.sobinbank.ru/ru/corporative_client/corporative_client/credits/programs_smb/

Владимир:
Вот сколько пытаюсь взять кредит, для строительства 2х-Автомоек и документы есть на земельный участок-Аренда... везде упераешься в Непробиваемую стену, не кто не даёт.Где же программа президента о помощи Малому бизнесу. Конкректный бизнес, который сразу начинает отбивать. Может ответите на вопрос как развиватся..?и куда обратится?

Ответ:
Сейчас коммерческие банки очень неохотно кредитуют вновь открываемый бизнес. И это понятно, т.к. риски очень высокие. Если в Вашем случае речь идет именно о развитии, и сейчас уже есть другой действующий бизнес, то можете обратиться к нам, мы готовы рассмотреть заявку.

Анна:
Сотрудничает ли ваш банк с кредитными брокерами по кредитованию малого и среднего бизнеса? Если "ДА" - что для этого необходимо? Спасибо.

Ответ:
Сотрудничаем. Готовы обсуждать.

Юлия:
Здравствуйте! Если я буду брать деньги на открытие бизнеса, 200 т.р. какие мне нужно предоставить документы, и какой будет процент (годовых) и ежемесячный процент. Спасибо, с уважением, Юлия

Ответ:
Из вопроса не понятно, какой бизнес планируется открыть. У нас действует программа кредитов на открытие франшизного бизнеса, т.е. работа по франчайзингу. Для получения кредитов на другой бизнес необходимо, чтобы компания уже поработала определенный срок. Ставка по кредиту на открытие франшизного бизнеса составляет от 12 до 19 годовых в зависимости от обеспечения и срока кредита. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс.рублей.

Александр:
Здравствуйте. У нас не большой бизнес связанный с изготовлением металлопродукцией и он ориентирован на строительство, носит сезонный характер. Годовой оборот за 2007 год 1 млн руб. Хотели увеличить объемы производства, но для этого надо приобрести линейку оборудования в количестве 9 штук. Оборудование все современное западного производства. Возможно ли получение у Вас кредита под залог приобретаемого оборудования с отсрочкой платежа на 3-4 месяца?

Ответ:
В нашем банке вы можете получить кредит на покупку оборудования с отсрочкой погашения кредита до 3-х месяцев. Для этого вам необходимо будет самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости оборудования. Кроме этого, прибыли от деятельности должно быть достаточно для ежемесячных платежей по кредиту.

Евгений:
Добрый день.
Я с друзьями открыл фирму в этом году. Нужна сумма 1500000рублей на оборудование. Могу ли я расчитывать на кредит, и если да то на каких условиях?
Заранее благодарен.

Ответ:
Можете, при следующих условиях: у Вас есть опыт предпринимательской деятельности более 1 года и 20% собственных средств. Что касается условий: срок кредита до 3-х лет, залогом служит приобретаемое оборудование.

Юрий Деточкин:
Насколько интересны Вашему банку заёмщики-индивидуальные предприниматели?Или вы кредитуете только предприятия?

Ответ:
Наши программы рассчитаны как на организации, так и на индивидуальных предпринимателей-здесь наши кредитные продукты никак не разграничены.

Антон:
Подразумевает ли громкое название филиала - "Западно - Сибирский", что в нем могут кредитоваться предприятия малого бизнеса, расположенные, например, в Томской и Кемеровской областях?

Ответ:
Кредитные программы работают во всех регионах присутствия банка, т.е. в тех субъектах федерации, где открыты наши филиалы.