Альфа-Банк провел в Новосибирске для клиентов бизнес-завтрак, посвященный возможностям развития бизнеса с использованием факторинга. Представители банка отметили, что в настоящее время этот инструмент финансирования поставок по стоимости сравним с классическим кредитованием. При этом воспользоваться факторингом может быть проще, а полученные в этом случае средства становятся выручкой поставщика, которой он может распоряжаться по своему усмотрению.
Во время мероприятия организаторы поставили себе цель развеять сложившееся представление о факторинге как дорогом и трудоемком инструменте. По словам начальника отдела продаж факторинга среднему бизнесу Юлии Чебыкиной, комиссии за факторинговое финансирование сейчас не выше ставок по кредитам. А получить его даже проще: если у банка выделены лимиты на конкретного покупателя, например, крупную федеральную сеть, то для этого достаточно четырех документов.
— В случае кредитования банки предъявляют обширный набор требований, и это нормальная практика, — отметила Юлия. — Например, требование о поддержании оборотов. Если клиент уже кредитуется в другом банке, то возможности перевести обороты у него нет. Тогда факторинг — выгодная и удобная альтернатива.
— Факторинг сейчас сильно шагнул вперед, — заявил Андрей Фишер, региональный управляющий Альфа-Банка в Новосибирске области. — В классическом виде он представлял собой финансирование поставок на условиях отсрочки платежа. Это по-прежнему основное назначение этого инструмента. Однако теперь появился, например, агентский, или закупочный факторинг, подразумевающий, что фактор финансирует закупки клиентом товаров, необходимых ему для осуществления поставок в адрес своих покупателей. В этом случае деньги нужны поставщику раньше, чем он отгрузит свою продукцию.
Андрей Фишер подчеркнул, что факторинг — менее рискованный инструмент, чем классические кредиты, и для банка, и для поставщика, и для дебитора. Если покупатель не оплачивает поставку вовремя, а у продавца нет собственных средств для погашения кредита, то он сталкивается с заморозкой кредитных лимитов, штрафами и неустойками, а также ухудшением кредитной репутации. В случае факторинга без регресса этих рисков у него нет: права требования к дебитору переданы банку, который и решает спорную ситуацию с дебитором.
Еще одно преимущество факторинга: в этой схеме банк выступает заинтересованной стороной в возврате платежа, из которого он и получает свою комиссию. Многие клиенты Альфа-Банка отмечают, что факторинговые договоры помогают повысить платежную дисциплину дебиторов. В значительной степени это связано с тем, что покупатели не хотят просрочить задолженность перед одним из крупнейших игроков российского финансового рынка.
Современный факторинг — гибкий финансовый инструмент, который можно использовать даже в ситуациях, где он, казалось бы, неприменим.
АО «АЛЬФА-БАНК», alfabank.ru
