Пятница 2013-го: всё пропало

Жертвами начавшегося в стране банковского кризиса стали сотни новосибирских компаний и частных предпринимателей. Их средства на счетах и депозитах в банке «Пушкино», «Банке проектного финансирования» и «Инвестбанке» не покрываются никакой страховкой, а вероятность вернуть их в ходе процедуры банкротства банка остается минимальной. Компании кинулись переводить свои счета в крупные частные и государственные банки. Корреспондент НГС.БИЗНЕС нашел предпринимателей, пострадавших от банкротства банков, и узнал у специалистов, что делать тем, кто все еще доверяет маленьким финансовым организациям.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценило сумму, зависшую на счетах новосибирских вкладчиков «Банка проектного финансирования» (БПФ) и «Инвестбанка», более чем в 1 млрд руб. В БПФ частные лица хранили около 800 млн руб., в «Инвестбанке» — более 330 млн руб. Получить эти деньги вкладчики смогут уже в этом году. В агентстве признаются, что возмещение частным лицам — это лишь верхушка айсберга: частным предпринимателям и компаниям, которые не защищены государством, ждать возмещения придется не один год.

13 декабря ЦБ РФ отозвал лицензии на ведение банковских операций у «Банка проектного финансирования» (БПФ) и у «Инвестбанка». Новосибирские офисы банков прекратили свою работу. Узнать точное число клиентов этих организаций невозможно: АСВ такими подсчетами не занимается, а если бы и занималось, то смогло бы предоставить лишь информацию по «Инвестбанку», так как БПФ, по данным источников «Ведомостей», уничтожил всю свою электронную базу данных, в которой хранились данные по активам и пассивам банка. В числе клиентов обанкротившегося БПФ, по информации из открытых источников, ранее числился, например, аэропорт «Толмачёво», который не только имел кредитную линию на 200 млн руб., но и размещал там зарплатный проект. В четверг, 19 декабря, в «Толмачёво» заявили, что в отношениях с БПФ не состоят, задолженности перед ним не имеют, зарплатный проект давно ведет другой банк. За день до «черной пятницы» бизнесмен Евгений С. перевел своим израильским контрагентам предоплату за большую партию цветов.

«Мы были с «Инвестбанком» с самого начала, — рассказывает руководитель компании, работающей со штучным типографским товаром Андрей О. — Очень быстро проходили платежи, очень вежливый персонал, отличное обслуживание, но 13 декабря все закончилось. Остатки по счетам заморожены, счета неактивны, вести дела невозможно, мы кинулись в Сбербанк, и до сих пор не можем получить доступ к интернет-банку». Андрей добавляет, что из-за отсутствия оборотных средств его сотрудники, вероятно, встретят Новый год без зарплаты. «Будут поступать деньги — буду рассчитываться с сотрудниками», — оправдывается бизнесмен.

«Нечистоплотные кредитные организации начали выводить свои активы в оффшорные зоны далеко не сегодня, — объясняет причины банковского кризиса заведующая кафедрой банковского дела НГУЭУ, доктор экономических наук, профессор Галина Тарасова. — Фактически, эти банки уже давно банкроты, поэтому их закрывают и будут закрывать. Последнее, что я слышала, — это были намерения ЦБ закрыть около 300 банков».

«Кризис в банковской системе ожидался в 2014 году, но начался раньше, — говорит инвестиционный консультант ФК «Интерспрэд-Инвест» Александр Перепечин. — Это контролируемый кризис, во многом связанный с предупредительными действиями регулятора. Но все же это кризис: рынок межбанковского кредитования фактически закрыт для банков, не входящих в топ-20».

Вернуть денежные средства для юрлица практически невозможно, считает г-н Перепечин. «На момент отзыва лицензии капитал уже выведен по серым схемам, — объясняет он. — Оставшихся средств зачастую не хватает даже для покрытия депозитов физлиц. Но их интересы защищает АСВ. В период между кризисами 1998 и 2004 годов мы оказывали консультации, которые могли помочь вернуть свои средства или их часть путем зачета встречных обязательств с кредиторами банка. В настоящее время ЦБ и АСВ жестко контролируют эти операции».

«Конечно, не стоит питать иллюзий, что деньги вернут всем. Нет в мире банка, который мог бы вернуть деньги сразу всем вкладчикам», — соглашается руководитель судебной практики ООО Объединение «Регистрация» Анатолий Борисов. По его словам, отзыв лицензии у банка — основание для подачи в суд заявления о признании его банкротом. «Процедура ликвидации банка достаточно длительная и занимает по закону 2 года, — продолжает эксперт. — Владельцам счетов — ИП и юридическим лицам — придется ждать удовлетворения в порядке очередности кредиторов. Заявить о своих правах все равно следует, и чем раньше, тем лучше. В таком случае сохраняется хоть какая-то возможность вернуть свои деньги».

Самым разумным поведением в условиях кризиса эксперты назвали срочное открытие счетов и перевод средств в надежные банки. «Из небольших банков компаниям нужно уходить, — уверена Галина Тарасова. — Банки, которые могут обеспечить сохранность средств юридических лиц — это Сбербанк и ВТБ. Какие именно банки сейчас банкроты — не ясно. Вдруг завтра отзовут лицензию у того банка, где вы имеете текущие счета? Тогда все пропало». В госбанках не ответили на запрос НГС.БИЗНЕС о росте числа корпоративных клиентов. Член правления Альфа-Банка Михаил Повалий и директор регионального центра «Сибирский», ЗАО «Райффайзенбанк» Андрей Почеснов признались, что уже почувствовали бегство бизнесменов из малых банков. Темпы притока новых клиентов там выросли на 20 %.

Альфа-Банк и Промсвязьбанк даже успели запустить рекламную кампанию, направленную на клиентов банков-банкротов. Им обещают моментальное и бесплатное открытие счета, а также льготные условия обслуживания.

Чтобы как-то удержать рынок от паники, правительство и ЦБ предложили Госдуме в феврале рассмотреть законопроект о страховании вкладов частных предпринимателей. Документ предусматривает страховое покрытие по счетам ИП, сопоставимое со страховкой для частных лиц. Вероятность принятия такого закона оценивается как очень высокая.

Кирилл Маковеев

Фото thinkstockphotos.com (1), Анны Золотовой (2, 3)