«Не пользуюсь и не собираюсь»: новосибирцы холодно встретили цифровой рубль — приживётся ли он или останется «третьим лишним»

Возможность оплаты цифровым рублем в России работает три недели. По данным главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, за первые десять дней пользователи зарегистрировали почти 90 тысяч цифровых кошельков. Перспективы цифрового рубля пока не очевидные — если для бизнеса это скорее положительное нововведение, то для населения оно может оказаться менее выгодным. Что думают новосибирцы о цифровом рубле, приживется ли он и кто может проиграть от его внедрения — в нашем материале.

Цифровой рубль ввели в оборот 1 сентября. Спустя десять дней после массового запуска цифровые кошельки открыли 87 тысяч человек, сообщила на пресс-конференции глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. За это время пользователи совершили больше 50 тысяч транзакций.

По словам главы ЦБ, массовых жалоб на работу сервиса не было, а банки оперативно внедрили возможность открытия цифровых кошельков.

«В целом мы видим интерес со стороны людей, со стороны компаний», — цитирует Эльвиру Набиуллину «Интерфакс».

Открыть цифровой кошелек могут только совершеннолетние налоговые резиденты РФ. Также пока действуют лимиты на пополнение счета — до 300 тысяч рублей в месяц. Пока возможность пользоваться цифровым рублем есть не у всех. В пресс-службе ВТБ сообщили, что функционал доступен только пользователям ОС Android в мобильном приложении, а в «Т-Банке» уточнили, что уже работают над внедрением функции в софт для iOS.

Важно, что цифровой рубль — это способ оплаты, а не сбережения средств. Он не предполагает получения кредита, процентов по вкладам и кешбэка.

Впрочем, опрос читателей НГС показывает, что новосибирцев пока меньше всего волнует возможность открытия цифрового кошелька на той или иной операционной системе. Судя по комментариям, сибиряки пока относятся к новому способу оплаты с недоверием.

В первую очередь читатели отмечают, что не видят никакой выгоды в том, чтобы начать пользоваться цифровым рублем.

«Нет смысла в цифровом рубле… Процентов на него не капает, кэшбэка нет, скидок тоже. И в цене не дорожает. Короче, просто заморозка денег с потерями из-за инфляции», — пишет один из читателей.

Многие комментаторы и вовсе не видят необходимости в переходе на цифровой рубль. Одни не видят разницы с теми деньгами, которые хранятся на банковской карте, а другие просто не знают, как пользоваться цифровым кошельком.

«А к чему он? Не понимаю… Вообще не могу оценить эту задумку правительства, никакой пользы в ней нет. Ещё один лишний геморрой… Для всех причем», — комментирует новосибирец.

Среди читателей удалось найти лишь одного человека, который успел протестировать работу цифрового кошелька. Процедура прошла не без сложностей, рассказал Максим. По его словам, пополнение кошелька заняло значительно больше времени, чем он ожидал.

«Приложение банка пару недель писало: „есть технические проблемы, мы чиним“. Потом починили. Закинул туда тысячу рублей, теперь ищу, как их потратить. Вроде „Магнит“ принимает», — говорит Максим.

Сеть супермаркетов «Магнит», по наблюдениям корреспондента НГС, действительно одной из первых стала принимать оплату цифровыми рублями. Соответствующая кнопка на кассе самообслуживания появилась еще 31 августа. 1 сентября в РЖД заявили о первой оплате цифровым рублем — новосибирец купил таким способом билет на электричку. Такая опция также появилась на различных маркетплейсах.

Возможность оплаты цифровым рублем вводит и местный бизнес. 15 сентября глобальные планы по цифровизации озвучили в TS Group, владеющей отелем Grand Autograph в Новосибирске. Компания ввела новый способ оплаты в баре при отеле «Шепот», а в ближайшее время внедрит его в самой гостинице, а также ресторанах «Увертюра», 10ТЕН и «Капсула».

По словам ведущего аналитика Freedom Global Натальи Мильчаковой, на уровень жизни россиян запуск цифрового рубля не повлияет — для этого нужны рост зарплат и сдерживание инфляции, а не новая форма денег.

Не изменится резко и образ жизни: массовым цифровой рубль станет только тогда, когда начнет конкурировать с наличными, уверена эксперт.

«Этими формами расчётов пользуется сравнительно небольшая часть населения», — отметила аналитик.

По мнению Натальи Мильчаковой, спрос на обычные банковские услуги никуда не денется, так как кредитов и вкладов под проценты в цифровых рублях не предусмотрено.

«Отток денег из банков связан не с цифровым рублем, а с падением ставок по вкладам и ослаблением рубля. А отказа бизнеса от эквайринга можно не бояться: принимать цифровые рубли без банка не получится — для этого все равно нужно менять договор эквайринга», — объяснила она.

Недовольства пользователей не понимает доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ Эдуард Коложвари. По мнению экономиста, инструмент можно было внедрить и раньше.

«Шли долгие согласования, и теперь механизм эмиссии и обращения ЦВБР (цифровая валюта Банка России) максимально учитывает интересы банковского сектора. Но мне непонятен скепсис обычных потребителей — прежде всего выигрывает человек», — прокомментировал эксперт.

Экономист не считает, что возникнут серьезные проблемы в применении цифрового рубля. При этом ЦБ еще придется изучить вопрос возрастания скорости денежного оборота.

«В общем, цифровой рубль — это „за все хорошее и против всего плохого“, пожелаем скорейшего внедрения», — подытожил он.

Аналитики «Альфа Банка» подсчитали, что общий экономический эффект от внедрения цифрового рубля может составить около 300 миллиардов рублей в год. Но выигрывают от нового формата не все.

«Для населения и бизнеса внедрение цифрового рубля — скорее позитивная история. У граждан появится еще один вариант платежного средства, а компании будут фиксировать экономию на платежных комиссиях», — говорится в аналитике банка.

Банки, по мнению аналитиков, могут оказаться среди проигравших, потому что деньги будут утекать со счетов в банках на цифровые счета в ЦБ. И хотя лимит пополнения сейчас ограничен 300 тысячами рублей в месяц, регулятор может его повысить.

Одновременно банки начнут терять эквайринговые комиссии: при обороте цифрового рубля в 35 триллионов рублей в год сектор рискует упустить около 100 миллиардов рублей, подсчитали в «Альфа Банке». Отдельная угроза — перевод зарплат бюджетников на цифровые рубли. Тогда под удар попадут зарплатные проекты коммерческих банков.

«Население получает еще один вариант национальной валюты, бизнес — некоторую экономию на комиссиях, государство — перспективы повышения прозрачности бюджетных операций. Оплачивают все это коммерческие банки», — резюмируют в «Альфа Банке».

Цифровой рубль можно рассматривать также в качестве нового варианта международных платежей. По словам Натальи Мильчаковой, во внешнеэкономических расчётах он на горизонте пяти лет может заменить SWIFT, но пока для этого нет технической базы. Своя государственная цифровая валюта есть у немногих стран, а к взаимным расчётам в цифровых валютах теоретически готовы только Китай и Россия.

Аналитик Freedom Global также отметила отрицательное закрытие торгов по акциям торгующихся на бирже крупнейших банков 1 сентября. Инвесторы отреагировали с тревогой — акции просели на 1–2%. Но просадку быстро выкупили: например, акции Московского кредитного банка за первые две недели сентября выросли на 11%, обогнав индекс Мосбиржи. Рублевые пары при этом никак не отреагировали на запуск цифрового рубля, потому что у него нет и не предполагается отдельного от обычного рубля курса, заключила Наталья Мильчакова.

Новосибирцы относятся к цифровому рублю с недоверием в том числе потому, что не до конца понимают, как он устроен. Пошаговую инструкцию о том, как получать пенсию или зарплату на цифровой кошелек, мы оставили здесь.