Открыт для общения: Сбербанк ответил на вопросы по ипотеке

Ирина Гетманова:
Добрый день, уважаемые зрители и слушатели НГС! Сегодня у нас в гостях Мария Ромчанова, территориальный руководитель Сбербанка по работе с партнерами и ипотечным кредитованием.

Ирина Гетманова:
Что сейчас происходит с ипотекой? Изменился ли рынок ипотечного кредитования в этом году? Какие тенденции можно обозначить?

Ответ:
Основная тенденция на рынке ипотечного кредитования — продолжающийся стабильный рост. Если мы посмотрим тренды 2016–2017 годов, то по объемам выдачи Сибирский банк Сбербанка (девять субъектов РФ) мы выросли на 152 %. По Новосибирскому региону рост у нас также был на уровне 152 %. По 2018 году еще более живая картина. Сравнивая первый квартал 2017-го по отношению к первому кварталу 2018 года мы видим темп роста в 200 % по территории Сибирского банка и по Новосибирску в частности.

По Новосибирску в первом квартале 2017 года две тысячи заемщиков получили свою недвижимость. В первом квартале 2018 года в Новосибирске таких заемщиков стало 3124. 200 % — это то, что касается объемов: ранее объем был в районе 3 млрд рублей по Новосибирску, а в 2018 году он перешагнул планку в 6 млрд. Мы понимаем, что совершенно точно ипотека востребована нашими клиентами. Наши партнеры также это подтверждают. Стабильная доля продаж и у застройщиков, и у агентств недвижимости квартир, связанных с ипотечным кредитованием, находится в районе 50 %.

Средний чек вырос на 17 % по отношению к аналогичному периоду 2018 года. Это свидетельствует о том, что изменилось предложение на рынке, а также наши клиенты начинают отдавать предпочтение 2-комнатным квартирам, 2-комнатным студиям. Нам это говорит о том, что ставка, формируемый ежемесячный платеж сейчас комфортны и соизмеримы со стоимостью аренды жилья. На рост среднего чека повлияло также то, что некоторые клиенты стали переезжать, улучшая свои жилищные условия, из однокомнатной квартиры в 2- или 3-комнатную.

Ирина Гетманова:
Существует ли конкуренция на рынке ипотечного кредитования? Если да, то по каким параметрам конкурируют банки за заемщиков: ставка, первоначальный взнос, скорость выдачи кредита, простота оформления, легкость в коммуникации с менеджером? Какой из параметров, на ваш взгляд, определяющий?

Ответ:
Определяющую роль здесь играет комплекс факторов. Был период, когда ставки были достаточно высокими, банки могли допускать существенные отклонения по ставке в 1–1,5 %. На уровне высокой ставки это сказывалось на ежемесячном платеже, на переплате. Это был рынок ценовой конкуренции.

На текущий момент нашим клиентам важны не только ценовые параметры по кредиту, но и сервисная составляющая, скорость принятия решения и качество работы партнеров, с которыми сотрудничает банк. Качественные моменты сделки сейчас выходят на первый план.

Сейчас клиент любит подавать заявку дистанционно, в частности в Сбербанке для этого есть сервис ДомКлик. Второй момент — если клиент имеет какие-то наметки по объекту недвижимости, он обращается к партнеру и может подать заявку на оформление ипотечного кредита от Сбербанка из офиса партнера и не приходить в банк. Далее все сопровождение дела выполняет агентство недвижимости или застройщик — работает по подбору, по оформлению документов и все это направляет в банк. С прошлого года мы предложили нашим клиентам такой сервис, как единый чат в личном кабинете заемщика на площадке ДомКлик, где могут общаться сразу риелтор, менеджер по ипотечному кредитованию и наш клиент. Все это уменьшает количество визитов в банк, экономит время. Если клиент воспользуется сервисом электронной регистрации, то за один визит в банк он может еще и сдать документы в службу Росреестра, не делая дополнительный визит в МФЦ.

Ирина Гетманова:
Каковы наиболее интересные предложения от Сбербанка по ипотечным кредитам?

Ответ:
Текущий рынок характерен тем, что необходимости в дополнительных акционных предложениях нет, потому что стандартная линейка с небольшими вариациями очень комфортна. Самый комфортный кредит на сегодня — кредит под 6 % в рамках президентской программы для семей, в которых второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Ирина Гетманова:
Ипотека с господдержкой для семей с детьми — действительно ли ее просто оформить?

Ответ:
Подать заявку можно в офисах партнеров банка, на сайте ДомКлик и в офисах Сбербанка. Оформление пакета документов не отличается от стандартных программ, действующих в Сбербанке. Добавилось лишь только требование предоставления свидетельств о рождении всех детей заемщика/титульного созаемщика, так как основной критерий участия в программе — это рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года.

Основные параметры продукта: должен быть первоначальный взнос не менее 20 % от стоимости приобретаемого объекта, недвижимость можно приобрести только на первичном рынке — как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности. Максимальная сумма в Новосибирской области — 3 млн рублей. Льготная ставка 6 % действует три года для граждан России, у которых родился второй ребенок, и если речь идет о третьем ребенке, то льготная ставка будет действовать пять лет. По окончании этого срока ставка будет 9,25 % годовых.* (На период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.). При этом кредит может быть взят на срок до 30 лет.

Ирина Гетманова:
Правда ли, что на выбор квартиры у человека порой уходит меньше времени, чем на оформление документов? Как происходит регистрация сделки, если она проводится в неэлектронном формате?

Ответ:
Так односложно сказать да или нет нельзя, так как к нам обращаются клиенты на разных этапах приобретения объекта. Но с уверенность можно отметить, что значительное время клиент затрачивает на этап регистрации сделки. Как он выглядит сейчас:

1) необходимо в МФЦ взять талон на сдачу документов на регистрацию;
2) в назначенный день отпроситься с работы, взять выходной и т.п. поехать в МФЦ на сдачу документов;
3) подождать установленный законом срок, в течение которого проходит регистрация;
4) отпроситься с работы, взять выходной для поездки в МФЦ за документами.

Таким образом, как минимум два дня тратится только на посещение МФЦ. А представьте ситуацию, когда одна из сторон участников сделки из другого региона. В этом случае добавляются затраты на перелет и проживание.

Ирина Гетманова:
Расскажите о легкой процедуре регистрации.

Ответ:
При покупке любой недвижимости необходимо пройти процедуру регистрации сделки. И для этого можно выбрать два варианта.

Первый — стандартный, но более затратный по времени, так как требует совершить несколько визитов в регистрирующие организации. Опять же вспомним про межрегиональные сделки, в которых требуется всем участникам собраться на одной площадке для подписания документов.

И второй вариант — экономичный: сервис электронной регистрации. Процесс выглядит следующим образом: клиент передает необходимый пакет документов сотрудникам Сбербанка, которые его отправляют в Росреестр. Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации.

В результате заявитель получает документы с электронной отметкой о государственной регистрации на свою электронную почту.

Что входит в сервис? Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки. Отправка документов в электронном виде в Росреестр. Взаимодействие с Росреестром и сопровождение регистрации. Сопровождение сделки персональным менеджером. Благодаря этой услуге заемщик может провести сделку у себя в регионе, в отделении, где есть ипотечный центр, предоставляющий данную услугу. Достаточно приехать в банк один раз для подписания документов.

Ирина Гетманова:
Расскажите, как можно обезопасить расчет по сделке?

Ответ:
Не только можно, но и нужно это делать. Сбербанк не стоит на месте, постоянно развивает и предлагает клиентам новые продукты. Одним из таких продуктов стал сервис безопасных расчетов. Он исключает возможность мошенничества во время передачи денег за объект недвижимости. Покупатель перечисляет средства на специальный счет Сбербанка, и продавец получает их только тогда, когда право собственности зарегистрировано в Росреестре. Денежные средства автоматически будут перечислены продавцу на счет. В итоге бывшему хозяину объекта теперь уже не надо ездить лишний раз в банк перевозить наличные.

Наверное, посыл всего 2018 года по нашей новой ипотечной модели можно сформулировать так: все, что можно сделать за клиента, сделай за клиента; все, что можно подготовить заранее, перед визитом в офис клиента, сделай заранее. Сервис безопасных расчетов и электронной регистрации прекрасно укладываются в эту концепцию. Для клиента ипотека практически происходит в одно касание. А если во время подбора недвижимости и подготовки документов он воспользовался услугами партнера банка, то в этом случае еще и пакет документов будет собираться не его силами.

Ирина Гетманова:
Насколько прогрессивен ДомКлик — что можно сделать с его помощью такого, чего нельзя было сделать раньше?

Ответ:
Данный сервис позволяет пройти почти весь цикл покупки квартиры онлайн. Он дает возможность в комфортных для себя условиях: подать заявку и получить одобрение ипотеки онлайн. Выбрать квартиру в любом регионе страны. Квартиры можно отсортировать более чем по 10 параметрам, а также просмотреть фотографии и подробное описание, чтобы выбрать идеальный вариант. Предложения о продаже квартир, проверенные на соответствие требованиям Сбербанка, сразу становятся доступны для отправки на одобрение в банк. В чате со своим персональным менеджером возможно обсуждать условия сделки.

С ДомКлик значительно сокращается количество визитов в банк. Сервис стал востребован у клиентов, которые ценят время. Все объекты, размещенные на площадке, представлены партнерами банка, а значит, они все уже аккредитованы банком.

Площадка развивается, мы стараемся наполнять ее интересным контентом.

Ирина Гетманова:
Какие виды займов можно получить с помощью ДомКлик?

Ответ:
На приобретение объектов на первичном рынке, готовых объектов на вторичном рынке, рефинансирование ипотеки.

Ирина Гетманова:
С помощью ДомКлик можно как-то уменьшить процентную ставку?

Ответ:
При покупке готовой квартиры, отмеченной на ДомКлик значком «Одобрение онлайн», клиент может получить дисконт к ставке по ипотеке в размере 0,3 процентного пункта.

Раиса Павловна:
Здравствуйте! Три года назад дочь с мужем взяли ипотеку в Сбербанке. Недавно родился ребенок, хотелось бы расширить жилплощадь. Эту продать, а другую также взять в ипотеку. Насколько это сложно сделать? И есть ли смысл, выплаченные деньги просто пропадут?

Ответ:
Раиса Павловна, мы готовы поддержать желание ваших домочадцев улучшить жилищные условия. Есть несколько вариантов: обратиться в АН партнеров банка за подбором варианта квартиры либо зайти на сайт ДомКлик посмотреть предложения от партнеров на площадке и после выбора объекта подать заявку на ипотечный кредит. Также вы можете обратиться в офис банка.

На основании заявки будет рассчитана платежеспособность заемщика, станет понятно, на какой объем денежных средств они могут претендовать. При консультировании необходимо указать, что вы хотите подобрать новую квартиру, получить ипотеку, продать старую, погасить ранее взятый ипотечный кредит и часть средств направить в качестве первоначального взноса на новую квартиру.

Сегодня это распространенная практика, когда клиент продает свой объект, улучшая жилищные условия. Сделок, когда клиент просто покупает квартиру, сейчас 25–30 %, в основном у нас идут сделки с клиентами, которые улучшают свои жилищные условия. Поэтому деньги ваши не пропадут, это точно.

Ксения:
Добрый день, Мария! В каких случаях при покупке жилья выгоднее брать ипотеку, а в каких — потребительский кредит?

Ответ:
Ксения, рекомендую вам взять ипотеку на квартиру. У продукта есть ряд существенных преимуществ: процентная ставка ниже, срок длиннее, чем при потребительском кредитовании. Дополнительно следует учесть, что, приобретая квартиру в ипотеку, можно воспользоваться налоговым имущественным вычетом по стоимости жилья и по процентам, выплаченным по ипотечному кредиту.

Мария:
Расскажите про политику банка относительно ипотечного кредитования индивидуальных предпринимателей. Какие факторы влияют на решение? Какие подтверждающие документы лучше собрать? Онлайн, кажется, для таких случаев не подходит? Если расчетный счет в другом банке, но оттуда часто выводятся деньги на карту Сбербанка, можете ли вы опираться на эти данные? Это не совсем зарплатная карта, но доход ведь виден.

Ответ:
Мария, процедура предоставления индивидуальным предпринимателям ипотечных кредитов не отличается от стандартной. Для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости ИП необходимо предоставить: налоговую декларацию за предыдущий отчетный период и свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Подать заявку на ипотеку и получить подробную консультацию по пакету документов можно онлайн через сайт ДомКлик.