Преимущества современного банка для бизнеса

Анна Богданова:
Добрый день, уважаемые посетители НГС! Мы начинаем онлайн-конференцию заместителя управляющего филиалом «Новосибирский» Банка ОТКРЫТИЕ Дмитрия Амосова и начальника управления по обслуживанию корпоративного бизнеса филиала «Новосибирский» Банка ОТКРЫТИЕ Ильи Солодухина. Пожалуйста, задавайте свои вопросы.

Сергей Куимов:
Деньги-то есть для кредитования реального сектора? Без декларации намерений. Конкректно: сколько денег выдаст в виде кредитов бизнесу (без учета займа государству) новосибирский филиал и под какие проценты в данном календарном году?

Ответ:
Сергей, добрый день!
Могу твердо вас заверить — деньги есть. И это не декларация намерений, а свершившийся факт. Что касается количества денег, которые мы выдадим бизнесу в 2010 году, то тут всё зависит от той суммы, которую этот бизнес сможет «переварить». Приходите, подавайте заявку и развивайте свой бизнес с помощью нашего банка.

Георгий:
Здравствуйте Дмитрий!
Наше ООО существует пол года, ежемесячный оборот около 1 млн, хотим взять кредит для покупки осн. средств, на какую сумму можем рассчитывать, в течение какого срока может быть получен кредит в Вашем банке и интересует информация по залогу, что банк как правило берет в залог?

Ответ:
Тут опять же с ходу не ответишь. Был ли у учредителей и управленцев до организации данного ООО какой-либо бизнес? Какие результаты показало ООО за эти полгода? И еще много вопросов, лучше пообщаться с нашим кредитным инспектором.
По поводу залога — в залог берем практически любое имущество, имеющее рыночную цену. В вашем случае это могут быть даже приобретаемые на кредитные деньги основные средства. Сроки рассмотрения заявки, опять же в вашем случае (малое предприятие с оборотом от 1 млн рублей), — 5–7 дней с момента предоставления кредитной заявки и полного пакета документов.

Светлана:
С интересом слежу за развитием клиентского сервиса Вашего банка. Возникла необходимость открытия счета вновь созданному предприятию.
1. Скажите пожалуйста, какой пакет услуг Вы можете предложить только зарегистрированной компании с неясными перспективами оборотов и количеством платежей?
2. Заработала ли система интернет-офиса для управления пластиковыми картами физлиц?
3. Каковы перспективы открытия доп.офиса в Советском районе?

Ответ:
1. Мы не считаем, что взимание с клиентов лишних денег — это эффективный способ обслуживания, и, следовательно, не навязываем клиентам так называемые пакеты РКО. Как и любое юрлицо, при открытии счета вы получите возможность обслуживаться по одним из самых низких в городе тарифов: платежи по городу — 11 рублей, обслуживание счета — от 200 рублей, нулевая абонентская плата за «банк – клиент». К тому же при открытии счета до 20 апреля вы получаете бесплатное открытие и ведение счета в течение 3-х месяцев (в обычное время открытие счета — 500 руб.). А учитывая систему начисления процентов на остатки на расчетном счете, вы можете еще и получить доход, обслуживаясь в нашем банке.
И все это вы получаете вкупе с современной системой РКО: бесплатное зачисление кассовой выручки с возможностью тут же ею воспользоваться, удобный «банк – клиент», отправка платежей ежечасно, зачисление средств на счета по мере их поступления до 18:00 и т.д.
2. Работы по введению современного интернет-офиса для физлиц в процессе. Данная задача является одной из приоритетных у розничного департамента.
3. Все подготовительные работы проведены, и офис будет готов принять своих клиентов к началу лета текущего года.

Елена:
Добрый день. У предприятия периодически возникают хорошие остатки денежных средств на расчётном счёте на конец рабочего дня, можете ли Вы что-то предложить для эффективного управления данными средствами? Спасибо

Ответ:
Мы предоставляем клиентам возможность получения дополнительного дохода на остатке по расчетному счету. Либо вы фиксируете в банке сумму неснижаемого остатка на срок от 3 до 30 дней, либо мы просто начисляем вам на среднемесячный остаток ставку до 4 % годовых. В этом случае вы не несете никаких обязательств по поддержанию остатков. И продолжаете спокойно заниматься бизнесом.

Елена:
Мы выигрываем конкурсы и заключаем госконтракты. Могли бы вы нас финансировать под эти госконтракты? Условия госконтракта следующие: без предоплаты, товар привозим из-за границы (2-3 месяца) и нам его оплачивают после поставки в течении 10-30 дней. Может госконтракт быть обеспечением кредита?

Ответ:
Сам по себе госконтракт обеспечением не может быть по определению. Однако его наличие снимает большую часть вопросов по обоснованию кредитной заявки. В том числе могут быть существенно снижены и требования к обеспечению кредитов.
У нас есть несколько подобных кредитов, в том числе компаниям, работающим на рынке медицинских услуг (если я правильно понял, вас это и интересует).

Наталья:
Добрый день. Поясните пожалуйста кратко, что отличает Банк "Открытие" от остальных банков, работающих в нашем регионе? в чем ваши преимущества? Спасибо.

Ответ:
Нам, на наш взгляд, удалось совместить в своей деятельности высокотехнологичный подход к проведению банковских операций и человеческое отношение к клиенту, более того, нам удалось это отношение формализовать.
Существующий в банке инстититут персональных менеджеров для ВСЕХ клиентов помогает решить любой клиентский вопрос, даже «нестандартный». И все это на фоне одних из самых низких тарифов на обслуживание, кредитование и др.
Собственно, в этом и есть наше преимущество.

Задумчивый:
Скажите пожалуйста, а правда ли что конечным бенефициаром КБ "Открытие", да и вашего единственного акционера - ФК "Открытие" тоже, является некто Анатолий Чубайс?

Ответ:
Уважаемый Анатолий Борисович, прекратите себя пиарить.

Яков Шлифельсон:
Дмитрий, можно получить у Вас кредит без залога, без поручительств и по минимальному пакету документов? Вы должны понимать, что предпринимательство требует скорости и подготовка объемных пакетов документов занимает много времени. Насколько хорош Ваш кредитный анализ, чтобы основываться только на источнике погашения в виде выручки? Думаю, что современный банк должнен быть не ломбардом и нотариальной конторой, а иметь хорошую кредитную экспертизу. Являетесь ли вы таковым банком?

С уважением,
Яков Шлифельсон, ООО "Сибирский гудрон"

Ответ:
Зависит от предприятия, если это давно и стабильно работающая структура, то беззалоговые варианты существуют. Если речь идет все-таки про старт-ап в чистом виде (проснулись утром, решили заняться бизнесом, пошли в банк за кредитом), то вряд ли.
Что касается кредитной экспертизы как анализа бизнес-проекта, то она у нас на высоком уровне. Однако это только часть работы по принятию решения о выдаче кредита, общий анализ рисков — процедура более сложная.

Марина Викторовна:
Уважаемый Илья! Наша фирма осуществляет регулярные поставки из за рубежа.
Расскажите пожалуйста, в чем состоит преимущество карты Зеленый коридор при оформлении грузов? И на сколько ее применение может сократить прохождение таможенного оформления.

Ответ:
Карта «зеленый коридор» предназначена для оплаты таможенных платежей непосредственно на посту ТС. Таким образом вы избавлены от необходимости заранее (за 5–7 рабочих дней) вносить авансовые платежи на конкретный пост. К тому же к одному счету можно выпустить до 10 дополнительных карт (для случая, если у вас таможенным оформлением занимается не один сотрудник). Карта чиповая, что максимально защищает ее от мошеннических действий. Подробно с условиями и тарифами вы можете ознакомиться на нашем сайте www.openbank.ru.

Кричевская Ольга:
Дмитрий Анатольевич, есть ли у вас такие продукты для клиентов, как непокрытие аккредитивы при расчетах по импортным сделкам?

Ответ:
Конечно, есть.

Сергей:
Добрый день! Какую сумму максимально можно взять в кредит без залога для ИП?

Ответ:
В вашем случае беззалоговым может быть только овердрафт по расчетному счету. Размер зависит от оборотов, максимальная сумма не ограничена.

Елена:
Я собираюсь в ближайшем будущем зарегистрировать свое ИП, интересует возможность открытия счета в банке, если бесплатная возможность? и на какой период?

Ответ:
До 20 апреля открытие счета и обслуживание его в течение 3-х месяцев бесплатно.

Антон:
какое время нужно пользоваться расчетным счетом в Вашем банке чтобы получить овердрафт?

Ответ:
Для того чтобы получить в нашем банке лимит овердрафта по расчетному счету на момент подачи заявки, счет в нашем банке иметь необязательно. Лимит будет рассчитан исходя из текущих оборотов по счетам вашего предприятия в любых других банках. При этом вы берете на себя обязательство в оговоренный срок перевести эти обороты на свой расчетный счет у нас. Ставки по данному продукту у нас одни из самых низких в регионе. Подробности можно узнать по телефонам 201-13-10, 287-13-67 (кредитный отдел).

Наталья:
Возможно ли устроиться на работу в ваш банк без опыта работы в банковской сфере с дипломом экономиста по специальности "финансы и кредит"?

Ответ:
Конечно, возможно. Присылайте резюме. В ближайшее время мы открываем новый большой офис в Советском районе.

Артем:
Что в качестве залога может принять ваш банк?

Ответ:
В залог мы принимаем практически все: недвижимость, оборудование, автотранспорт, товарные остатки. Есть и беззалоговые схемы кредитования. Высокое качество кредитного анализа позволяет нам держать залоговые дисконты на низком уровне, выдавая кредиты в размере до 80 % от рыночной стоимости залога.

Пырлик Анна:
Есть ли в банке программы льготного кредитования предпринимателей?

Ответ:
Да, есть. Наш банк участвует в государственных программах по поддержке и развитию малого и среднего бизнеса. Мы сотрудничаем с Фондом развития малого и среднего предпринимательства по Новосибирской области, недавно нами был выигран конкурс на размещение средств фонда для кредитования малых предприятий. Кроме того, мы участвуем в программах господдержки, осуществляемых через Российский Банк Развития (РосБР). Это позволяет нам выдавать кредиты предприятиям по ставкам существенно ниже рыночных.

Инна Валерьевна:
Скажите как можно получить карту Зеленый коридор и как долго займет ее оформление.

Ответ:
Рассмотрение заявки на карту занимает порядка 2 часов. Сама карта будет выпущена и вручена клиенту в течение 10 рабочих дней. Существует вариант срочной эмиссии. В этом случае клиент получает карту на 4-й рабочий день.

Николай:
Добрый день! Скажите где можно узнать более подробную информацию по кредитованию бизнеса, какой пакет документов нужен для рассмотрения?

Ответ:
Телефоны 201-13-10 (добавочный 5586 — для предприятий малого бизнеса (а также горячая линия — 299-29-54) и ИП, добавочный 5522 — для прочих предприятий); 287-13-67.
Также информацию можно найти на сайте: www.openbank.ru.

Юлия:
Здравствуйте!
Существует ли в банке "Открытие" такое обязательное условие при предоставлении кредита юридическому или ИП, как открытие расчетного счета и перевод всех оборотов по счету из другого банка?
Спасибо.

Ответ:
Обязательным такое условие не является. Все зависит от показателей деятельности предприятия и размера получаемого кредита.

Александр:
Дмитрий и Илья! Интересует информация по карте т.к. продукт достаточно новый на рынке.Что представляет из себя карта Зеленый коридор?Сколько стоит оформление и обслуживание? На кого она оформляется в организации на сколько(период действия)? и как защищена?

Ответ:
Это пластиковая чиповая карта, предназначенная для уплаты таможенных платежей непосредственно на посту ТС. Наличие карты избавляет предприятия от необходимости заранее вносить авансовые платежи. Карта принадлежит юридическому лицу, выпускается на физическое лицо. К одному карт-счету можно сделать несколько дополнительных карт, что удобно, когда таможенным оформлением на предприятии занимаются несколько сотрудников.
Карта позволяет в моменте оплатить таможенные платежи (в точной сумме), в моменте пополнить баланс карты и т.д.
Руководитель предприятия, имеющего таможенную карту, помимо оптимизации времени прохождения платежей имеет возможность в режиме онлайн их контролировать (доступны функции SMS- и e-mail-информирования о произведенных платежах).
Как и любая чиповая карта, она максимально защищена от мошеннических действий, особенно учитывая то, что с ее помощью можно осуществлять только таможенные платежи на посту и только лицом, на которое она эмитирована.
Стомость выпуска карты — 1500 рублей. Тарифы обслуживания зависят от объемов производимых расчетов. Вы можете сами подобрать тариф, соответствующий вашим потребностям.

Альберт:
Уважаемый Илья,
У нас с партнером учереждена фирма и соответственно мы, как предствители среднего бизнеса,плотно ведем работу с различными банками. На нашей практике часто встречаются факторы, которые напрямую зависят от человеческого понимания сложившейся ситуации и индивидуального подхода к появившейся потребности. Многи банки в Новосибирске откровенно формально подходят к рассмотрению кредитной заявки для малого и среднего бизнеса. Специалисты в кредитных отделах абсолюно не желают вникать в суть текущего финансового положения нашего предприятия. Делают выводы опираясь,в основном на официальную отчетность, а очевидное развитие в течении года и положительную динамику не берут во внимание. Но между тем, считается, что эти банки имеют отлично налаженную систему рассмотрения заявок и используют в работе новейшее и качественное программное обеспечение. Я сделал вывод, что банки в погоне за колличеством клиентов, забывают о качестве обслуживания.

Вопрос: Какой подход к новым клиентам КБ ОТКРЫТИЕ использует, с учетом внедряет современные технологии банковского обслуживания.

Ответ:
Как уже говорилось выше, у нас особый подход ко всем клиентам. Применительно к вопросам кредитования это выражается в том, что мы проводим кредитный анализ и вообще анализ всех рисков, связанных с выдачей каждого конкретного кредита, на основе рассмотрения всех параметров деятельности клиента, его кредитной истории, текущего состояния бизнеса и т.д, а не только на основании официальной отчетности.
В особенности это касается малого бизнеса — мы прекрасно понимаем его специфику. У нас есть устоявшаяся практика анализа бизнеса клиента на основании так называемой «управленческой отчетности», а положительная динамика развития предприятия является одним из наиболее значимых факторов для положительного решения.
Также мы исходим из того, что на 100 % формализовать и автоматизировать систему принятия решений невозможно в принципе.

Петр:
Если ли в Вашем банке системы "Банк-Клиент" и "Интернет-Клиент" и в чем их отличие???

Ответ:
Для клиента нашего банка доступны обе системы дистанционного управления: « Банк – клиент» и «Интернет-клиент». Принципиальное отличие двух этих систем состоит в том, что в первом случае программа устанавливается на компьютер клиента, а во втором — вы управляете своим счетом, используя web-интерфейс. Выбор того либо иного способа связи с банком — вопрос личных предпочтений клиента.
Абонентское обслуживание обеих систем бесплатно, и при установке любой из систем плата за обслуживание счета снижается вдвое.

Светлана:
Наше предприятие уже получало в банках кредиты. Знаем, что есть еще кредитные линии, но ни разу ими не пользовались. Можно ли у вас получить кредитную линию, будут к нам какие-то особые требования? Какие условия по линиям в вашем банке?

Ответ:
Да, действительно, такой продукт в нашей сетке кредитных продуктов имеется. Более того, вы можете получить у нас в банке «мультитраншевую» кредитную линию, при наличии которой клиент самостоятельно выбирает срок, на который он берет каждый отдельный транш. При этом и процентная ставка будет зависеть от выбранной вами «длины» получаемых денежных средств. Никаких особенных требований здесь банк не выдвигает, получать кредит либо кредитные линии — это ваш выбор.
Кредитная линия может быть открыта на срок до 3-х лет. Транши — от 1 месяца до 1 года.

Карина:
Добрый день Дмитрий и Илья!
Сейчас много банков предлагают различные программы по расчетно-кассовому обслуживанию и кредитованию секторов малого и среднего бизнеса.
В чем преимущества конкретно Ваших программ по кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию? Почему, скажем, наш выбор должен остановиться на Вашем банке?

Ответ:
Как было уже сказано выше, наш банк является универсальным в своем подходе к обслуживанию клиентов.
Понимая здоровое желание наших клинетов минимизировать издержки сотрудничества с банком, мы сделали каждую из предлагаемых услуг максимально доступной.
Вы не получите так называемое пакетное решение, состоящее из бесплатного открытия расчетного счета и дорогой цены его обслуживания. Либо низкие ставки по валютному обслуживанию и при это очень высокие издержки на конверсию.
Наши ставки по кредитам всегда честные — в кредитных договорах не «зашиты» скрытые комиссии и дополнительные платежи.
Мы видим для себя рост наших доходов в увеличении клиентской базы и количества проводимых операций, а не в увеличении тарифов и ставок. И это уже дало свои результаты. За вторую половину 2009 года нам удалось в 5 раз увеличить кредитный портфель и пассивную базу.

Олег:
Дмитрий, читал в сми, что вы кредитуете под поручительство Фонда развития малого и среднего предпринимательства по НСО, какие ставки предполагает выдача кредита по программе и интересуют другие сборы, комиссии, в каком объеме и какие?

Ответ:
Использование средств фонда ограничено жесткими рамками, поэтому ставка по кредиту составляет не более ставки рефинансирования ЦБ плюс 4 %. В настоящий момент это 12,5 %, комиссия составляет 1,5 %.

Анна Богданова:
Уважаемые посетители НГС! Онлайн-конференция завершена. Спасибо за внимание.