«Сэкономил — считай, что заработал»: как накопить много денег — советы от экспертов

В начале года многие из нас начинают строить планы на то, как удачнее и мудрее прожить следующие 12 месяцев. Например, накопить финансовую подушку или купить что-то большое и важное. Но как именно копить деньги? Какие способы наиболее эффективны и на что следует обращать внимание? Корреспондент НГС поговорила с финансовыми консультантами, чтобы узнать наиболее эффективные способы накоплений.

Финансовый консультант Андрей Романьков рассказал, что есть только один действенный способ накопить — это регулярно откладывать определенную часть своего дохода на некую финансовую цель в будущем. Это могут быть и 5%, и 10%, и 30% от дохода. Другое дело, как приумножить отложенные деньги. Этих способов много, отмечает эксперт: депозит в банке, инвестиции на фондовом рынке, покупка коммерческой или жилой недвижимости под сдачу в аренду, прямые инвестиции в бизнес, драгоценные металлы или предметы искусства и прочее.

— Нужно четко понимать различие между накоплениями в виде откладывания части дохода и приумножением этих накоплений, то есть инвестированием в различные рисковые инструменты в надежде увеличить капитал, — отметил эксперт.

Андрей Романьков советует следовать одному главному правилу: сэкономил — считай, что заработал. При этом экономия должна быть разумной и не угрожать привычному образу жизни. Не стоит снижать собственные стандарты в питании, одежде и условиях жизни.

Накопить деньги, по мнению финансового консультанта, невозможно без ведения бюджета и регулярного учета доходов.

— Если вы не знаете, сколько денег и на что вы тратите каждый месяц, вы не будете знать, сколько вы вообще способны накопить при текущем бюджете. Без учета доходов и расходов денег обычно не хватает, так как нет плана. Импульсивные, незапланированные покупки просто рушат все надежды что-то накопить, — рассуждает Андрей Романьков.

В такой ситуации, даже если у вас получается отложить в кубышку, всегда есть причина залезть в нее ради очередной покупки.

Для того, чтобы начать копить, нужно выписать свои доходы и расходы, а потом проанализировать, есть ли в бюджете ненужные траты, от которых можно отказаться.

— Многие клиенты только в процессе анализа расходов узнают, что на всякие мелочи в виде лишних подписок на сервисы, сладостей для перекуса, алкоголя, сигарет уходят кругленькие суммы, которые в виде инвестиций уже давно превратились бы в сотни тысяч рублей, — считает Андрей Романьков.

При этом эксперт не призывает к тотальной экономии. Учет даст ясную картину финансов, а дальше вы уже сами решите, что делать с той или иной категорией расходов. Так что первый шаг к накоплениям — настройка финансового учеты и планирования.

Подсчитать бюджет можно на листе бумаги или в таблице Excel. Андрей Романьков советует поделить лист на две половины. Слева прописать суммы всех регулярных доходов — зарплаты, премии, выплаты от государства, доходы от фриланса или бизнеса. Справа записать расходы — платежи за ЖКХ, аренду, ипотеку, погашение кредитов, продукты, транспорт, одежду, лекарства, развлечения и прочее.

— Сравниваем общую сумму в правой колонке с суммой в левой. Если доходов больше, чем расходов, поздравляю — вы можете что-то отложить. Если расходы превышают доходы — значит, что-то нужно сокращать, — добавляет финансовый консультант.

Этот способ ведения бюджета самый примитивный, но он даст точную экспресс-оценку вашего финансового положения. Для точного планирования нужно настроить учет в специальном приложении или таблице Excel и регулярно записывать туда все ваши доходы и расходы. Только так вы узнаете потенциал для накопления.

Финансовый коуч Наталья Ключникова также подтверждает, что основа для накоплений заключается в том, что доходы должны быть больше расходов. Только если есть излишки, то есть и возможно копить.

— Во-первых, необходимо взять под контроль расходы. Как минимум начать их учет и анализ. Сегодня многие банки предоставляют такой сервис. Анализ доходов и расходов — уже встроенная функция в любом банковском приложении. Необходимо начать сравнивать свои расходы текущего месяца с расходами предыдущих и задаваться вопросом, почему траты отличаются, — советует коуч.

Если это проанализировать, то уйдет ощущение, что деньги утекают сквозь пальцы. В будущем вы сможете себя сдерживать в каких-то ненужных расходах.

Во-вторых, нужно поставить накопления в приоритет. То есть просто с каждого поступившего дохода откладывать на счет определенную сумму денег: фиксированную или растущую. Наталья Ключникова, например, предпочитает накопление процентов от доходов.

— Накопления лучше хранить в банке на депозитных или накопительных счетах. С такой высокой ключевой ставкой сейчас это очень выгодно. Банки борются за наши деньги, предлагая очень выгодные условия. Выберите свой банк, — советует финансовый коуч.

Финансовый советник Дмитрий Перчаткин рекомендует обратиться к автопополнению. Тогда вам не нужно будет самому переводить деньги, за вас это сделает банк. В приложениях есть разные функции для накопления, отмечает эксперт. Например, инвест-копилка, когда каждая небольшая покупка, например, проезд, округляется до 100 рублей, а разница автоматически уходит в копилку

Также финансовый эксперт настаивает на том, нужно во что-то вкладывать. Например, покупать иностранную или криптовалюту.

Доходы не успели за расходами: насколько подорожала жизнь в 2024 году и чего ждать в будущем.

«Это уже ненормально». Профессор экономики — о том, что будет с долларом, ипотекой, ценами и зарплатами.

Несите ваши деньги. Как сохранить сбережения, если у вас их не так уж и много, — советы экспертов.