Микрозаймы окажутся под запретом

Решить проблему ростовщических процентов кардинальным образом – запретив микрозаймы – предложили российские депутаты. Эксперты считают инициативу популистской.

Законопроект о полном запрете деятельности микрофинансовых организаций накануне поступил в Госдуму. По мнению авторов документа, необходимость радикальной меры продиктована тем, что к услугам МФО вынуждены прибегать наименее социально защищенные слои населения, которые из-за низкого уровня ежемесячного дохода не могут получить кредит в банке. В то же время МФО, пользуясь низким уровнем грамотности заемщиков, выдают им деньги под «ростовщические» проценты – два и более в день, то есть под 450-1000% годовых. Это, с точки зрения разработчиков, приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения, резкому снижению уровня жизни, а также может подтолкнуть должника к совершению правонарушений с целью погашения задолженности.

По словам одного из авторов проекта руководителя фракции «Справедливая Россия» в Госдуме Сергея Миронова, минусы МФО уже невозможно компенсировать плюсами, поэтому назрела острая необходимость ликвидировать их. При этом Банк России не справляется с регулированием этой сферы. «Они (МФО. – Прим. ред.) являются в экономике социально опасными объектами из-за необходимости перекладывания рисков исключительно на потребителя и так и не стали органичной частью кредитно-финансовой системы страны. Более того, некоторые организации под прикрытием статуса МФО действуют как «финансовые пирамиды» с известными последствиями», – уверен Сергей Миронов.

Эксперты считают угрозу со стороны МФО преувеличенной. «Несмотря на бурный рост в последние полтора-два года, рынок микрофинансовых займов в России строго регулируется, – объясняет директор по развитию бизнеса QB Finance Маргарита Горшенева. – МФО – это не некая стихийно возникшая и беспорядочно существующая ниша теневой экономики, а регулируемый государством (не хуже банковского) рынок».

По ее мнению, большинство проблем, связанных с непомерными «ростовщическими» ставками и прочими нарушениями, связано в первую очередь с крайне низким уровнем финансовой грамотности населения, а организации, выдающие такие займы, зачастую не являются МФО вовсе. «Запрет микрофинансовых услуг никоим образом не снимет проблем финансовой безграмотности и наличия огромного числа граждан, которым отказывают в кредитах банки, но зато породит настоящий всплеск активности самых настоящих криминальных ростовщиков», – резюмирует Маргарита Горшенева.

Микрозаймы привлекают в основном заемщиков с очень плохой кредитной историей, с нестабильным материальным положением, попавших в затруднительное финансовое положение, – поясняет председатель правления общественной организации «Статский Советник» Сергей Гаврюшкин. – Поэтому, несмотря на казалось бы неоспоримые преимущества микрофинансирования, микрозаймы иногда приносит и вред. Кроме того, контролировать данную сферу тоже довольно затруднительно, выявлено множество злоупотреблений со стороны микрофинансовых организаций».

Несмотря на давно назревшую необходимость принятия каких-то мер, однако не столь радикальных, как полный запрет выдачи микрозаймов, считает эксперт. «Существенные нарушения допускаются и банками, о чем свидетельствует большое количество исков, поданных пострадавшими гражданами, – отмечает Сергей Гаврюшкин. – Решить проблему микрофинансирования возможно путем ужесточения контроля над деятельностью МФО, введения лимита допустимых процентов заемными денежными средствами, дабы не допускать злоупотребления правами потребителей».

«Нам кажется, что авторы законопроекта при его разработке в последнюю очередь думали о благополучии населения. Вероятно, депутаты таким громким заявлением хотели привлечь внимание к себе, а не решить назревшие социально-экономические проблемы, – считает генеральный директор «Фаст Финанс» Дмитрий Коршунов. – В условиях кризиса, когда люди остаются без работы, а банки сворачивают кредитование, микрофинансовые организации остаются практически единственным источником заемных средств. Ликвидировать микрофинансирование как отрасль означает лишить доступа к финансовым ресурсам самые незащищенные слои населения».

Инициатива является примером популистского законопроекта, который готовили люди, не обладающие достаточной степенью экспертизы финансовой сферы экономики, убежден генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. «Стоит различать добросовестные компании от контор, которые даже не входят в реестр МФО ЦБ. Это вообще не микрофинансовые компании, чью деятельность должна пресекать прокуратура, – обращает внимание эксперт. – Не стоит забывать также, что микрофинансирование – это не только выдача займов физическим лицам. Это поддержка микро- и малого бизнеса, предприятия которого не могут получить средства для развития бизнеса в банках, поскольку требования к ним чрезмерно высоки и зачастую являются запретительными. Это люди, которые занимаются частными автоперевозками, мелкорозничной торговлей, предоставляют различные услуги, например, сантехнический, авто, электро и другие виды ремонта». В случае принятия законодательной инициативы, все эти люди останутся без заемных средств, а значит и без работы и заработка. «Готовы ли авторы законопроекта брать на себя ответственность перед сотнями тысяч россиян за ухудшение их уровня жизни?», – задается вопросом эксперт.