Кредитование малого бизнеса

Анна Богданова:
Добрый день, уважаемые посетители НГС! Мы начинаем онлайн-конференцию заместителя председателя правления Сибирского банка Сбербанка России ОАО Татьяны Черниковой. Пожалуйста, задавайте свои вопросы.

Антон Борисов:
Здравствуйте.
Может ли инновационная компания получить кредит в Сбербанке? Привлекать ресурсы планируем для запуска образцов в массовое производство. Какие основные требования будут предъявлены банком?

Ответ:
Антон, добрый день. Рада видеть в вашем лице представителей инновационного бизнеса, интересующихся сотрудничеством со Сбербанком. Инновационная компания, конечно же, может получить кредит в Сибирском банке Сбербанка России на указанную вами цель. При этом срок ведения хозяйственной деятельности компании должен составлять не менее 6 месяцев — если брать кредит из спектра специальных программ для малого бизнеса, и не менее 12 месяцев — для всех остальных организаций и прочих программ. Также обязательным условием при кредитовании является наличие источников обслуживания обязательств компании.

Любовь:
Татьяна, добрый день! Мне 24 года, хочу в Вашем банке взять кредит в размере 100000,00 руб. Скажите,ПОЖАЛУЙСТА что мне для этого надои процент вероятности его получения?

Ответ:
Добрый день, Любовь, спасибо за вопрос.
Самое главное — прийти в наш банк и пообщаться со специалистами. Сбербанк имеет большой выбор различных программ кредитования, и мы сможем вас проконсультировать, какими из них лучше воспользоваться.

Андрей Иванович:
Татьяна Ивановна, я слышал, что помимо понятия "малый бизнес" есть еще понятие "микробизнес", скажите, какое предприятие можно считать "малым", а какое "микро" и какова разница в подходах банка к работе с этими предприятиями?
Спасибо.

Ответ:
Здравствуйте, Андрей Иванович! Спасибо за участие в конференции.
В соответствии с федеральным законодательством (могу порекомендовать ознакомиться со статьей 4 закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 и Постановлением Правительства РФ № 556 от 22.07.2008) для субъектов малого предпринимательства установлены следующие показатели.
Микропредприятиями считаются те компании, в которых средняя численность работников за предшествующий календарный год не превышала 15 человек, а выручка от реализации товаров или услуг составила не более 60 млн руб. Под малыми предприятиями принято понимать фирмы, где средняя численность работников не более 100 человек; выручка — не более 400 млн руб.
Впрочем, в случае со Сбербанком России все гораздо проще. При кредитовании представителей малого и среднего бизнеса нами применяется единый критерий — годовая выручка предприятия не должна превышать 150 млн рублей, включая НДС. То есть мы не разделяем субъектов малого предпринимательства на микро- и малые предприятия. Мы стараемся найти индивидуальный подход к каждому предприятию.

Алексей:
Добрый день!
Подскажите, пожалуйста, почему все банки (и Ваш не исключение) дают рекламу о кредитовании малого бизнеса, и всячески зазывают в свои офисы,чтобы якобы выдать кредит, а на деле всем нужен железобетонный залог, который и оценивают то процентов на 60, и от этих 60 дают не более половины. Это ли желание банков помочь малому бизнесу?! Или на самом деле денег нет? Или правительство сказало надо, и на словах все все делают, а потом без объяснения причин отказывают в выдаче кредита, потому что на самом деле банкам это не интересно, и гораздо интереснее поиграть с валютой, как это было в I квартале?

Ответ:
Здравствуйте, Алексей. Спасибо, что посетили нашу конференцию и задали ряд актуальных вопросов. Я постараюсь остановиться на них подробнее.
Для Сибирского банка Сбербанка России кредитование малого бизнеса на протяжении многих лет является приоритетным направлением деятельности. Подтверждением этого служит объем предоставляемых кредитов. Так, за первое полугодие 2009 года банком выдано кредитов юридическим лицам на сумму 52,3 млрд руб., в том числе субъектам малого предпринимательства — 5,9 млрд руб., из них выдано малым предприятиям Новосибирска 3,01 млрд руб.
Действительно, в современных экономических условиях Сбербанк проводит более детальный анализ всей финансово-хозяйственной деятельности заемщика, а также имущественного обеспечения. Но и сегодня нам удается развивать кредитование, решая эту задачу, в частности, с помощью внедрения новых кредитных продуктов для малого бизнеса.
Например, в этом году мы запустили специальные программы кредитования: «Бизнес-авто» — направлена на приобретение транспортных средств, «Коммерческая недвижимость» — предназначена для покупки недвижимости для бизнеса, «Приватизация для малого бизнеса» — позволяет арендаторам выкупать муниципальную недвижимость. В первую очередь данные продукты интересны тем, что основным залогом служит приобретаемое имущество. При обращении за таким кредитом клиент сразу получает информацию о стоимости оформления и обслуживания кредита.
Одним из самых интересных предложений Сибирского банка Сбербанка России, действующих в настоящее время, я бы назвала кредитование под поручительство Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. Большую часть обязательств по кредиту в размере до 70 % обеспечивает поручительство данного Фонда. Кредиты предоставляются в сумме от 200 тыс. рублей до 30 млн рублей на срок от 3 до 18 месяцев.

Марина:
Добрый день. Татьяна, скажите, пожалуйста, какие виды деятельности смогут получить реально кредит в Сбербанке? Из-за кризиса не кредитовались строительство, туризм, общепит. Сегодня что-то изменилось? Спасибо

Ответ:
Добрый день, Марина! Спасибо за внимание к нашей конференции.
Сибирский банк Сбербанка России — я напомню, что мы обслуживаем Новосибирскую, Томскую и Кемеровскую области — кредитовал и продолжает кредитовать субъекты малого предпринимательства, работающих в сфере торговли, производства (в том числе сельскохозяйственного), оказания услуг, строительства. Но необходимо понимать, что в нынешних экономических реалиях Сбербанку приходится проводить более углубленный и взвешенный анализ всей финансово-хозяйственной деятельности заемщика, объема имущественного обеспечения, его состава, защищенности финансового проекта с точки зрения ожидаемого экономического результата.

Станислав:
Здравствуйте. Осенью 2008 банки перестали кредитовать предприятия. Нам пришлось досрочно погасить кредит и закрыть овердрафт (не СБ). СБ выставил нереальные условия по кредитованию. В начале 2009г СБ сам предложил прокредитоваться под товары в обороте. Через некоторое врамя выяснилось, что это невозможно (только под залог недвижимости). В июле нам опять предложили кредит под товары в обороте ("теперь всё по другому"). Но спустя 1,5 месяца опять выясняется, что это вариант невозможен. Создается впечатление, что кредитование не является целью банка, главное - сбор документов. Хочется знать реальное состояние ситуации с кредитованием.

Ответ:
Добрый день, Станислав! Предлагаю вам встретиться со специалистом по кредитованию малого бизнеса нашего банка Оксаной Евтушенко (evtushenko-ov@sib.sbrf.ru), которая постарается ответить на все интересующие вас вопросы.
Хочу отметить, что в сложившихся экономических условиях Сбербанк России не прекращал кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Однако в период ухудшения экономической обстановки в стране банки (в том числе и Сбербанк) повысили требования к объему и ликвидности предоставляемого в залог обеспечения по кредиту. Так, по специализированной кредитной программе Сбербанк России ограничил долю товарно-материальных запасов в общей структуре залога на уровне 50 %, но при этом для заемщиков сохранилась возможность получения кредита без предоставления имущественного обеспечения — в том случае, если срок хозяйственной деятельности малого предприятия составляет не менее 24 месяцев, срок кредитования — до 1 года, а сумма кредита не превышает 1 млн руб.
Что касается овердрафтного кредитования, то оно осуществляется банком без оформления имущественного обеспечения по кредиту, в отдельных случаях требуется поручительство физических лиц.
Кстати, с 13 августа 2009 года у заемщиков, работающих в Новосибирской области и не имеющих достаточного имущественного обеспечения по кредитам, появилась возможность кредитования в Сибирском банке Сбербанка России под поручительство Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. Получить кредит под поручительство Фонда можно, выбрав наиболее интересную для вас программу из спектра предложений банка в сумме от 200 тыс. рублей до 30 млн рублей на срок от 3 до 18 месяцев.
Напомню, что размер одного поручительства Фонда не может превышать 70 % от суммы обязательств заемщика. Размер вознаграждения за предоставленное Фондом поручительство составляет 0,5 % годовых от суммы, обеспеченной поручительством.

Гагай Александр Владимирович:
Добрый день!Я ИП, работаю по вмененке,подтвердить документально доходы как вы понимаете сложно. Могу ли я рассчитывать на кредит (пополнение оборотных средств или открытие новой точки). У меня магазин по продаже автозапчастей, исправно плачу налоги 3 года.

Ответ:
Добрый день, Александр Владимирович!
К сожалению, на сегодня мы не сможем принять решение о вашем кредитовании, так как у нас обязательное требование — предоставление документов, официально подтверждающих ваши доходы. Однако Сбербанк адекватно оценивает, что ИП, работающих по «вмененке», много. И сейчас разрабатывается механизм возможного кредитования ИП, использующих управляющую отчетность.

Светлана:
Добрый день!
С марта 2009г. осуществляю предпринемательскую деятельность,как ИП.Могу ли я, и на каких условиях -взять кредит в вашем банке?

Ответ:
Добрый день, Светлана!
В сентябре наступает 6 месяцев с момента вашей регистрации как ИП. Предлагаю вам обратиться в удобный для вас офис Сбербанка. Адреса смотрите на нашем сайте www.sib.sbrf.ru.

Гудвин:
Возможно ли получение кредита для открытия ИП, что называется "с нуля"? И на каких условиях?

Ответ:
Добрый день! К сожалению, вам необходимо проработать не менее трех месяцев, если вы относитесь к предприятиям торговли. И шесть месяцев — для прочих. Остальную информацию смотрите в ответе на первый вопрос конференции.

Константин:
Добрый день.

Каким образом возможно получить кредит новому юр.лицу?
Положительная динамика развития видна уже по первым 5 месяцам.
Спасибо.

Ответ:
Добрый день, Константин!
Для того чтобы ответить корректно, нам необходимо знать о профиле вашей деятельности и объемах годовой выручки, чтобы определить, вы относитесь к СМП либо выходите за эти рамки. Основная информация в случае, если вы относитесь к СМП, находится в ответах выше.

Тихон Скударнов:
Татьяна Ивановна, добрый день.
Можете ли Вы сейчас высказать свою личную профессиональную точку зрения о целесообразности наращивания усилий по продвижению активных банковских продуктов на сегодняшний день? Если да, то выскажите, пожалуйста.

С искренним уважением.

Ответ:
Добрый день, Тихон!
Если вы имеете в виду кредитные продукты, то, я считаю, что даже на сегодняшний день кредитование остается вопросом актуальным для всех предприятий экономики. И наш банк должен отвечать запросам экономики, в том числе предоставляя кредиты, но больше внимания уделяя качеству данных кредитов и покрытию рисков в случае невозврата таковых.

Сергей:
Здравствуйте, Татьяна! Я только собираюсь регистрировать ИП. Кредитной истории в вашем банке не имел. Что вообще необходимо и на какую сумму можно расчитывать начинающему предпринимателю? Заранее спасибо!

Ответ:
Здравствуйте, Сергей!
Я рада, что вы хотите пополнить ряды самостоятельных предпринимателей. Предлагаю сразу же обратиться за расчетно-кассовым обслуживанием в Сбербанк. В нашем офисе вам дадут первоначальные консультации о наших требованиях к ИП и о кредитах, которые мы предоставляем данной категории заемщиков. Сумма зависит от масштаба бизнеса, который вы хотите выставить в перспективе, и от тех возможностей, которые вы имеете сейчас. Предлагаю обратиться на наш сайт и просмотреть заранее все наши предложения и требования к заемщикам.

Галактионов Дмитрий Викторович.:
В настоящее время моя компания ООО ТД "Галактика" выплачивает три кредита в трех банках (500, 600, 700 тысяч рублей), которые были выданы на 2 года. Полностью эти кредиты будут закрыты в феврале 2010 года. Изменилось ли что-либо сегодня в политике банка в отношении кредитов малому бизнесу? Или политика банка до сих пор максимально консервативна. Когда кредиты выдаются только под залог коммерческой недвижимости или транспорта. Учитывается ли положительная кредитная история (в нынешнее тяжелое время) в других банках при выдаче кредитов?
Для информации. Моя компания занимается поставкой запасных частей к сельскохозяйственным погрузчикам. Клиентами являются крупные и средние животноводческие предприятия Алтайского, Красноярского краев, Новосибирской области.

Ответ:
Добрый день, Дмитрий Викторович!
Если кратко, то кредиты у нас выдаются не только под залог коммерческой недвижимости. В том числе есть кредиты без залога суммой до 1 млн рублей и сроком до 1 года. Вы понимаете, что при этом вы должны продемонстрировать устойчивость своего бизнеса и способность выполнять взятые на себя обязательства. Для более полноценного разговора предлагаю обратиться к Оксане Евтушенко (evtushenko-ov@sib.sbrf.ru).

Евгений:
Добрый день, Татьяна
Подскажите пожалуйста, срок рассмотрения заявки в вашем Банке по кредитованию малого бизнеса такой же долгий как по корпоративному кредитованию? Мне кажется что наличие таких громоздких барьеров у вас в банке(кол-во документов, сроки рассмотрения, требования к залогу и т. д.) отпугивает многих клиентов.

Ответ:
Добрый день, Евгений!
Срок рассмотрения заявки зависит от полноты и качества предоставленных документов. Если документы представлены в полном объеме, срок рассмотрения заявки не превышает 8 рабочих дней. Евгений, не пугайтесь, все намного проще, чем вы думаете. Сложно только в первый раз.

Клюев Сергей Иванович:
Уважаемая Татьяна Ивановна! Я искренне приветствую Вас!По каким критериям ОАО "Сбербанк России" определяет статус потенциального клиента - малый бизнес? Заранее благодарен! +7(903)999-1-999

Ответ:
Приветствую вас, Сергей Иванович!
На подобный вопрос я уже отвечала. Посмотрите, пожалуйста, ответ, заданный пользователем по имени Андрей Иванович.

Екатерина:
Какими методами банк узнает информацию о компании-заемщике, чтобы проанализировать свои риски?

Ответ:
Здравствуйте, Екатерина!
Всеми доступными.

Екатерина:
Мы с мужем хотим в одном из районов НСО, в родном посёлке, открыть стоматологический кабинет, так как посёлков вокруг много, а стоматолога нет. Всем, в том числе пенсионерам, приходится ездить за 40 км в район. Пока мы только нашли помещение, проблема с финансами на оборудование. Нужно не так много денег...Можно ли нам на что-то рассчитывать? Спасибо!

Ответ:
Добрый день, Екатерина!
Я думаю, у вас очень интересная бизнес-идея. И вы можете рассчитывать на получение кредита в случае, если вы предоставите все требующиеся документы.

Дмитрий:
Здраствуйте, я хочу узнать могу ли я взять кредит на открытие бизнесса, мне 21 год, у меня есть бизнесс-план, но нет средств на его осуществление!? Спасибо

Ответ:
Добрый день, Дмитрий!
Бизнес-план — это уже немало для осуществления мечты. На подобный вопрос я уже отвечала выше. Приглашаю на наш сайт.

Оксана:
Возможно ли получить кредит до 1 млн. рублей, на развитие бизнеса. С учетом того что в данный момент у меня есть только арендуемая муниципальная помещение и бизнес-план по развитию бизнеса. Нужен ли будет залог???

Ответ:
Здравствуйте, Оксана!
Кредит получить в вашем случае возможно. Предлагаю рассмотреть также возможность выкупа арендуемой вами муниципальной собственности. В данном случае залогом будет являться данный объект. Информацию о выкупе арендуемой вами муниципальной собственности вы можете посмотреть в ответе на вопрос выше.

Елена:
Существует ли практика принятия для анализа кредитных историй клиентов, пришедших из других банков для ускорения взаимодействия работы в данном направлении?
Например получения овердрафта сразу после прихода на обслуживание, а не через 6 мес( или еще какой срок).

Ответ:
Здравствуйте, Елена!
К сожалению, мы можем предоставить вам овердрафт после перехода к нам на обслуживание из другого банка по истечении трех месяцев работы через наши счета, так как нам необходимо накопить информацию об объемах проходящих через ваш счет платежей и постоянстве взаимоотношений с вашими контрагентами. Однако иные виды кредитов, кроме овердрафтов, мы можем выдавать клиентам без дополнительных требований по срокам обслуживания в Сбербанке. Приглашаю вас посетить наши офисы для обсуждения ваших вопросов.

Станислав:
Здраствуйте!!У меня несклолько вопросов касающихся кредитованя.1-какие документы необходимы для получения кредита на открытия своего бизнеса,и 2-максимальная сумма кредита для "ООО"если конечно такой вариант рассматриваеться.Спасибо.

Ответ:
Здравствуйте, Станислав!
Со списком предоставляемых документов, необходимых для получения кредита, вы можете ознакомиться на сайте www.sib.sbrf.ru. Сумма кредита зависит от годовой выручки заемщика в диапазоне от 25 до 70 %.

Владимир:
Мы только начинаем бизнес по поставкам строительных и отделочных материалов и комплектации строительных объектов непосредственно от производителей. Есть ли в данном случае возможность получения кредита для увеличения оборотных средств и что для этого необходимо?

Ответ:
Добрый день, Владимир!
Бизнес должен проработать не менее 6 месяцев для дальнейшего обсуждения вопроса.

Валерий Кламм:
на сайте СБ пока нет информации..
1. будут ли длинные кредиты на развитие бизнеса для новосибирских ИП, ведущих деятельность в сфере услуг?
я - фотограф-репортер, услуги b2b
2. будут ли только залоговые варианты или - ?
3. возможна ли оптимизация с помощью кредитов СБ уже имеющихся обязательств?

Ответ:
Здравствуйте, Валерий!
Сегодня банк для развития бизнеса может предоставлять кредиты сроком до 5 лет. Однако данные вопросы лучше обсудить с кредитными специалистами, чтобы получить более полную информацию от вас о состоянии вашего бизнеса. Предлагаю выйти на Оксану Евтушенко в рабочем режиме и обсудить эти вопросы.

Антон Савушкин:
Татьяна, добрый день.
Мой вопрос к Вам такой:
Нужен ли стаж успешной деятельности для ИП, если нужен - то какой.
Спасибо.

Ответ:
Здравствуйте, Антон!
Да, стаж успешной деятельности для предпринимателя нужен. Я прошу обратиться к ответам, данным выше.

Ольга:
Добрый день! Со Сбербанком работаем более 2-х лет,но кредитуемся в других банках.Скажите, будут ли кредиты для малого бизнеса беззалоговые,учитывая,что р/с у Вас? Обороты хорошие. Спасибо!

Ответ:
Добрый день, Ольга!
Я сожалею, что, несмотря на то что вы обслуживаетесь в Сбербанке уже более 2 лет, вы не воспользовались нашими услугами по кредитованию. Если ваши потребности не превышают более 1 млн рублей, то возможно беззалоговое кредитование. Если у вас потребности больше, то предлагаю обратиться к программе предоставления кредитов под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Новосибирской области. О нем я говорила в ответах выше. Напомню, оведрафт у нас предоставляется без залога.

Татьяна:
Добрый день. Подскажите, существует ли программа кредитования для вновь созданных предприятий? Возможно ли получить кредит на развитие бизнеса индивидуальному предпринимателю, не осуществляющему деятельность в течение года? Если да, то на каких условиях?

Ответ:
Добрый день, Татьяна!
Я отвечала на эти вопросы. Посмотрите, пожалуйста, ответы выше.

Евгения Клепикова:
Обьясните на каких условиях Фонд поручаеться за предпринимателя,на какую сумму и какие требования к заемщику?

Ответ:
Добрый день, Евгения!
Фонд предоставляет обеспечение в пределах 70 % от заявленной суммы кредита. Однако при этом имеются требования к заемщикам. Данную информацию мы сегодня разместим на нашем сайте, где вы сможете более подробно с ней ознакомиться.

Татьяна:
Сеть магазинов в городе. Нужен кредит на покупку коммерческой недвижимости. Реально?

Ответ:
Добрый день, Татьяна!
Реально.

Александр:
Здравствуйте Татьяна!
Скажите пож-та, какие условия предлагает банк по выкупу муниципальных объектов недвижимости для партнеров, кот-е арендуют данную площадь более 3-х лет, согласно постановлению мэрии г. Новосибирска.

Ответ:
Добрый день, Александр!
Срок кредита — до 10 лет. Сумма кредита — до 80 % от стоимости объекта. Обеспечение — данный объект. До момента оформления в юстиции дополнительного обеспечения не требуется. Ставки по всем отделениям Сибирского банка одинаковы.

Алексей:
Добрый день. Скажите как обстоят дела с кредитованием сельхозтоваропроизводителей. Выделяются ли целевые кредиты. Каковы их размеры. Название целевых программ в которых учавствует Ваш Банк. Если можно на e-mail выслать названия и номера актов был бы признателен (что бы не расписывать и нетратить время в данный момент). Заранее благодарю.

Ответ:
Добрый день, Алексей!
Кредитование сельхозпроизводителей для нас также является приоритетом. Размер кредита определяется исходя из нашего финасового состояния, прогноза движения денежных средств и предоставленного обеспечения. В настоящее время Сибирский банк проводит акцию «Урожай-2009» (смотрите на нашем сайте — там информация есть).

Пивоваров Олег:
Добрый день,
Наше предприятие занимается внешне-экономической деятельностью в течении четырех лет.
Возможно ли получить у СБ кредит, не открывая у Вас расчетного счета?

С уважением, Пивоваров Олег

Ответ:
Добрый день, Олег!
Мы кредитуем только клиентов, которые находятся у нас на расчетно-кассовом обслуживании. Если вы готовы перейти к нам на обслуживание, то наш банк может предложить вам очень много интересных тем для удешевления ваших кредитных ресурсов с использованием аккредитивных форм расчетов (смотрите информацию на нашем сайте). Приглашаю к разговору в кредитное управление Сибирского банка в любое удобное для вас время.

Екатерина:
Какие вообще программы Сбербанк реализует по кредитам для малого бизнеса?

Ответ:
Здравствуйте! Спасибо за вопрос.
Сегодня мы предлагаем широкий спектр кредитных продуктов, который позволяет представителям малого бизнеса обеспечить финансирование любых коммерческих и производственных задач.
Среди специализированных продуктов для субъектов малого предпринимательства я могу выделить следующие:
1. Программа «Бизнес-авто» — предусматривает кредитование малых предприятий на приобретение транспорта под залог приобретаемого транспортного средства. Срок кредитования — до 5 лет. Сумма кредита — до 80 % цены приобретаемого имущества.
2. Программа «Коммерческая недвижимость» — предоставляет возможность приобретения объекта коммерческой недвижимости под залог приобретаемой, имеющейся или строящейся недвижимости. Срок кредитования — до 10 лет. Сумма кредита — до 80 % цены приобретаемого объекта недвижимости.
3. Программа «Приватизация для малого бизнеса» — предусматривает кредитование малых и средних фирм для выкупа арендуемого ими объекта коммерческой недвижимости, находящегося в государственной или муниципальной собственности под залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик должен отвечать требованиям федерального закона № 159-ФЗ и обладать преимущественным правом на приобретение арендуемого им объекта недвижимости. Между Сибирским банком Сбербанка России и мэрией города Новосибирска заключено соглашение о сотрудничестве по оказанию финансовой поддержки малым и средним предприятиям в приобретении арендуемого недвижимого имущества.
Кроме того, Сибирский банк Сбербанка России кредитует представителей малого бизнеса, не имеющих достаточного обеспечения, под поручительство:
– Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Размер одного поручительства не может превышать 50 % от суммы обязательств заемщика;
– Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. Размер одного поручительства не может превышать 70 % от суммы обязательств заемщика.
Хочу также отметить, что с 1 августа 2009 года Сибирский банк установил единые размеры процентных ставок и комиссионных платежей по кредитованию предприятий малого бизнеса в сумме до 3 млн рублей:
• по кредитам в сумме до 1 млн рублей без оформления имущественного обеспечения — 20 % годовых;
• по кредитам в сумме до 3 млн рублей с оформлением имущественного обеспечения — 18 % годовых.
Размер комиссионных платежей составляет не более 1 % годовых.
Более подробную информацию об условиях кредитования представителей малого бизнеса в нашем банке вы можете прочитать на сайте www.sib.sbrf.ru в подразделе: Услуги юридическим лицам / Кредитование / Кредитование малого бизнеса / Условия кредитования.

Оксана:
При принятии решения о выдаче кредита какую роль играет деятельность компании? Существует ли список наиболее рискованых видов деятельности организации? Так называемая группа рыночных рисков...

Ответ:
Добрый день, Оксана!
Отвечая на ваш вопрос, мы всегда изучаем, какую деятельность ведет компания. Кредитованию не подлежат те виды бизнеса, которые относятся к ломбардам, игорному бизнесу и кредитным кооперативам граждан.

Антон Егорычев:
Здравствуйте Татьяна Ивановна.
Хочу выяснить некоторые нюансы по кредитовании.
Мне 25 лет стаж работы более 4-х лет. Гражданин РФ прописка РФ, но в Пермском крае. В г. Новосибирске имеется только временная регистрация срок на год (больше не дают), з/п больше средней з/п г. Новосибирска. Могу ли я на таких условиях получить кредит? И вообще, какая вероятность положительного кредитного решения?

Ответ:
Добрый день, Антон!
Как я понимаю, вопрос идет о потребительском кредитовании вас как физического лица. Ваш вопрос я переадресую профильному подразделению. Вам ответят.

Игорь:
Добрый день!
Возможно ли кредитование в Вашем банке
организации не имеющий счет в СБЕРБАНКЕ
при обеспечении ТОВАРЫ В ОБОРОТЕ иили Поручительство ФОНДА

Ответ:
Здравствуйте, Игорь!
Счет нужно иметь в нашем банке. Товары в обороте могут являться обеспечением. Поручительство Фонда НСО для нас очень хорошее обеспечение.

Татьяна:
Добрый день.Наша компания хотела бы получить кредит на пополнение оборотных средств,но у нас нет основных средств и дорогих автомобилей, которые можно было бы предоставить в залог.Есть только товар в обороте.Наша компания занимается оптовой торговлей продуктами питания уже 4 года.
В банках предоставляются кредиты на невыполнимых условиях для таких ,как наша компания.Получается, что все разговоры о том,что банки охотно кредитуют "малый" бизнес,остаются только на бумаге.

Ответ:
Добрый день, Татьяна!
Объектами обеспечения может рассматриваться также личное имущество граждан. Товары в обороте также являются обеспечением, но не более 50 % от общей залоговой массы. Предлагаю обсудить все вопросы со специалистами Сибирского банка.

ООО "Комплекс ключевой":
Возможно ли оформить кредит в вашем банке с соответствующим пакетом документов если за последний отчетный период формы № 2ОПиУ был шибочно заполнен и показан с убытками? Остальные документы в порядке (есть данные внутреннего управленчиского учета)

Ответ:
Добрый день! Если у вас в официальной отчетности не наблюдается стабильно убыточной деятельности, то выход вас на убыточную деятельность в разовые периоды не является стоп-фактором при принятии решения о кредитовании.

Павел Пирогов:
Какой бизнес Вы готовы поддержать (направление),смогу ли я поучавствовать в нём.
Есть большие наработки в сроительной отрасли, можно автомойку построить и работать, в торговле можно, в общепите. Помогите получить кредит.

Ответ:
Добрый день, Павел!
Не уверена, что правильно поняла ваш вопрос. Отвечу, что мы поддерживаем все виды бизнеса, кроме тех, о которых я говорила выше.

Марина:
Добрый день! Я хочу открыть свой бизнес, мне нужен соответствующий сайт. Этот сайт стоит примерно 100 000 рублей. Могу ли я обратиться за помощью к Государству? Если да, то что мне нужно для этого сделать. С Уважением, Марина.

Ответ:
Здравствуйте, Марина!
Предлагаю обратиться в администрацию Новосибирской области. Я знаю, что там имеется программа по поддержке начинающих предпринимателей, которая предполагает предоставление грантов до 300 тыс. рублей.

Алексей:
Если сельхозтоваропроизводитель находится на ЕСН, то соответственно выявить основную массу коэффициентов, включая подушку безопасности очень сложно. Выступит ли здесь залог основным критерием для принятия решения? А если берется залог, то на сколько происходит его снижение? (недвижимость – 0,7-0,9, товар в обороте – 0,5 и т.д.) Существует ли критерий удаленности от населенных пунктов. И что не берется в залог? (это должно быть в метод. Рекомендациях – драг. металл и т.д.)

Ответ:
Здравствуйте, Алексей!
Для того чтобы ответить на ваш вопрос корректно, приглашаю вас к общению в Сибирский банк.
Вы подходите под наши требования по кредитованию. Хочу отметить, что залог не является главным критерием для принятия решения по кредитованию. Основной акцент мы делаем на изучение финансового состояния и экономики бизнеса клиента. Залог лишь покрывает риски невозврата.

Станислав:
Добрый день! Татьяна Ивановна, возможно ли снижение ставки по действующим кредитам и в каком объеме? спасибо

Ответ:
Добрый день, Станислав!
Да, возможно. Но в каждом случае нужно смотреть индивидуально. Обращайтесь в кредитующее подразделение.

Роман:
Нашему предприятию нужны автомашины. Мы можем получить на них кредит в Сбербанке? На каких условиях?

Ответ:
Здравствуйте, Роман!
У нас есть специальный продукт по кредитованию малого бизнеса на цели приобретения транспортных средств — «Бизнес-авто». Максимальный срок кредитования по нему составляет 5 лет. Сумма предоставляемых средств зависит от вашей кредитоспособности, но не может быть меньше 150 тыс. руб. или превышать 80 % от стоимости транспортного средства (с учетом дополнительного оборудования и страховой премии за первый год пользования кредитом по договору страхования). При этом банк может предоставить отсрочку по оплате основного долга по кредиту на срок не более 3 месяцев.
Важной особенностью продукта «Бизнес-авто» я считаю принятие в качестве обеспечения по кредиту приобретаемого транспортного средства по рыночной стоимости.
Также обращаю ваше внимание на то, что покупаемый вами транспорт должен отвечать следующим требованиям:
1. Срок с момента выпуска автотранспорта до момента окончания срока кредитования — не более 14 лет для транспортных средств иностранного производства (за исключением китайского) и не более 8 лет для транспортных средств отечественного и китайского производства либо произведенных в странах бывшего СССР.
2. Транспортное средство растаможено.
3. Транспортное средство не находится в залоге и не ограничено в обороте.
4. Цена, указанная в договоре купли-продажи, платежных документах, соответствует его рыночной стоимости.

Продавец транспортного средства должен являться юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, работать на рынке не менее 3 лет и иметь в пользовании стационарную торговую площадку.
Подробнее, пожалуйста, читайте на сайте Сибирского банка Сбербанка России www.sib.sbrf.ru в подразделе: Малому бизнесу / Кредитование.

Наталья Александровна:
Я арендую площади, находящиеся в собственности мэрии и хочу их выкупить. Собственных денег недостаточно. Мэрия советует обращаться за кредитом в банки. Вы даете такие кредиты? (Наталья Александровна)

Ответ:
Наталья Александровна, добрый день!
Да, наш банк предоставляет такие кредиты. Сейчас, после внесения в закон № 159-ФЗ изменений, касающихся своевременности оплаты арендных платежей и срока аренды имущества, у значительного количества субъектов малого предпринимательства появилась хорошая возможность приобрести в собственность арендуемый объект недвижимости. После выкупа объекта арендатор будет платить за собственное имущество, а не вносить арендные платежи.
Для реализации этого проекта Сбербанк разработал новый кредитный продукт «Приватизация для малого бизнеса», предусматривающий возможность приобретения арендуемого недвижимого имущества, находящегося в госсобственности.
Банк финансирует до 80 % от стоимости недвижимости, обеспечением по кредиту выступает выкупаемый вами объект недвижимости.
Сибирским банком совместно с мэрией г. Новосибирска разработаны основные шаги, которые помогут вам в получении кредита. Я привожу их ниже.

Шаг 1. Обратиться в мэрию г. Новосибирска для подтверждения преимущественного права на выкуп объекта недвижимости, находящегося в муниципальной собственности.

Шаг 2. Позвонить по телефону либо приехать в выбранный вами филиал банка.

Шаг 3. Получить консультацию и перечень документов, необходимых для оформления кредита.

Шаг 4. Предоставить документы, необходимые для предварительного анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса.

Шаг 5. После проведения банком предварительного анализа финансово-хозяйственной деятельности бизнеса необходимо обратиться в мэрию и оформить все необходимые по сделке с департаментом земельных и имущественных отношений мэрии г. Новосибирска документы, в том числе заключить и зарегистрировать в Федеральной регистрационной службе договор ипотеки.

Шаг 6. Предоставить в банк документы, подтверждающие оплату 20 % стоимости объекта недвижимости, а также другие документы, необходимые для получения кредита.

Шаг 7. При положительном решении банка о предоставлении кредита сотрудник банка подготовит документы, необходимые для получения кредита.

Шаг 8. Получить кредит после регистрации договора последующей ипотеки в Федеральной регистрационной службе.

Валентин Сергеевич:
Я – начинающий предприниматель. Могу получить кредит в Сбербанке? Что мне нужно для этого сделать?

Ответ:
Здравствуйте, Валентин Сергеевич!
Если вы начинающий предприниматель, то обязательным условием для получения кредита является срок ведения бизнеса. Банком установлен минимальный срок для торговли 3 месяца, для остальных видов деятельности — 6 месяцев. Для получения кредита вы можете обратиться в любое отделение Сбербанка России. Ознакомиться со списком предоставляемых документов, необходимых для получения кредита, а также заполнить заявление на предоставление кредита вы можете на сайте Сибирского банка Сбербанка России www.sib.sbrf.ru в разделе: «Малому бизнесу / Кредитование / Заполнение заявления на получение кредита».
Предлагаю вам ознакомиться с основными условиями кредитования, которые приведены ниже.

Банк в рамках специализированного кредитного продукта осуществляет кредитование субъектов малого предпринимательства, имеющих годовую выручку, не превышающую 150 млн рублей, включая НДС, на следующих условиях:
1. Кредиты предоставляются в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.
2. Формы кредитования — кредит, невозобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия, генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии;
3. Цели кредитования:
– приобретение объектов недвижимости (в т.ч. земельных участков) и участие в долевом строительстве объектов недвижимости для использования в целях производства, торговли или оказания услуг, а также размещения офисных помещений; расходы по капитальному и текущему ремонту помещений; приобретение и ремонт оборудования и транспортных средств; приобретение лицензионного программного обеспечения; приобретение сельскохозяйственных животных (кроме птицы);
– пополнение оборотных средств;
– погашение текущей задолженности заемщика перед другими банками и платы за досрочный возврат кредита.
4. Сумма кредита — 25–70 % от суммы годовой выручки заемщика в зависимости от рентабельности бизнеса и цели кредита.
5. Обеспечение — транспортные средства, оборудование, товарно-материальные ценности, объекты недвижимости, ценные бумаги, личное имущество, принадлежащее заемщику-предпринимателю и членам его семьи, а также иным физическим лицам (с учетом требований действующего законодательства), гарантии субъектов РФ или муниципальных образований, поручительства платежеспособных юридических лиц, относящихся к инфраструктуре поддержки малого и среднего предпринимательства.
Для предпринимателей обязательно предоставление поручительств членов семьи заемщика на всю сумму обязательств по кредиту.
6. Передаваемое в залог имущество должно быть застраховано заемщиком.
7. Уплата процентов — ежемесячно.
8. Погашение кредита — ежемесячно, равными долями. Для заемщиков, имеющих выраженный сезонный характер деятельности, при предоставлении кредитов в сумме менее 3 млн рублей или эквивалента этой суммы в иностранной валюте, возможно установление графика ежемесячного погашения основного долга неравными долями, с учетом сезонных колебаний в объеме выручки, поступающей от хозяйственной деятельности Заемщика.
9. Срок рассмотрения — не более 8 рабочих дней после предоставления полного пакета документов.

За дополнительной информацией вы можете обратиться к нашим специалистам Сектора организации кредитования малого бизнеса Сибирского банка Сбербанка России (ОАО) по телефонам (383) 212-22-79, 212-22-80, 212-22-81, 212-22-82, а также в отделениях Сбербанка России ОАО.

Юрий:
Приветствую.
В настоящее время я являюсь студентом очного отделения НГТУ. У меня есть бизнес-проект для которого нужно финансирование в размере ~60 тысяч рублей. Могу ли я расчитывать на кредит без залога и поручителей?

Заранее благодарю за ответ.

Ответ:
Добрый день, Юрий!
К сожалению, нет.

Алексей:
Спасибо. Обязательно обратимся. Считаю что таких диалогов должно быть больше. Удачи Вам и всему вашему коллективу. Пусть Вас приследует лишь экономический подъем. С уважением Кулишов Алексей.

Ответ:
Спасибо, Алексей.

Валерий Иванович:
Добрый день.
В фонде поддержки малого и среднего бизнеса говорят, что Сбербанк кредитует бизнес со сроком существования от 3 месяцев. А в отделении банка называют срок не менее 6 месяцев. Каков он на сасмом деле?

Ответ:
Добрый день, Валерий Иванович!
Три месяца — для предприятий торговли, а для остальных — не менее шести месяцев.

Татьяна Черникова:
Уважаемые посетители НГС!
Я благодарю вас за интерес к теме кредитования малого бизнеса, за ваши вопросы. Похоже, что на все вопросы в ходе конференции ответить я не успела, но мы их не оставим без внимания. Всего доброго! Успехов вам в реализации бизнес-планов! А наш банк, со своей стороны, будет стараться дарить клиентам уверенность и надежность, помогать осуществлять ваши мечты.

Анна Богданова:
Уважаемые посетители НГС! Онлайн-конференция завершена. Спасибо за внимание.