«Вы не дольщики»: сибиряки остались без домов и денег после мошенничества с кредитами под ИЖС — испарились сотни миллионов

На аферах с кредитами под строительство частных домов в Сибири только по предварительным подсчетам в неизвестном направлении утекли около 200 миллионов рублей. Больше 60 потерпевших семей. Мало того, что они остались без обещанного жилья, так сегодня ещё вынуждены оплачивать долговые обязательства перед банками, которые по факту и рекомендовали им заключать договоры с мошенническими компаниями. Руководители фирм арестованы, но возместить ущерб они не могут. Власти отмахиваются, что пострадавшие семьи «не дольщики», поэтому на помощь государства могут не рассчитывать. В результате люди, мечтавшие о собственных домах, оказались в весьма затруднительной ситуации: с одной стороны у них похитили заемные деньги, с другой — кредитные организации требуют эти деньги возвращать и готовы поставить своих клиентов «на счётчик». В ситуации разбирался криминальный корреспондент НГС Павел Тиунов.

О махинациях компании «Малоэтажная Сибирь» редакция НГС рассказывала в сентябре прошлого года. Несколько десятков семей в Новосибирской области и Алтайском крае доверили фирме возведение частных домов, большинство — на кредиты крупных банков, которые предоставляли хорошие условия льготной ипотеки под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Подвоха никто не ожидал, ведь «Малоэтажную Сибирь» рекомендовали во многих банках, поскольку компания прошла в них необходимую аккредитацию.

Застройщик получил кредитные деньги, бросил своих клиентов после заливки фундаментов и перестал выходить на связь. Руководителя компании Ивана Заикина осенью 2024 года задержали, возбудили против него дело о мошенничестве и отправили в СИЗО, но положение обманутых им людей от этого не улучшилось.

Елена мечтала о своём доме в посёлке Садовый, где будет растить двоих детей, старший — инвалид. Компания Заикина получила от банка почти миллион рублей на старт работ и ещё 833 тысячи материнского капитала. За эти деньги строители только вырыли котлован и вскоре ушли с объекта.

— После того, как Заикина посадили, у нас вообще ничего не поменялось, даже добавились новые проблемы. Он начал банкротиться, поэтому все наши иски в районный суд о взыскании средств пошли прахом. Нам сказали обращаться в арбитражный, а там только на госпошлину мне нужно потратить 47 тысяч рублей. За взысканием долгов с Заикина уже выстраивается очередь из кредиторов, а у него только одна квартира, и та в залоге. Куда делись все деньги, не известно, — отметила Елена в разговоре с корреспондентом НГС.

В банке женщине советуют расторгнуть договор с «Малоэтажной Сибирью», положить на счёт 1,1 млн рублей и на эти деньги вместе с замороженными на аккредитиве 3,8 млн рублей, которые не успели уйти компании Заикина, заказать дом у другого подрядчика. По словам Елены, расторгнуть договор раньше лета, когда будет реструктуризация долгов Заикина, не позволяет его конкурсный управляющий, а дополнительного миллиона на строительство дома у неё просто нет.

— У меня ипотека 6 миллионов рублей, я каждый месяц плачу по 36 тысяч фактически за воздух. По условиям договора дом должен быть сдан летом 2026 года, если к этому сроку его не предоставить в залог, банк начислит мне штраф — 60 тысяч рублей, и может потребовать возвращения всех 6 миллионов. Вот тогда будет треш, — подчеркнула Елена.

По её словам, пересматривать условия договора представители банка на сегодняшний день не намерены.

У другой жительницы Новосибирска Елены трое детей. Она тоже собиралась их растить в собственном частном доме «Малоэтажной Сибири», но дальше фундамента дело не дошло. Компания Ивана Заикина получила почти все заемные деньги — 4,5 млн рублей, которые предоставил известный российский банк с крупнейшим ипотечным портфелем.

— Только мы перевели второй транш. Стройка остановилась. Мы разбирались, почему банк аккредитовал застройщика, который фактически оставил без жилья 34 семьи. В Центробанке ответили, что банк обязан проверять застройщика 1 раз в 90 дней. Наш банк за 8 месяцев ни одной проверки не провёл, поэтому мы имеем такой результат, — подчеркнула Елена.

Женщина тоже каждый месяц платит кредит. Её дом по договору должны сдать и предоставить в залог уже летом 2025 года. Если этого не случится, ставка по займу вырастет почти в 2 раза. У Елены на счету остаётся замороженный миллион рублей, которого очевидно не хватит, чтобы построить дом. Сибирячка обратилась в региональный Минстрой с просьбой о помощи.

— Был ответ: «Вы не дольщики, мы вам ничем помочь не можем», — подчеркнула Елена.

В банке ей обещают кредитные каникулы, которые, по её мнению, не помогут выйти из ситуации, а просто дадут возможность передышки.

Похожие как под копирку истории рассказывают и клиенты компании «Мегадом». Его директор сегодня тоже находится в следственном изоляторе по делу о мошенничестве в нескольких сибирских городах. Пострадавших от недобросовестных строителей по России — тысячи, заявила корреспонденту НГС руководитель Всероссийской инициативной группы пострадавших в сфере ИЖС Дарья Елисеева. Она сама стала жертвой льготного кредита под возведение частного дома.

— Бум на ИЖС начался во время пандемии, когда люди, посидев в своих квартирах, решили обзавестись частными домами и жить, так сказать, на природе. Государство решило поддержать граждан и запустило программу льготных ипотек. Спрос рождает предложение, и на рынке появилось много ушлых людей, которые решили заняться этим бизнесом, — пояснила Дарья Елисеева.

Эксперт поделила таких застройщиков на две категории: мошенники и горе-предприниматели. Первые, по её словам, изначально преследовали цель получить деньги клиентов и вывести их из оборота. Вторые — были шокированы огромным финансовым потоком и в надежде, что льготная ипотека никогда не кончится, начали выводить деньги, закрывая кассовые разрывы следующими проектами. В результате образовалось подобие финансовых пирамид.

— Аккредитация такой компании послужила для заёмщика маркёром добропорядочности. Мол, безопасность на уровне, поэтому плохих компаний в списке быть не должно. При этом ни один банк не заявлял, что аккредитация — это гарантия достройки дома, — отметила Дарья Елисеева.

Уже после того, как факты мошенничества с выданными кредитами подтвердили правоохранительные органы, банки попытались уйти в тень, добавила эксперт. Но сейчас обсуждение ситуации вышло на федеральный уровень. На сегодняшний день уже два депутата Госдумы РФ — Александр Аксёненко и Александр Якубовский — открыто заявили о необходимости возложить часть ответственности за произошедшее на кредитные организации.

— В 2025 году количество потерпевших от мошенничества в сфере ИЖС может перевалить за 10 тысяч человек. Сейчас есть небольшие подвижки, что в перспективе может появиться хотя бы возможность массовых кредитных каникул, — резюмировала Дарья Елисеева.

По ее словам, сегодня у высшего руководства банков нет сформированной чёткой позиции по заявленной проблеме, поэтому кредитные организации остаются в тени.

Редакция НГС направляла три официальных запроса в крупнейшие банки, участвовавшие в выдаче льготных ипотек. Ответ пришёл только от одного из них.

В пресс-службе банка подчеркнули, что аккредитация у «Малоэтажной Сибири» была отозвана.

— У каждого из заемщиков есть возможность заменить подрядчика для завершения строительства дома, — говорится в ответе.

Представители банка также отметили, что готовы пойти навстречу пострадавшим клиентам и после рассмотрения каждого случая индивидуально предложить отсрочку по уплате процентов и основного долга на срок до 12 месяцев.

— Начиная с 01.07.2024г. кредиты на индивидуальное строительство для семей с детьми в рамках госпрограммы «Семейная ипотека» выдаются только с применением эскроу-счетов, — резюмировали в банке.

Ещё две кредитные организации на запросы не ответили.

Между тем новосибирские власти недавно заявили, что им почти удалось решить проблему обманутых дольщиков. В городе остался один долгострой, расположенный на улице Дуси Ковальчук. Эксперты заявляют, что на фоне кризиса могут появиться новые, но уже «условные» долгострои.