Для тех, кому нужно сейчас: ставка по ипотеке — 7,5 %

Ива Аврорина:
Добрый день, уважаемые зрители, слушатели и читатели НГС.
Мы начинаем онлайн-конференцию руководителя службы продаж компании «Сибакадемстрой» Дениса Гузенко и заместителя управляющего филиалом ФАКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в г. Новосибирске Алены Поповой на тему «Для тех, кому нужно сейчас: ставка по ипотеке — 7,5 %».

Наталья:
Какие категории граждан могут получить ипотеку под 7,5% ? Какие условия для собственников бизнеса. Какой первоначальный взнос?

Ответ:
Взять ипотечный кредит может любой гражданин РФ, соответствующий требованиям банка:
– возраст от 21 до 65 лет;
– первоначальный взнос — от 20 %, для собственников бизнеса и предпринимателей — от 30 %;
– общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте — от 6 месяцев;
– максимальная сумма по НСО — 3 млн руб.;
– максимальный срок — 30 лет.

Денис Гузенко:
Данная программа работает для наших проектов: «Панорама», «На Декабристов», «Европейский Берег», «Дунаевский».

Гончарова Анастасися:
Алена, добрый день!
Подскажите пожалуйста, за счет чего банк добился процентной ставки 7,5%. В нынешнее время это практически не мыслимые условия.

Ответ:
Это партнерская программа, между нами и Абсолют Банком заключен договор субсидирования. Мы берем на себя выплату части процентов.

Kirill:
На данный момент есть ипотека от ВТБ24 на квартиру в "Панораме". Хотим перекредитоваться под более низкий процент. Это возможно? Куда обращаться?

Ответ:
Данное предложение действует в рамках программы госсубсидирования. Перекредитоваться нельзя, так как это не соответствует целям, которые заложены в программу господдержки.

Елена:
Добрый день! постоянно сталкиваюсь с проблемой дискраминацеи банками ИП. ИП (или собственники бизнеса как громко называют нас финансовые учреждения) у нас в стране могут получить ипотеку +2% к обычной ставке банка! При этом 11,5 % по ипотеке получает наемный работник, у которого доход 25000 рублей в месяц и через 3 месяца после оформления ипотеки его могут уволить с работы. А ИП с декларацией из налоговой с годовым доходом 3500000 получит %% по ипотеке на 2 пункта выше. Чем аргументирует ваше руководство такое явление? И под какой % возможно рефинансирование ипотеки для ИП в Вашем банке?

Ответ:
Ставка для ИП такая же — 7,5 %. Отличается только минимальный первоначальный взнос, для ИП он составляет 30 %.

АНДРЕЙ:
Добрый день. Как можно получить ипотеку 7/5% без первоначального взноса в новостройке. Официально устроен. Живу в Новосибирске, но ипотеку хочу получить на новостройки в Санкт-Петербурге.

Ответ:
Мы можем выдать ипотеку на покупку квартиры в Петербурге. Но без первоначального взноса это невозможно.

Елена:
По госпрограмме можно купить только первичное жилье. Считается, что новостройки стоят дороже, чем квартиры на вторичном рынке. Так ли это?

Ответ:
Цена на вторичный рынок традиционно выше, чем на первичный. Если говорить про текущую ситуацию, то на вторичном рынке средняя цена квадратного метра сейчас, по-моему, около 63 тыс. за кв. м, в то время как на новостройки она колеблется в районе 58–59 тыс.

Петр:
Как застраховаться от риска «недостроя», определить, что застройщик надежный?

Ответ:
Компании, которые занимаются строительством жилой недвижимости, теперь в обязательном порядке должны страховать свою ответственность перед покупателями в компаниях, соответствующих требованиям ЦБ. У большинства застройщиков, с которыми мы работаем, в том числе у ключевого партнера «Сибакадемстрой», ответственность успешно застрахована. Для клиентов наличие таких страховок является дополнительной гарантией, защитой от «недостроя». Страховать надо те объекты, которые начали возводить с 2014 года.
Кроме того, я бы посоветовала отдавать предпочтение крупным застройщикам, которые давно работают на рынке. Заранее узнайте, сколько успешных проектов реализовала компания. Логично, что застройщик, который сдал 10–15 жилых комплексов, более надежен, чем тот, у которого на счету 1-2 дома. Другой критерий — список банков, аккредитовавших застройщика. Прежде чем дать застройщику аккредитацию, банк детально проверяет финансовое состояние компании, ее стабильность и позиции на рынке. Если в списке официальных партнеров застройщика в рамках ипотечного кредитования значатся крупные частные и государственные банки, то это подтверждает его надежность. При выборе конкретного жилого комплекса также смотрите на сроки сдачи. Лучше выбирать дома на завершающем этапе строительства или перед сдачей дома госкомиссии. Тогда квадратный метр обойдется вам дешевле, чем после сдачи, а риски будут сведены к минимуму.

Денис Гузенко:
Добавлю, что существенным фактором является наличие проектного финансирования. У «Сибакадемстроя» есть проектное финансирование Сбербанка на достаточно большие суммы.

Павел:
Как долго будут действовать льготные ставки на новостройки?

Ответ:
Данная совместная акция компании «Сибакадемстрой» и Абсолют Банка действует до конца 2015 года.

Екатерина:
Почему с программой государственного субсидирования ипотечной ставки работает ограниченное количество банков?

Ответ:
Изначально, с 1 апреля 2015 года, по программе госсубсидирования начали работать 39 банков. Однако летом аккредитацию успешно прошли всего 17, т.е. меньше половины.
Программа господдержки ипотеки стала для банков экзаменом на компетентность. За первые месяцы надо было выдать ипотечных кредитов не менее чем на 300 млн руб., чтобы пройти аккредитацию.
Важными факторами для выполнения условий аккредитации стали внутренние ресурсы банка, позволяющие предложить ставку ниже 12 %, и наработанные связи с застройщиками. Что касается последнего момента, то он актуален, потому что сейчас 80 % заемщиков приходит в Абсолют Банк не с улицы, а из офиса застройщика, из агентства недвижимости. Сделка начинается там, а значит, и банк должен быть там. У нас это получается.
Это не значит, что Абсолют Банк старается привлечь в партнеры как можно больше застройщиков. Мы работаем с лидерами рынка, но главное для нас — это их надежность, репутация.

Мария:
Как рассчитать свои силы, чтобы вовремя вносить платежи по ипотеке?

Ответ:
Я считаю, оптимально, когда кредитная нагрузка не превышает 30 % от ежемесячного бюджета. Если меньше, то лучше. Тогда не придется жить не в режиме жесткой экономии, а непредвиденные траты — например, оплата лечения или запчасти для автомобиля — не станут форс-мажором.
Оставляйте возможности для финансовых маневров. Если есть возможность взять кредит с меньшим ежемесячным платежом, но на более длительный срок — берите. Если ваши доходы останутся на прежнем уровне или еще вырастут, вы сможете погашать кредит досрочно и таким образом дополнительно уменьшите ежемесячный платеж.
Этим правилом руководствуется бóльшая часть клиентов Абсолют Банка, потому что средний срок, на который они берут ипотечный кредит, — 15 лет, а средний срок, за который выплачивают, — 7 лет. Аналогичная тенденция и в целом по стране.

Ива Аврорина:
Лучше брать ипотеку на максимальный срок, на ваш взгляд?

Денис Гузенко:
Каждый выбирает для себя наиболее удобную схему. Система ипотечных кредитов достаточно гибкая.
Нужно оценивать адекватно свои доходы. Крайне удобным является формирование резервов на выплату ипотечного кредита.

Николай:
Денис Олегович, Спасибо вам за чудесную ипотечную ставку, я стал будущем жителем "Европейский берег"
Долго сомневался по платежам с такой ставкой, я решился! Спасибо и процветания "Сибакадемстрой"

Ответ:
Очень рады за вас!

Екатерина:
Можно ли использовать материнский капитал, чтобы гасить ипотечный кредит по программе господдержки?

Ответ:
Материнский капитал можно использовать для полного и частичного досрочного погашения кредита как на первичное, так и на вторичное жилье. Напомню, что размер материнского капитала в 2015 году составил 453 026 руб. Если учесть, что средняя сумма ипотечного кредита в Новосибирске в 2015 году — 1,6 млн руб., то это хорошее подспорье. Кстати, сибиряки стали пользоваться сертификатами на материнский капитал более активно. Если в 2014 году ими погашали ипотечные кредиты всего 10 % заемщиков, то в 2015 году — уже 25 %.

Денис Гузенко:
Да, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса возможно. Причем теперь не нужно ждать того момента, когда ребенку исполнится 3 года. Воспользоваться сертификатом можно сразу после его получения.
Сегодня такие условия есть у нескольких банков (правда, ставка в этом случае выше, чем по госипотеке — от 13,75 %). Тем не менее это актуальный и своевременный инструмент для приобретения недвижимости, нежели использование маткапитала в качестве гашения кредита. Даже сами клиенты, кто планирует покупку квартиры или уже купил недвижимость с использованием маткапитала, говорят о том, что прежде чем гасить кредит, его нужно получить. А сегодня же мы зачастую наблюдаем ситуацию, когда банки отказывают семье в предоставлении кредита, так как у них нет достаточной суммы на первоначальный взнос.

Федор:
Как вы относитесь к изменениям в 214-ФЗ? В частности, к нововведениям со стороны Правительства относительно увеличения уставного капитала и страхования ответственности? Разумны ли они?

Ответ:
Изменения в 214-ФЗ, в том числе ужесточение по страхованию ответственности застройщиков и увеличение уставного капитала компании, вполне закономерны. Все это продиктовано большим количеством обманутых дольщиков. И вносимые изменения являются попыткой Правительства защитить граждан от недобросовестных застройщиков. Поэтому поправки в 214-ФЗ актуальны и, безусловно, повлияют на отрасль. Мы видим, как четко регламентируется банковская отрасль, и считаем, что так же четко должна регламентироваться и строительная сфера.