Ипотека под 28 %

Попытка Центробанка погасить валютную панику резким поднятием ключевой ставки до 17 %, о которой страна узнала утром 16 декабря, вызвала смятение на рынке недвижимости. Сначала банки на пару дней взяли паузу, чтобы прийти в себя и понять, что все-таки произошло, а затем начали с разной интенсивностью поднимать ставки по ипотеке и пересматривать условия кредитования. Некоторые подняли ставки почти до 30 %, фактически сделав их «заградительными», а другие вообще вышли из ипотечной игры. Почему в ряде банков ипотечные ставки ниже ключевой, как долго продлится эта «благотворительность» и что будет с ипотекой вообще, читайте в материале НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ.

Банки по-разному отреагировали на повышение ключевой ставки Центробанком до 17 %. До 16 декабря, вошедшего в историю под названием «черный вторник», ставки по ипотеке в новосибирских банках находились в диапазоне от 11 до 14 %. После вынужденной корректировки ключевой ставки одни банки подняли ипотечные ставки на 2–3 %, другие просто перестали выдавать жилищные займы, но появились и те, что готовы дать ипотеку, но под 25–28 % годовых. По уже заключенным кредитным договорам банки все-таки гарантируют исполнять свои обязательства на прежних условиях. Тем не менее, ряд банков повышают ставки по предварительно одобренным ипотечным кредитам.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке на приобретение вторички и новостроек, и теперь они составляют от 14,5 до 16 % годовых. Минимальные взносы по всем продуктам ипотечного кредитования банк поднял с 10 до 20 %, а на продукт «Ипотека по двум документам» — с 40 до 50 %.

Как сообщили в пресс-службе ВТБ24 в Сибирском федеральном округе, с 18 декабря ставки по ипотеке выросли. Банк установил процентную ставку по ипотечным кредитам в размере от 14,95 до 15,95 % годовых. Небольшое повышение произвел «ДельтаКредит» — банк оформляет ипотеку под 15,25–17,5 % годовых. В службе клиентской поддержки банка «Абсолют» рассказали, что на первичном и вторичном рынке предоставляют кредиты, ставка которых зависит от размера первоначального взноса. Если он составляет 25 % и более, то ставка будет 14,45 % годовых.

«Банк Москвы» пересмотрел действующие условия по ипотечному кредитованию и с 19 декабря по всем ипотечным программам установил единую процентную ставку в рублях — 14,95 % годовых при наличии комплексного страхования. При отсутствии страхования ставка по кредиту составит 15,95 %. Россельхозбанк дает ипотеку под 17–19 % годовых. «Газпромбанк» повысил ставки до 19–21 %. В банках «Открытие» и УРАЛСИБ дают ипотеку под 20–22 % годовых. Начальник Управления розничного кредитования ОАО «АИКБ «Татфондбанк» Рустам Рафиков сообщил, что минимальные процентные ставки по ипотеке были увеличены до 20 % годовых. Альфа-Банк выдает ипотеку на покупку вторички, новостроек и коттеджей со ставкой от 20 до 22,4 %. Первоначальный взнос в банке вырос до 30 % от стоимости жилья. В службе клиентской поддержки Инвестторгбанка сообщили, что выдают ипотечные кредиты сроком от 3 до 30 лет под 25–26 % годовых.

Но безусловным лидером по размерам ипотечных ставок стал Связь-Банк, поднявший их до 28 % годовых. Первоначальный взнос у банка остался прежним — 10 %, а вот срок кредитования сократили с 30 лет до 10.

В МДМ Банке ответили, что в настоящее время банк не выдает ипотечных кредитов, и затруднились определить, когда вернутся на ипотечный рынок, с какими ставками и условиями для заемщиков.

По данным областного управления Росреестра, за 11 месяцев 2014 года в НСО зарегистрированы 65 389 ипотечных сделок, что на 25 % превышает аналогичный показатель 2013 года. В декабре число обращений за госрегистрацией, в том числе ипотеки, выросло на 20–25 % по сравнению с предыдущими месяцами. Коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» сообщает, что за 10 месяцев 2014 года в НСО выдано ипотечных кредитов на общую сумму более 39 млрд руб. Это на 29 % больше, чем в прошлом году. Средняя сумма ипотечного кредита в регионе составляет 1,54 млн руб. По сравнению с 2013 годом она выросла на 8,5 % (в 2013-м — 1,42 млн руб.).

Как рассказали в в пресс-службе по Сибири и Дальнему Востоку ЗАО «Райффайзенбанк», объем ипотечных кредитов в Новосибирске в 2014 году вырос на 38 % в сравнении с 2013 годом. Если в 2013 году доля кредитов, выданных на первичном рынке, составляла 30 %, то в 2014-м — 46 % от общего числа выданных ипотечных кредитов.

Крупнейшие агентства недвижимости Новосибирска сообщают, что доля ипотечных сделок достигает 60 % от общего числа.

Руководитель отделения вторичного жилья агентства «Жилфонд» Олег Вонарха считает, что на рынке ипотечного кредитования в 2015 году вероятен спад. Кроме роста ставок этому способствует увеличение банками первоначального взноса до 20–30 %.

Так банки предупреждают свои риски невозврата кредитов. «Однако большинство заемщиков имеет не более 10–15 % первоначального взноса, следовательно, ипотечные кредиты станут труднодоступными, а спрос сместится в сегмент недорогого жилья», — добавляет он.

Глава комитета по поддержке малого и среднего предпринимательства Сергей Дьячков предполагает, что если сейчас Сбербанк и ряд других банков выдают ипотеку под проценты ниже 17 %, то, видимо, потому, что либо они фондируются в другом месте, либо в ЦБ под более низкий процент. «То, что у Сбербанка в ЦБ есть преференции — это объяснять не надо. Банки в убыток себе работать не будут», — рассуждает эксперт.

Несмотря на рост, пока ставки таких лидеров ипотечного рынка, как Сбербанк и ВТБ24, не превысили уровень 17 %, и это заставляет ждать от них еще одного повышения ставок. Председатель Сибирского банка Сбербанка Кирилл Брель на пресс-конференции 25 декабря назвал существующие ставки фактически убыточными для Сбербанка, но заявил, что Сбербанк не собирается работать себе в убыток. Предлагаемые ставки по ипотеке и принятую политику он объяснил тем, что банк имеет долгосрочные пассивы, принятые еще по старым ставкам. «Это позволяет предлагать дешевые инструменты. Мы можем это сделать без ущерба для общей доходности», — резюмировал г-н Брель. К сожалению, он затруднился определить, на сколько хватит старых активов для сохранения ставок ниже 17 %, подчеркнув, что банк будет жить по ситуации и ориентироваться на действия ЦБ относительно ключевой ставки.

На вопрос, можно ли назвать 28%-ные ставки по ипотеке грабежом, независимый аналитик Сергей Николаев ответил, что это не столько грабеж, сколько бессмысленно. «Ипотека под 22 % уже никому не интересна, а еще большие ставки лишают ее смысла вообще», — уверен аналитик. Сергей Дьячков напоминает, что в начале 80-х годов прошлого столетия в США в период второго нефтяного кризиса ипотечные ставки были в диапазоне 20–30 % годовых. «Говорить о том, что небо на землю упало — глупо. Если уж Штаты пережили это все, то мы точно переживем», — уверен он.

Лариса Сокольникова
Фото depositphotos.com