Россельхозбанк: новые возможности для малого бизнеса

Ива Аврорина:
Добрый день, уважаемые зрители, слушатели и читатели НГС.
Мы начинаем онлайн-конференцию заместителя директора Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Ольги Гринько и исполнительного директора Фонда поддержки малого и среднего предпринимательства Новосибирской области Ольги Дроновой на тему «Россельхозбанк: новые возможности для малого бизнеса».

Ива Аврорина:
Что такое малый бизнес?

Ответ:
Малый бизнес — это компании с выручкой до 1 млрд руб. в год, микробизнес — компании с годовой выручкой до 120 млн.

Ива Аврорина:
Вы предоставляете кредиты на развитие бизнеса только предприятиям, работающим в сельхозсфере?

Ольга Гринько:
Россельхозбанк — универсальный банк, который работает со всеми отраслями экономики.

Ива Аврорина:
Чем занимается Фонд развития малого и среднего предпринимательства?

Ответ:
Чтобы помочь предпринимателям взять кредит, которым не всегда хватает поручительства, создан наш фонд. Мы работаем со всеми видами бизнеса, кроме финансовых структур, ломбардов и игрового бизнеса.
В зависимости от сферы деятельности компании мы можем дать частичное поручительство при обращении компании в банк за кредитом на развитие бизнеса:
– торговля — до 60 % поручительства,
– сфера материального производства — до 70 %,
– сельхозтоваропроизводители — до 75 %,
– инновационная сфера — до 90 %.

Ива Аврорина:
На что вы смотрите, когда к вам обращается предприниматель за поручительством?

Ольга Дронова:
Мы вторичны. Первичен банк. Банк принимает пакет документов от компании, рассматривает их, принимает решение. После этого предприниматель идет к нам. Мы смотрим на то, чтобы компания работала не менее 6 месяцев, вела безубыточную деятельность, у нее не должно быть просрочек по налоговым платежам и другим финансовым обязательствам, у нее должна быть действующая лицензия (если деятельность подлежит лицензированию), не находится в процедуре банкротства.

Наталья Владимировна:
Добрый день!
Мы являемся представителем малого предпринимательства. Появилась ли возможность при рассмотрении платежеспособности организации оценивать такие показатели как обороты ДС, дебиторская(краткосрочная) задолженность, динамика ее погашения, обязательства по крупным(не закрытым) проектам, а не только показатель ПРИБЫЛИ за прошлые периоды?
Особенно остро этот вопрос встает у сегмента строительства в малом предпринимательстве, так как при достаточно больших и стабильных оборотах ДС показатель прибыли может быть низким из-за незавершенного строительства в текущем периоде.

Ответ:
Банк рассматривает финансовые показатели не только за предыдущий, но и за текущий период. Для строительных компаний у нас существуют отдельные подходы для рассмотрения их финансового положения и отдельные программы кредитования. Мы работаем со строительными компаниями. Вопрос достаточно индивидуальный — надо смотреть финансовые показатели именно этой организации. Вам надо обратиться в банк с финансовой отчетностью за последние 5 отчетных дат, и банк в течение 2 дней примет предварительное решение по объему финансирования.

Станислав:
На протяжении последних нескольких лет наша компания привлекала кредитные средства в стороннем кредитном учреждении, при этом срок рассмотрения заявки был удовлетворительный. В текущем году столкнулись с тем, что у Банка «забрали» полномочия по принятию решений на уровне Новосибирска и процесс рассмотрения нашей заявки существенно растянулся во времени, за что отдельное спасибо московским «андеррайтерам». Скажите, как у вас организована система принятия решения по кредитным заявкам и какие сроки рассмотрения существуют?

Ответ:
Сроки рассмотрения заявок у нас составляют 5–7 рабочих дней. У новосибирского филиала есть определенный лимит полномочий по принятию решений, что позволяет рассматривать заявки в короткие сроки.

Алексей:
Добрый день, Ольга! Мое предприятие работает на рынке с 2005 года. О вашем банке я наслышан так же как и о других. Каждый банк хвалит себя. Все банки для того , чтобы заманить клиента обещают всегда много для малого бизнеса. Но при оформлении документов на кредитование условия начинают меняться не в пользу предпринимателя. И при отказе в кредите получается что время потраченное, и финансы при оформлении нам потом никто не возмещает. Да и еще нет объянения от бака в чем отказ и какая причина.
Вопрос: Скажите ваше основное приемущество от других банков при оформлении кредита у вас? И готов ваш банк понести все расходы на оформеление кредита у вас за предпринимателя или юр лицо?
Спасибо!

Ответ:
При оформлении кредита за рассмотрение заявки наш банк не берет комиссии. Мы можем гарантировать те сроки, которые мы озвучиваем. В Россельхозбанке существует предварительная система оценки финансового состояния заемщика — в течение 1–2 дней мы можем сформировать предварительное решение по сумме и условиям кредита.

Ольга:
Возможно ли получить в АО "Россельхозбанке" кредитную линию на пополнение оборотных средств в размере 100 млн. руб. без предоставления обеспечения в виде имущества?

Ответ:
Пополнение оборотных средств — это тоже развитие бизнеса. Компания может обратиться за поручительством Фонда. В денежном выражении есть некоторые ограничения — 25 млн, кроме компаний, занимающихся инновационным бизнесом (до 35 млн).

Ольга Гринько:
В рамках программы «Оборотный стандарт» банк предоставляет кредиты с бланко-частью до 50 %. При этом вторая часть кредита может быть обеспечена не только имуществом, но и товарно-материальными ценностями. Срок кредитования при этом составит до 12 месяцев.

Дмитрий:
Я правильно понимаю, что вновь образованным малым предприятиям без залога получить кредит не реально?

Ответ:
Хотя бы полгода организация должна отработать в плюс, заплатить все налоги и показать свою жизнеспособность.

Ольга Гринько:
По критериям банка организация должна отработать не менее 3 месяцев.

Мария:
Добрый день. На какой максимальный срок, возможно, получить кредитные средства на пополнение оборотных средств?

Ответ:
На текущие цели по стандартным программам кредитования малого бизнеса — до 2 лет, микробизнесу — 3 года.

Александр Бахтин:
"Я занимаюсь производством пластиковой фурнитуры и арендую производственную площадь. Я бы хотел её выкупить, но первоначального взноса у меня нет, какие варианты может предоставить ваш банк?"

Ответ:
По программе «Коммерческая ипотека» банк может предоставить кредит без первоначального взноса при поддержке Фонда.

Александр:
Добрый день!
Наша компания занимается производством изделий из пластмассы. На данный момент рассматриваем возможность привлечь кредитные средства в размере 15 млн. рублей.
В залог готовы предложить оборудование стоимостью 10 млн. рублей. Можем ли мы рассчитывать на поддержку Фонда и в каком размере?

Ответ:
На оставшуюся сумму возможно получить поручительство Фонда до 70 %, в данном случае — это до 10,5 млн.

Игорь:
На сегодняшний день, процентные ставки по банковским кредитам для бизнеса по прежнему остаются высокими. Есть ли у Банка продукты, позволяющие Российскому бизнесу минимизировать процентные расходы по займам.

Ответ:
Процентные ставки в Россельхозбанке конкурентны на рынке. В банке еще существует форма вексельного кредитования — 4,5–5 % годовых. По данной программе банк кредитует на покупку векселей Россельхозбанка, которые в дальнейшем участвуют в расчетах с контрагентами заемщика.

Ольга Дронова:
Один из принципов работы Фонда — снижение процентных ставок в банках, с которыми мы работаем. Процентная ставка с нашим поручительством получается на 1 % ниже от рыночной в банке.

Михаил Андреевич:
Добрый день! Столкнулись с такой проблемой, что наш Банк-партнер отказался принять в залог земельный участок с/х назначения. Учитывая, что АО «Россельхозбанк» основа национальной кредитно-финансовой системы обслуживания агропромышленного комплекса России, возможно ли предоставление кредитных средств под залог данных земельных участков.

Ответ:
Да, возможно. Мы предоставляем кредиты под залог земель сельхозназначения. Мы также кредитуем покупку таких земель. Срок кредитования составляет до 8 лет.

Альберт А.:
Добрый день, мы занимаемся продажей холодильного оборудования. В связи с расширением бизнеса планируем приобрести объект недвижимости, требующий в дальнейшем вложения денежных средств на реконструкцию и модернизацию в офисно-складской комплекс. Возможно, ли получить кредит в АО «Россельхозбанк» на приобретение и реконструкцию объекта недвижимости? Какие условия предоставления кредита?

Ответ:
Вполне возможно получить под это поручительство Фонда. Единственное условие — чтобы совокупный объем поручительства не превышал 25 млн.

Ольга Гринько:
Мы также можем предоставить кредит на покупку этого объекта и его реконструкцию. При этом сумма кредита на реконструкцию может составить до 15 % от стоимости самого объекта. срок кредитования таких программ до 10 лет.