Отдайте две

В Новосибирске стремительно выросла ипотека. По сравнению с прошлым годом местные банки выдали на треть больше кредитов. Люди брали на новые квартиры по 1,5 млн руб., и сделать это было намного легче. Часть банков не просила официальное подтверждение дохода, некоторые перестали брать первоначальный взнос, а кто-то закрыл глаза даже на просрочки по кредитам. Корреспондент НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ узнавала, какие кредиты и на какие квартиры берут новосибирцы и сколько они переплачивают банкам за всю свою жизнь, если не умеют копить.

По полтора миллиона в руки

Как сообщили в Главном управлении Банка России по НСО, за 9 месяцев 2013 года новосибирцы получили 16,2 тыс. ипотечных кредитов на сумму 24,3 млрд руб., что на 36 % больше, чем годом ранее. Таким образом, в среднем горожане брали на покупку квартиры 1,5 млн руб. Какие банки они предпочитали, в Главном управлении Банка России по НСО не раскрывают. Но, по наблюдениям крупных строительных компаний, чаще всего ипотеку оформляют в «большой тройке»: Сбербанке, ВТБ24 и Газпромбанке.

По мнению руководителя аналитического центра (АЦ) «Сибакадемстрой Недвижимость» Татьяны Казаковой, причиной роста ипотечного рынка стал и плавный рост количества сделок, и то, что все чаще люди не обходятся без кредитов.

В ВТБ24 рассказали, что объемы выданных банком ипотечных средств выросли более чем в 2 раза — 4176 кредитов на общую сумму свыше 6 млрд руб. за 9 месяцев. Такой рост они связали с развитием собственных специальных программ, в том числе выдачу ипотеки всего по двум документам, удостоверяющим личность заемщика, при первоначальном взносе от 35 % от стоимости приобретаемого жилья.

Рост Сбербанка составил 41 % по суммам выдачи (8,736 млрд руб.) и 27 % — по количеству выданных кредитов (6573 штук). «Во-первых, на увеличение объемного показателя повлиял рост стоимости жилья — при ипотечном кредитовании растет средняя сумма кредита, — объясняют в пресс-службе Сбербанка. — Во-вторых, Сибирский банк активно проводит аккредитацию строящихся объектов. В значительной степени возросли выдачи кредитов на строящееся жилье — с 25 % в конце 2012 года до 38 % на настоящий момент».

Банкиры переезжают к застройщикам

Руководитель филиала АН «Жилфонд» Олег Вонарха отметил, что в 2010 году приобретали жилье с привлечением ипотеки только 37,6 % покупателей, расцвет ипотеки случился в 2012 году, когда половина новосибирцев стала покупать квартиры в кредит. «В текущем году количество покупателей снова выросло, на 9,2 %. Теперь число сделок с привлечением кредита составляет 59,5 %», — добавил эксперт.

В строительной компании «Сибакадемстрой» сообщили, что в 2013 году количество совершенных сделок увеличилось в 2 раза, и половина из них была с привлечением ипотеки (рост с 21 до 50 %). Застройщик активно работал с банками — в его офисах продаж появились кредитные специалисты крупных федеральных банков. Директор по маркетингу и продажам СП ООО «Сибакадемстрой» Динар Зарипов важной причиной роста ипотеки назвал снижение первоначального взноса до 10 % от стоимости квартиры.

В «Жилфонде» говорят, что ипотеку стало взять намного проще — финансисты предъявляют меньше требований к клиентам.

Банки готовы рассматривать даже людей, имеющих просрочки по кредитам.

«Кроме того, если раньше некоторые банки требовали справки только по форме 2-НДФЛ, то теперь достаточно справки по форме банка. Вторая причина, по которой число ипотечных сделок выросло, — некоторые банки стали давать жилищные кредиты без первоначального взноса. Процентная ставка в этом случае выше — около 16 %. Тем не менее это хороший вариант для тех, кто не имеет собственных накоплений», — полагает Олег Вонарха.

По данным Главного управления Банка России по НСО, средняя ставка по ипотеке в рублях последние два квартала оставалась неизменной — 12,8–12,7 % годовых. Татьяна Казакова из АЦ «Сибакадемстрой Недвижимость» вспомнила, что в прошлом году ставки были несколько ниже — 12,1–12,3 %, а вот средний срок кредитования меньше сейчас — не 15,5–16 лет, а 14,5. Интересно, что в банках при этом отмечают, что кредиты гасят досрочно. И в Сбербанке, и в ВТБ24 сообщили, что чаще всего с ипотекой рассчитываются за 7 лет. Пресс-секретарь ВТБ24 по СФО Лариса Кузнецова рассказала, что кредиты обычно берут люди с доходом 30–40 тыс. руб. и среди готового жилья чаще покупают двухкомнатные квартиры.

Берите, кто сколько сможет

По оценке Татьяны Казаковой, обычно люди отдают банкам в 2,5 раза больше того, что берут. Корреспондент НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ представила, что хочет готовую квартиру за 2 млн руб. и умудрилась накопить на нее 500 тыс. Если взять недостающие 1,5 млн в Сбербанке на 15 лет, то вернуть обратно придется уже более 3,5 млн руб. Этого могло бы хватить и на маленькую студию корреспонденту НГС.НЕДВИЖИМОСТЬ, и на студию для банка, и еще немного денег осталось бы на балкон для страховой компании.

С оптимизмом на развитие ипотеки смотрят в строительной компании «Сибакадемстрой»: «В ближайшие несколько лет ипотечное кредитование продолжит рост и вскоре достигнет 80 %. Высокая конкуренция на банковском рынке будет способствовать развитию новых инструментов привлечения клиентов, что в перспективе приведет к снижению ставок», — думает Динар Зарипов. Более сдержанные оценки дают в агентствах недвижимости. «Резких изменений на рынке ипотечного кредитования в 2014 году не будет.

Если верить первым лицам страны, то ставки по ипотечному кредитованию должны снизиться, — фиксирует директор «Жилфонда» Александр Чемеркин. —

На мой взгляд, это будет вполне логично, поскольку в настоящее время ставки немного завышены. Справедливыми для текущей ситуации я бы назвал ставки в 10–11 % годовых».

Исполнительный директор Rolband&Partners Александр Астахов говорит, что не уверен ни в одном из сценариев кроме стагнации, переходящей в спад объема сделок до 25 % по сравнению с предыдущими годами. Татьяна Казакова считает, что цены на жилье в будущем году останутся примерно на том же уровне или даже, вероятно, несколько снизятся. «Однако и ставки при этом могут слегка подрасти, и, что вероятнее, банки ужесточат требования к заемщикам, — отмечает аналитик «Сибакадемстрой Недвижимость». — Здесь всегда качели: если в экономике все спокойно, то деньги становятся доступнее, риски ниже, но и цены растут. А если экономика становится неустойчивой, банки закладывают определенные риски, но таких дорогих денег никому не надо. И товары не первой необходимости дешевеют».

Елена Сафронова
Фото thinkstockphotos.com