Ипотечное кредитование: сделаем жилье доступным

Анна Богданова:
Добрый день, уважаемые посетители НГС.НОВОСТИ, мы начинаем онлайн-конференцию управляющей Операционным офисом № 1 Банка Жилищного Финансирования (ЗАО «Банк ЖилФинанс») Натальи Макаровой. Пожалуйста, задавайте свои вопросы.

Сергей:
Скажите пожалуйста. В настоящее время если я правильно понял любые комиссии при получении кредита (и ипотечного в том числе ) запрещены. В настоящее время я оформляю ипотечный кредит и при его получении я должен буду заплатить в НОАИК "Услуги, связанные с оформлением кредита (займа)"+ "Комиссия за выдачу кредита (займа)" + "Комиссия Банка за открытие аккредитивного счета" + "Комиссия Банка за получение наличных средств" это законно? или мне потом идти в суд и оспаривать законность этих комиссий?

Ответ:
Сергей, часть 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» указывает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Таким образом, банк вправе, помимо процентов по кредиту, согласовать с клиентом и другие виды комиссий, которые подлежат взиманию с клиента в связи с совершением операции кредитования. К услугам, связанным с оформлением кредита (займа), могут быть отнесены, например, услуги профессионального оценщика, который составляет отчет об оценке приобретаемого/закладываемого имущества. Работа по составлению отчета должна быть оплачена заемщиком (потенциальным заемщиком). Открытие аккредитивного счета — это самостоятельная операция, и плата за нее правомерна. В любом случае, решение о том, получать кредит на таких условиях или отказаться от получения, — это ваше решение. В сроки, предусмотренные законодательством, условия договора могут быть вами оспорены. В случае признания отдельных пунктов договора недействительными займодавец будет обязан возместить вам понесенные расходы.

Галина:
Сейчас очень много проблемных заемщиков. Есть непогашенные кредиты. На сегоднящний день остались без жилья. Но жизнь есть жизнь и приходится его снимать. А это 25000 в месяц. Почему нельзя получить ипотечный кредит - ведь жилье в залоге будет у Вас? Таких как я миллионы. Мы не сдаемся а пытаемся встать на ноги.

Ответ:
Галина, банки не готовы выдавать ипотечные кредиты заемщикам, которые ранее не исполняли или плохо исполняли свои обязательства, по ряду причин. Прежде всего, кредит выдается именно заемщику, а не залоговой недвижимости, и возвращать кредит должен человек, а не залог. Если человек уже не исполнял свои обязательства, то у банков нет уверенности в том, что ситуация невозврата кредита после получения ипотеки не повторится. А реализация объектов залога — процесс длительный, трудоемкий и затратный.
Средства, выдаваемые в качестве кредита, — это и деньги наших вкладчиков. Банк не может распоряжаться средствами клиентов таким образом, чтобы возникли сомнения в возможности вернуть вкладчику его средства. Банк должен защищать интересы не только граждан, желающих приобрести недвижимость, но и тех, кто размещает свои средства на депозитных счетах.

Александр:
У меня воросс такой а зачем вообще ипотека. Мое мнение это самый бредовый инструмент с рабскими условиями. В выигрыше все кроме того кто взял ипотеку. И ваша тема «Ипотечное кредитование: сделаем жилье доступным» это иллюзия доступного жилья. Лучше бы сделали новый инструмент.

Ответ:
Александр, у меня к вам встречное предложение — изобретите ипотеке альтернативу. Хорошее предложение будет с радостью воспринято как кредитными учреждениями, так и потенциальными заемщиками! При получении ипотечного кредита нужно реально оценивать прежде всего не желания, а свои возможности, и не только на сегодняшний день, а на перспективу в 5-7-10 лет. В таком случае условия не будут «рабскими». Доступное жилье — это не бесплатное жилье, это может быть и купленное в кредит, но при этом размер платежей должен быть таким, чтобы у заемщика была возможность не только есть и оплачивать ипотеку, но и направлять средства на собственное развитие. Самая кабальная ситуация — это съемное жилье, когда ты зависим и от позиции арендодателя, и еще от многих факторов, и никак не можешь контролировать рынок аренды и сумму арендных платежей.

Наталья:
Добрый день! Подскажите, планируется ли открытие дополнительных офисов или установк банкоматов для оплаты кредита.

Ответ:
Наталья, спасибо за вопрос! Открытие дополнительных офисов в Новосибирске Банк Жилищного Финансирования не планирует. Вопрос установки банкомата с функцией приема наличных рассматривается.

Виктория:
Сколько процентов от стоимости первоначальный взнос и сколько платить в месяц без первоначального взноса?

Ответ:
Виктория, спасибо за вопрос, который волнует очень многих потенциальных клиентов.
Первоначальный взнос — это часть стоимости жилья, которую клиент должен иметь в наличии для приобретения квартиры с использованием средств ипотечного кредита.
Минимальный первоначальный взнос в Банке Жилищного Финансирования составляет 10 %. Сразу прокомментирую, что в Новосибирске кредиты без первоначального взноса сегодня предоставляются только под залог имеющегося жилья. Причины тому следующие:
Наличие первоначального взноса позволяет, с одной стороны, компенсировать риск невозврата кредита, а с другой — в случае реализации предмета залога покрыть все издержки, с этим связанные.
Клиент, который вложил свои деньги в приобретение объекта, менее склонен перестать выплачивать кредит, так как вложения в объект недвижимости (объект залога у банка) уже сделаны, и терять эти вложения клиент не готов. Чем больше изначально вложено, тем активнее клиент будет стремиться сохранить объект в своей собственности. Работает как экономическая, так и эмоциональная аргументация.
Кроме того, в марте 2012 года вступили в силу поправки в закон 405-ФЗ, которые вносят изменения в ряд действующих законов и изменяют порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Смысл поправок в том, что если заемщик не хочет продолжать выплачивать ипотечный кредит, то он может отдать банку недвижимость, находящуюся в залоге, и быть свободным от исполнения своих кредитных обязательств. Безусловно, банки будут намерены такое имущество продавать. Первоначальный взнос как раз даст возможность покрыть как издержки банка при организации продажи, так и недополученные процентные доходы.

Екатерина Владимировна:
Скажите пожалуста, сможет ли в Вашем банке взять ипотеку женщина с ребенком, работающая, все доходы подтвержденны, есть алименты, но не официальные, ребенку 8 лет.

Ответ:
Екатерина Владимировна, формального ограничения по полу заемщика, а также наличию или отсутствию детей в Банке Жилищного Финансирования нет. Расчет суммы кредита, на которую вы можете рассчитывать исходя из размера ваших доходов, можно произвести, лично обратившись к специалистам Операционного офиса Банка Жилищного Финансирования по адресу: ул. Советская, д. 5, или по телефонам 289-15-15, 289-20-20.

Елена:
Можно ли снизить процентную ставку по кредиту при досрочном частичном гашении ипотечного нецелевого кредита?

Ответ:
Елена, добрый день! Размер ставки по кредиту является существенным условием, установленным при заключении договора, и не связан с фактом частичного досрочного погашения. Путем осуществления частичного досрочного погашения вы уменьшите сумму переплаты по кредиту и полную стоимость кредита. Ставка при этом будет сохранена на весь период жизни вашего кредита.

Марина:
Здравствуйте, Наталья. У меня в собственности 1/2 трехкомнатной квартиры, хочу выкупить вторую долю. Скажите, на выкуп доли могу у вас взять ипотеку и на каких условиях? Заранее спасибо.

Ответ:
Добрый день, Марина! Получить ипотеку на выкуп доли невозможно, так как действующее законодательство не предлагает механизма передачи доли в залог. Ваша ситуация еще более сложная — после выкупа доли вы будете собственником всего объекта. Пути решения проблемы есть, для обсуждения вариантов вам имеет смысл лично обратиться к специалистам Банка по адресу: ул. Советская, 5 или по телефонам 289-15-15, 289-20-20.

Константин:
Здравствуйте.
Могу ли я получить у Вас ипотечный кредит на строительство индивидуального жилого дома в размере 400 тыс рублей. Имеется сертификат на материнский капитал.
официального подтверждения дохода (30 тысяч) нет. белая зарплата 7000 рублей.
С уважением, Константин

Ответ:
Константин, здравствуйте! Банк Жилищного Финансирования кредиты на строительство жилого дома не предоставляет. Как вариант — получить кредит под залог имеющегося жилья. Возможность погашения такого кредита материнским (семейным) капиталом нужно уточнять в Пенсионном фонде.

Антон:
Возможно ли предоставление ипотечного кредита физическому лицу на приобретение коммерческой недвижимости (офис, склад)? И на каких условиях?

Ответ:
Антон, добрый день! Предоставление ипотечного кредита физическому лицу для приобретения коммерческой недвижимости возможно под залог имеющегося жилья. Кредит может быть предоставлен в размере не более 50 % стоимости закладываемой недвижимости. Иные условия кредита можно уточнить, лично обратившись в офис банка по адресу: Советская, 5 или по телефонам 289-15-15, 289-20-20.

Виктория:
Как получить ипотечный кредит и под какой процент? есть ли выгодные программы для молодых семей?

Ответ:
Виктория, мы предлагаем 12 ипотечных программ. Рады для вас подобрать выгодную программу применительно к вашей ситуации и помочь решить жилищный вопрос. Поэтому вам необходимо позвонить в отдел ипотечного кредитования по телефонам +7 (383) 289-2020, 289-15-15 и проконсультироваться с персональным менеджером.

Сорокин Лаврентий Анатольевич:
Добрый день. Полдскажите возможно ли покупка квартиры без первоначального взноса. Семья муж 51 год, жена 28 лет и сын 6 лет. Спасибо

Ответ:
Лаврентий Анатольевич, кредиты на покупку жилья без первоначального взноса Банк Жилищного Финансирования не предоставляет, минимальный размер первоначального взноса 10 %. Для отдельных категорий граждан в качестве первоначального взноса может быть принят сертификат, выданный в соответствии с ведомственной целевой программой «Улучшение жилищных условий работников муниципальной бюджетной сферы города Новосибирска» на 2011–2013 годы, утвержденной постановлением мэрии города Новосибирска от 01.10.2010 № 2662. В этой ситуации сертификат может идти в расчет первоначального взноса.

Елена Котикова:
Как можно перекредитоваться под более низкий %, если ипотечный кредит был взят в 2010 году, но доход того года официальными справками больше нет возможности подтвердить? (нынешняя ставка 14,5%). Спасибо

Ответ:
Елена, да, мы можем помочь вам осуществить гашение текущего ипотечного кредита и продолжить пользоваться ипотекой на более выгодных условиях.
Для этого вам необходимо:
1. уточнить у текущего кредитора остаток задолженности по ипотечному кредиту;
2. посмотреть стоимость квартиры по договору купли-продажи, который вы заключали при оформлении ипотечного кредита;
3. позвонить в ипотечный отдел для расчета.
В случае, если вашего официального дохода будет недостаточно, вы можете привлечь к участию в ипотечном кредите созаемщика. Созаемщиком может выступать любое третье лицо.
Согласие вашего текущего кредитора на перекредитование не требуется.