Банки перестанут «дурить» заемщиков

Теперь банки будут прописывать условия договора «белым по черному». Что это значит?

Нередко клиенты банков только после заключения договора или получения кредита узнают истинные размеры процентной ставки. Законодатели решили положить этому конец и запретили банкам мельчить в договорах.

«Рекламный буклет обещал всего 5%, и только меленьким шрифтом под звездочкой внизу договора были прописаны истинные проценты. Я их увидела только дома, после получения средств в банке. Хорошо, что дети помогли досрочно погасить кредит, который я брала на лечение. А в ином случае пришлось бы мне вернуть банку не только долг, но и 27% годовых, а за пять лет переплатить полную стоимость займа», – делится мнением заемщик одного из банков Ирина Петренко.

Речь идет о законе «О потребительском кредите (займе)». На рассмотрение депутатов он был внесен еще в 2008 году, но в первом чтении был принят только 23 апреля нынешнего года. Этот документ должен стать первым специальным законом о потребительском кредитовании в РФ.

Закон, одобренный на днях Госдумой в окончательном, третьем чтении, расширяет права банковских заемщиков. Теперь в договоре не только запрещен мелкий шрифт, но и сумма реального процента должна быть прописана в квадратной рамке на первой странице договора. Причем размеры рамки будут едины для всех банков. А написана сумма процентов будет не цифрами, а прописью и черным шрифтом.

«Одобренный Госдумой закон теперь должен быть согласован с двумя другими – о банкротстве физических лиц и о финансовом омбудсмене. Так, если человек попал в трудную ситуацию, то вопрос об урегулировании его задолженности должен решаться либо при посредничестве омбудсмена, либо путем признания заемщика банкротом», – считает финансовый омбудсмен – член комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев. Стоит отметить, что если рассмотрение законопроекта о банкротстве физлиц продвинулось уже довольно далеко, то законопроект о финансовом омбудсмене еще даже не внесен в Госдуму, пишет «Российская газета».

Также банки теперь не смогут навязывать клиентам дополнительные платные услуги. Среди новшеств – введение «периода охлаждения». Это небольшой срок времени после одобрения кредита, в течение которого человек может передумать и отказаться от кредитных средств. «Последняя норма станет неким минусом с точки зрения бизнеса, но в качестве социальной меры, дающей возможность еще раз подумать и, возможно, пересмотреть поспешное решение, это положение очень важно. Также давно назрело ограничение размера штрафов (неустойки, пени): они не смогут превышать 20 процентов годовых или 0,1 процента в день», – считает ведущий эксперт Центра развития НИУ «Высшая школа экономики» Дмитрий Мирошниченко.

Ну и самое, пожалуй, главное в новом законе – он вводит ограничение максимальной полной стоимости кредита. На момент заключения договора она не может превышать более одной трети от рассчитанной Центральным банком среднерыночной «цены» аналогичных займов за квартал, которая будет определяться на основании данных 100 крупнейших банков. Или не менее одной трети кредиторов, предоставляющих займы определенной категории. Как утверждают авторы принятого закона, он пойдет на пользу не только заемщикам, но и самим банковским организациям.