Смотря на манящие ставки 2020-2021 года, многие бывалые ипотечники кусают локти. Эх, ну почему раньше такого не было? Специально для людей, которые отдают свои кровные банкам с высоким по нынешним меркам процентом, создана программа рефинансирования ипотеки. Если внимательно вчитаться в условия и правильно оформить документы, получится не только снизить ежемесячный платеж, сократив переплату вдвое (а это может быть несколько миллионов рублей), но и отбить кредиты, взятые на ремонт, автомобиль или айфон с шубой.
Лолите 25 лет. Десять лет назад девушка переехала в Новосибирск с мамой: «Мы из Белоруссии. Наши близкие долго кочевали по России по долгу службы, и в итоге осели здесь. Мы тоже приехали, чтобы вся семья была рядом. Жизнь слишком коротка, чтобы проводить ее вдалеке от родных».
В России пришлось жить на съемной квартире. С арендодателями повезло — плата за жилье была приемлемой, сводить концы с концами не приходилось: «Как сняли квартиру, так в ней и жили».
Потом девушка встретила любимого человека, сыграли свадьбу. Квартирный вопрос решился сам собой с переездом к мужу, а вот маме решили помочь. В 2019 году взяли для нее двухкомнатную квартиру на Родниках — в ипотеку: «Тогда не было госпрограмм, выбирали банк по одной из самых низких ставок — 10,8% на вторичку. Квартира стоила 4 миллиона, с первоначальным взносом 600 тысяч рублей удалось взять кредит на 20 лет с ежемесячным платежом 34 632 рубля. Сумма немаленькая, но и я работаю, и мама, и муж помогает — у нас крепкая семья, родные в приоритете, так всегда было».
С появлением комфортной программы в Альфа-Банке на семейном совете постановили — рефинансировать.
В каких случаях выгодно рефинансировать ипотеку?
если разница между ставками составляет минимум 2%;
в первые три года с момента взятия ипотечного кредита, поскольку сначала заемщик выплачивает, в основном, проценты, а не сам долг. Лолита, например, за полтора года выплатила только 42 000 рублей от тела кредита.
«При пересчете с одной ставки на другую, при уменьшении срока сразу будет видно, как снизилась переплата. В нашем случае в два раза. Когда речь идет о тысячах и миллионах рублей, это очень весомо», — говорит Лолита.
Оценим на ее личном примере:
Было
Сумма займа 3 400 000 рубля.
Ставка 10,8%.
Срок 20 лет.
Ежемесячный платеж 34 632 рубля.
Переплата по кредиту 4 911 874 рубля.
Стало
Сумма займа 3 358 000.
Ставка 7,99%.
Срок 15 лет.
Ежемесячный платеж 32 071 рублей.
Переплата по кредиту 2 414 800 рублей.
«Если бы мы решили оставить сумму ежемесячного платежа примерно такой, как раньше, то могли бы больше снизить срок — до 13 лет — и в итоге уменьшить и переплату до 2 050 800 рублей. Магия арифметики! Но у нас есть еще один кредит — на ремонт. С ним тоже хотелось что-то сделать», — признается девушка.
Двухкомнатная квартира, как и многое жилье на вторичном рынке, требовала ремонта. Потребительский кредит в 300 000 рублей на новые обои, натяжные потолки, мелкие доделки и необходимую бытовую технику был взят под 14,99% полтора года назад.
Оказалось, что его также можно включить в программу рефинансирования Альфа-Банка. Это уникальное предложение, позволяющее по факту объединить абсолютно всю долговую нагрузку в единый кредит с низкой процентной ставкой.
«То есть вы рефинансируете ипотеку под выгодный процент и на тех же условиях просто берете дополнительные наличные деньги — сколько вам нужно. Ими можно закрыть потребкредит в любом банке, автокредит, долги по кредитным картам. Если таких нет, то можно направить их на любые другие потребности. «Люди даже используют эти деньги в качестве первоначального взноса на вторую ипотеку», — говорит Елена Никифорова, руководитель центра ипотечного кредитования Альфа-Банка. — Мы никак не контролируем, как вы используете эти деньги — вы получаете наличные и распоряжаетесь ими по своему усмотрению».
В случае Лолиты ипотечный платеж после включения в него потребительского кредита составил 33 981 рубль. Для сравнения: до рефинансирования девушке приходилось каждый месяц выплачивать 34 632 рубля за жилье и 7135 рублей за сделанный ремонт.
«В итоге вышло, что я плачу даже чуть меньше, чем раньше платила за ипотеку. А о втором кредите голова не болит. Я очень рада, что мне предложили такое решение. Честно говоря, до визита в Альфа-Банк не задумывалась, что так можно», — говорит Лолита.
Рефинансировать платежи можно даже при покупке строящегося, несданного жилья. Приобретение квартиры по переуступке прав требования входит в программу, такая сделка оформляется очень быстро. Ипотека у прошлого хозяина должна быть взята в Альфа-Банке, а застройщик обязан иметь аккредитацию в этом же банке.
Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке
Сумма кредита — от 600 000 до 50 000 000 рублей.
Срок кредита — до 30 лет.
Максимальный размер кредита — до 80%.
Кроме этого, должно быть выплачено не менее 15% от нынешней стоимости квартиры. «Это, можно сказать, формальность. Потому что практически у всех заемщиков, взявших ипотеку в прошлые годы с достаточным первоначальным взносом, выплачено даже более этой суммы», — считает Елена Никифорова.
Очевидные преимущества рефинансирования
Предварительное решение вы получаете за 1 минуту.
Подать и оформить документы можно онлайн — из дома, офиса. В отделение Альфа-Банка вы придете, только чтобы поставить подпись.
Погасить ипотеку досрочно тоже легко — всё делается в мобильном приложении.
Упрощенный пакет документов
В Альфа-Банке принимают электронную выписку из Пенсионного фонда РФ и выписку по зарплатному счету:
1) если вы трудоустроены и получаете зарплату «в белую», то можно даже не дожидаться документов из головного офиса вашей компании. Банк сам сделает запрос в ПФР. Либо закажите выписку на Госуслугах — получить ее дело двух минут;
2) если возможности подтвердить доход нет, то рефинансировать ипотеку без надбавки можно, увеличив первоначальный взнос до 30%. Тогда достаточно паспорта и СНИЛС.
Еще один сюрприз: до конца февраля в Альфа-Банке действует скидка на страхование для рефинансирования — 30%.
Центр ипотечного кредитования АО «Альфа-Банк»:
ул. Крылова, 31
тел. 8-800-200-00-35
