Пенсии не догонят инфляции, а россияне берут все больше кредитов

О чем думают россияне, когда откладывают деньги на черный день, и почему снимают деньги с банковских вкладов, а также о том, как кредитные организации страхуются на случай нового кризиса, – в обзоре уходящей недели.

Новые налоги ударят по карману, но не сильно

Самые большие изменения в 2013 году коснулись налога на доходы физических лиц. С этого года налогом не будут облагаться выплаты на лечение бывших сотрудников – инвалидов и пенсионеров. Зато появилась возможность досрочно получить социальный вычет в сумме дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, удержанных из доходов работника. К тому же если раньше можно было получить налоговый вычет на лечение только в госучреждениях, то с этого года в список попали и лицензированные индивидуальные предприятия.

Но в бочке меда всегда есть ложка дегтя. Так, пострадают владельцы земельных участков, использующие их не по назначению – депутаты предложили повысить для них земельный налог. Проект поправок в Налоговый кодекс опубликован на сайте Министерства финансов России. Предполагается, что владельцы участков, на которых вместо фермерских домиков стоят капитальные строения, или того хуже – складские помещения, будут платить повышенный налог, причем его будет устанавливать муниципалитет. Однако, по мнению первого вице-премьера Игоря Шувалова, повышения налоговой нагрузки в ближайшие годы не планируется, если позволит экономическая ситуация. А вот через пять лет вполне вероятно, что в России введут новый налог – региональный налог с продаж, который будет действовать наряду с федеральным налогом на добавленную стоимость. По мнению законодателей, новый налог даст регионам дополнительный источник доходов. Кстати, ранее предполагалась полная замена НДС на НСП, однако это нововведение было признано несостоятельным.

Немало шумихи вызвало и предложение Русской православной церкви о возврате налога на бездетность. Глава синодального отдела по взаимодействию с Вооруженными силами и правоохранительными органами Русской православной церкви протоиерей Димитрий Смирнов, обосновывая свое предложение, заявил, что если человек не хочет или не может идти на подвиг рождения детей, то должен поучаствовать в этом деньгами. Специальный налог предполагается ввести для семей, у которых нет детей или их мало. Предположительно, что вырученные средства будут идти на поддержку семей, которые усыновляют сирот. Стоит отметить, что «налог на яйца» (как его раньше называли) уже действовал в СССР и составлял 6% от фонда оплаты труда.

Пенсии повысятся на 6,6%, а цены – на 7%

По прогнозу Минсельхоза, цены на основные продукты питания в этом году подорожают на 7%. Впрочем, увеличение цены не превысит прошлогоднего. По словам министра сельского хозяйства России Николая Федорова, в ближайшие годы Россия планирует снизить импорт продовольствия, нарастив одновременно экспорт. Продавать за границу страна собирается не только зерно, но и мясо, растительное масло, рис и сахар.

При этом трудовые пенсии россиян с 1 февраля повысят всего на 6,6%, сообщает Министерство труда и социальной защиты России. По их данным, будут проиндексированы размер страховой части трудовой пенсии по старости, размеры трудовой пенсии по инвалидности и трудовой пенсии по случаю потери кормильца. Повышение коснется 37,3 млн человек.

«В результате индексации средний размер трудовых пенсий увеличится на 615 рублей, при этом страховая часть трудовой пенсии по старости возрастет на 639 рублей, трудовая пенсия по инвалидности – на 400 рублей, трудовая пенсия по случаю потери кормильца – на 394 рубля», – говорится в сообщении.

Карман россиян немало пострадал от новогодних праздников. По данным крупнейших ритейлеров, продажи в праздничный период оправдали ожидания. При этом, как отмечают эксперты, ажиотаж в этом году начался чуть позже – с 29 декабря, а спрос сместился в сторону более низкого ценового сегмента. На еде россияне тоже не особо экономили, однако деньги предпочитали тратить в супер- и гипермаркетах.

Тратим и снова берем взаймы

Видимо, повышение цен и праздничные траты сподвигли сограждан активнее обзаводиться кредитными картами. Именно кредитные карты стали самым быстрорастущим видом кредитования в прошлом году. По итогам года в базе НБКИ зафиксирован рост количества выданных кредитов с использованием кредитных карт на 74,81%. В 2011 году рост составил 44,77%. Кроме того, активно развивалось и ипотечное кредитование – количество займов на приобретение недвижимости увеличилось на 50,53% (35,44% за 2011 год). Динамика кредитов на покупку потребительских товаров и автокредитов примерно одинакова – 36,94% и 36,71% соответственно (32,67% и 33,15% – аналогичные показатели в 2011 году).

Увеличение кредитного спроса еще не говорит о том, что россияне стали больше доверять банкам. Скорее, наоборот. Аналитики Ассоциации российских банков отметили, что в системе сократился процент «длинных» депозитов. Доля вкладов, открытых на срок свыше года, сократилась на 5%. И вообще, по данным Банка России, сейчас сбережения россиян находятся на исторически минимальном уровне. Причем за последний год стало меньше тех, кто предпочитает хранить сбережения под подушкой. Но, как гласят результаты исследования ВЦИОМ, большинство жителей страны все же не имеет сбережений, «несознательных» – 67%. Еще больше людей, живущих одним днем, среди жителей деревней и сел – 77%.

Больше всего бережливых граждан проживает в Москве и Санкт-Петербурге. Как правило, копить предпочитают люди с высшим образованием (36%), а также пенсионеры (35%). Чаще россияне откладывают деньги на покупку недвижимости (29%), на черный день – 24%, еще 23% – на лечение.

Самым надежным вложением денег, по мнению большинства (55%) россиян, остается покупка недвижимости. Объем выданных ипотечных кредитов, по данным АИЖК, вырос практически в полтора раза. В 2012 году он составил 904,6 млрд рублей. Однако эксперты отмечают, что под конец года ипотека стала терять свою популярность из-за высоких процентных ставок. Видимо, поэтому россияне предпочитают копить на новое жилье. Вкладывать же свои сбережения в золото и драгоценности в последнее время стало «не модно». Зато открытие рублевого счета в Сбербанке стало более популярным – процент желающих вырос на четыре пункта. Меньше 10% россиян вкладывают лишние деньги в покупку иностранной валюты, акций. А вот приобретать паи ПИФов стало еще меньше – всего 3%.

Неудивительно, ведь рынок российских паевых инвестиционных фондов потерял в прошлом году порядка 10 млрд рублей. Отток средств, по данным Investfunds, в три раза превысил поступления в 2011 году – наиболее удачном после кризиса году. Эти несчастные три процента инвесторов выбрали консервативные инструменты инвестирования – фонды облигаций (в 2012 году прибыль составила 11-14%). Фонды акций в прошлом году в силу высокой рискованности остались на обочине.

Банки-банкроты скрывают проблемы, а остальные готовятся к новому кризису

Юлить и хитрить с отчетностями научились банки, имеющие признаки банкротства. По статистике Банка России, практически каждый банк, лишившийся лицензии за последние три года, фальсифицировал финансовую отчетность. «Манипуляции с документами проходят столь виртуозно, что в полном масштабе оценить ситуацию можно уже после отзыва лицензий», – говорит заместитель председателя, директор юридического департамента Банка России Сергей Голубев. По мнению заместителя председателя Банка России Михаила Сухова, недобросовестные банкиры как воровали, так и воруют.

Именно во избежание сложных ситуаций 30 крупнейших банков получат рекомендации от Банка России по составлению плана восстановления финансовой устойчивости на случай кризиса. Смысл плана заключается в том, чтобы банки смогли оценить свою готовность преодолеть сложности за счет внутренних источников, без финансовой помощи государства. К тому же в 15-30 системно важных банках будет введена новая система выплаты бонусов топ-менеджерам. 50% их бонусов будет зависеть от стоимости акций банка. По словам заместителя председателя ЦБ РФ Сергея Швецова, эта мера должна будет стимулировать менеджеров не к достижению коротких результатов – получению прибыли по итогам года, за которые выплачиваются бонусы, – а к достижению долгосрочных целей банка.

Через 30 лет Россия догонит Японию?

К 2050 году Россия приблизится к Японии по объему ВВП, говорится в докладе консалтинговой компании PricewaterhouseСoopers. По данным компании, в 2011 году она занимала девятое место среди крупнейших экономик мира. Первую строчку занимали США, следом шли Китай и Япония. В десятку также вошли Германия, Франция, Бразилия, Великобритания и Италия, Индия. Однако пока, по словам президента России Владимира Путина, наблюдается замедление годового роста ВВП. Хотя в целом предварительные финансовые итоги страны выглядят удовлетворительно. «Год завершился с низкой как по российским, так и по мировым меркам безработицей – 5,4%. У нас стабильная ситуация в сфере финансов, бюджет 2012 года, по предварительным оценкам, исполнен без дефицита», – сообщил Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам. По его словам, хорошую динамику за 11 месяцев показал рост реальной заработной платы, составив 8,8%, ускорился рост инвестиций – за 11 месяцев он достиг 8,4% к тому же периоду прошлого года.

Несмотря на это, отток денег из России продолжается, достигнув в прошлом году 56,8 млрд долларов, что почти на десять миллиардов ниже прогноза Минэкономразвития. Это происходит, потому что инвесторы рассматривают страну как аналог нефтяного индекса, считает руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам Дмитрий Панкин. Виновата высокая волатильность, связанная с низкой диверсификацией экономики. Потенциальное падение цен на нефть отражается на вложениях во все отрасли, а не только в нефтегазовый сектор. «Если Китай воспринимается инвесторами как будущий мировой лидер с бурно развивающейся экономикой, а Индия – как огромный многоотраслевой рынок, то Россия – как аналог нефтяного индекса», – сказал Дмитрий Панкин.

Источники: Rg.ru, Kommersant.ru, Lenta.ru,
РИА Новости, Известия, Бухгалтерия.ru.