Кредитование малого и среднего бизнеса. Особенности и перспективы

Игорь:
Реально ли получить кредит под новый бизнес без залога? Какие условия должны быть выполнены для этого?
Если бизнес открывается по договору франчайзинга?

Ответ:
Игорь, пока мы работаем с индивидуальными предпринимателями и предприятиями со сроком работы не менее 9 месяцев.

Екатерина:
Назовите пожалуйста основные преимущества программ для малого и среднего бизнеса вашего банка. Все банки заявляют что пользуются управленческой отчётностью, а вот ставки по кредитам оставляют желать лучшего! Что за "развитие бизнеса" с кредитами под 23-25% годовых (а ещё плюс комиссии)!

Ответ:
Екатерина, спасибо за вопрос.
Преимуществ у наших программ много, основные такие:
-Решение по финансированию мы принимаем на основе реального финансового состояния компании;
-у наших клиентов есть возможность получения кредита без залога до 1млн.руб, по остальным – частично обеспеченный кредит, до 3 млн.руб. возможно получить на физ.лицо;
-возможно погашение кредита как равными долями, так и по индивидуальному графику, существует отсрочка погашения основного долга;
- отсутствует необходимость страхования залога;
- возможность приобретения транспорта и спец.техники под залог этой самой техники;
- качество и технологичность обслуживания.
И еще, Екатерина, у нас нет таких ставок, как 23-25%. Ставки по нашим кредитам составляют от 14 % до, максимально, 18% (по беззалоговому кредиту).
С такими ставками наши клиенты успешно увеличивают оборот своих компаний и эффективность использования собственного капитала.

Маленков Иван:
Добрый день,Яна.
Будут ли представлены пакетированные продукты для малых предприятий? Если, да, то в чем их конкурентные преимущества?
Зарание спасибо.

Ответ:
Добрый день, Иван, мы предоставляем предприятиям не только кредиты, но и полный комплекс других банковских услуг - РКО и др. Какие еще продукты Вам, как малому предприятию, были бы интересны?

Алексей:
Здравствуйте!
Собственно, сначала вопрос, а потом несколько комментариев. Как можно получить кредит при отсутствии залогового обеспечения?
Я какое то время работал в Европе, а так же сотрудничал с некоторомы американскими компаниями в области игровой индустрии (производство компьютерных игр). Там с финансовым обеспечением этой отрасли проблем нету вообще, но конечно безусловно при полном обосновании проектов и организации компании под что выделяются деньги. Думаю, не стоит говорить, о том что это довольно прибыльный бизнес (при правильных расчётах конечно же и знании конъюктуры и предметной области). В нашей стране этот рынок в зачаточном состоянии, я имею ввиду кол-во компаний и игр ими выпущенных. Поэтому взять конкретно меня, я начинал от рядового программиста и работал до руководителя подразделений. На данный момент, в Новосибирске хотел бы организовать компанию, в дальнейшем развить в крупную игровую студию, поскольку знаю как это сделать. Есть идеи, есть люди, коллектив, художники, программисты и т.д. Но всё упирается в финансовые средства которых, скажем, у меня на данный момент нет. Хотя даже при сравнительно небольших вложениях, игровые проекты очень быстро окупаются. Посоветуйте пожалуйста, как быть?

Ответ:
Алексей, пока в нашем Банке нет кредитных продуктов для бизнеса со сроком работы менее 9 месяцев.

Елена Николаевна:
Возможно ли получение кредита без залога и оценки бизнеса? Практически на развитие с нуля?

Ответ:
В настоящий момент мы кредитуем действующий не менее 9 месяцев бизнес.

Станислав:
Добрый день!
Подскажите какие документы необходимы для получения кредита, и на какую сумму я могу рассчитывать при отсутствии залога, кроме товаров в обороте?

Ответ:
Станислав, добрый день. Что Вы имеете ввиду под «отсутствием залога, кроме товаров в обороте»? Мы кредитуем под товары в обороте, без проблем, до 100% в структуре залога. Кроме того, по всем кредитным продуктам есть возможность получения частично обеспеченного кредита, т.е. можно получить кредит в большей сумме, чем предоставлено залога. Совсем без залога можно получить до 1 млн. руб. По поводу того, какие необходимы документы – Вы можете связаться со специалистами нашего отдела по тел. 218-75-10, либо подъехать на консультацию по адресу ул. Орджоникидзе, 23, а с 1 марта, для удобства наших клиентов, специалисты по кредитованию МСБ будут также работать в ДО «Аврора» по адресу пр.Карла Маркса, 51

Сергей:
Какие требования предьявляет банк потенциальному кредитору?
Какими гарантиями должен обладать кредитор для получения кредита в Вашем банке?
Спасибо.

Ответ:
Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории РФ, существовать фактически не менее 9 месяцев и не быть убыточным.
Для получения кредита до 1 млн руб. залог не требуется, для получения больших сумм мы принимаем в качестве обеспечения любое имущество как самого предприятия, так и физических лиц.

Кирилл:
Здравствуйте, Яна.

Я хочу начать свой бизнес по продаже нижнего белья. Зарегистрирован как частный предприниматель. Есть небольшой стартовый капитал, но хочу взять кредит в размере 200-300 тыс. руб. Есть ли у Вас какие-либо программы для моего случая, какие требуются документы, какие условия.

Ответ:
Здравствуйте, Кирилл. На сегодняшний день мы предлагаем кредиты предпринимателям с опытом ведения бизнеса от 9 месяцев. Ждем Вас через 9 месяцев и будем рады предложить выгодные условия. Такие суммы (300 тыс. руб.) мы предоставляем без дополнительного обеспечения.

Литвинов Юрий:
Если для развития малого бизнеса предлагается кредит под 13%, то что же делать простым смертным при кредитовании почти 30%. Где справедливость?

Ответ:
В нашем банке ставок в 30 % нет. Максимальная ставка по потребительскому кредиту 17-19%. Вы можете получить консультацию в отделе потребительского кредитования по тел. 227-03-28

Alex:
Добрый день, какой максимальный срок кредита, и что может быть обеспечением по кредиту?

Ответ:
Максимальный срок кредита - 5 лет. Обеспечением может являться как личное имущество (квартира, автотранспорт), так и имущество компании, либо третьего лица (коммерческая недвижимость, земельные участки, оборудование, автотранспорт, товары в обороте).

Железняк Михаил Юрьевич:
Насколько сложна в бюрократическом смысле процедура получения кредита?

Ответ:
Михаил Юрьевич, здравствуйте. В своей работе мы учитываем специфику работы малых и средних предприятий и понимаем, что оперативность является одним из ключевых факторов успешного сотрудничества Банка и его клиентов. Поэтому к каждому клиенту подходим индивидуально, стараясь максимально упростить взаимодействие.

Наталья:
Вы пишите, что кредитуете малый и средний бизнес до 45 млн. руб. Это довольно-таки крупные суммы. Не проще ли взять такой кредит в любом другом банке как корпоративному клиенту?

Ответ:
Не думаю. Для крупных банков такой объем заимствования в рамках корпоративного блока малоинтересен. Скорее всего отношение к такому клиенту будет недостаточно внимательнным, а специфические потребности просто не будут учтены. Мы же стараемся понять нужды предпринимателя и предложить все возможные варианты решения.

Щербаков Алексей:
Что для Вас является малым и средним бизнесом?

Ответ:
Основными критериями для отнесения предприятия к сегменту МСБ служит такой показатель, как среднемесячная выручка (до 45 млн. руб.). В рамках нашего отдела, мы предоставляем кредиты на суммы от 300 тыс. руб. до 45 млн. руб.

Василий:
Обычно банки предлагают очень неудобные для-нас простых смертных, виды погашения кредитов. Есть ли у вас такие кредиты, когда мы берем кредит, и гасим его тогда, когда это удобно нам а не по графику.

Ответ:
Да, Василий, мы предлагаем различные формы погашения кредита: равными долями, индивидуальные графики (исходя из сезонности вашего бизнеса). Также у нас есть такой кредитный продукт как кредитная линия - когда клиент берет и гасит денежные средства в рамках установленного лимита, тогда, когда ему это удобно.

Алексей:
Я - ПБЮЛ. Требуется, для расширения производства, приобрести помещение (3 мл. рублей). Могу ли я получить кредит в вашем банке?

Ответ:
Алексей, добрый день. Если Ваш бизнес на сегодняшний день существует уже не менее 9 месяцев, наш Банк рассмотрит Вашу заявку, в том числе на инвестиционные цели – на покупку помещения.

Татьяна:
Ужесточились ли в связи с дефицитом ликвидности требования к заемщикам?

Ответ:
В Промсвязьбанке проблем с ликвидностью нет. Мы не только не сокращаем объем кредитования, но и периодически предлагаем своим клиентам новые кредитные продукты.

Евгений:
Каковы параметры, по которым определяется является предприятие малым или средним?

Ответ:
Евгений, добрый день. Спасибо за вопрос. Действительно, не все банки проводят разграничение между этими двумя понятиями. Мы же понимаем, что малый и средний бизнес – не совсем однородная группа, и предъявлять одни и те же требования к клиенту, которому требуется 300 тыс.руб., и предприятию , которому нужно 45 млн.руб., неправильно. Для себя мы определили под малым бизнесом компании с ежемесячным оборотом до 10 млн.руб. К среднему бизнесу мы относим компании с оборотом от 10 до 45 млн.руб. в месяц, т.е. хорошо стоящий на ногах региональный бизнес.

Егор:
Я индивидуальный предприниматель и занимаюсь грузоперевозками. Хочу приобрести еще две единицы. Скажите, вы работаете с какими-то определенными компаниями-продавцами?

Ответ:
Нет, выбор продавца транспорта остается за нашим клиентом. Мы работаем как с официальными дилерами, так и с прочими компаниями-продавцами.

Сокольников Павел Анатольевич:
Интересует возможность получения беззалогового овердрафта, по итогам работы по р/с в другом банке. (Работаем больше года в КМБ-банке, обороты ок 1 млн в мес, пытались взять овердрафт-не дают)в случае получения можем полностью перевести обороты в ваш банк...

Ответ:
Павел, свяжитесь с нами по телефону 218-75-10, мы обсудим Вашу ситуацию.

Рудакова Ольга:
Могу ли я получить кредит 700 тыс. как частный предприниматель(веду деятельность с сентября 2007 года), что для этого нужно?

Ответ:
Для этого нужно обратиться к нам в банк по истечении 9 месяцев с начала Вашей деятельности.

Анна:
Яна добрый день! Каковй у вас опыт до Промсвязьбанка? Где раньше работали?

Ответ:
Анна, добрый день. За время своей трудовой деятельности (с 1998 года) я работала в нескольких кредитных организациях нашего города.

Ольга Николаевна:
Здравствуйте Яна!
Открыла свой бизнес по предоставлению бух.услуг и услуг секретариата в середине января 2005 года. За "душой" не было "ни гроша". Занимала, перезанимала для "раскрутки своего дела". На сегодня имею одного сотрудника с официальной з/п на руки в размере 12500 руб. и начислениями на себя в размере 9000.00 не счию затраты на налоги, сборы, рекламу и канцелярию. Перед новым годом взяла кредит на физ.лицо (на себя) для погашения задолженности по налогам и сборам в размере 36000,00р. Прекрасно понимаю, что для покрытия основных расходов нам необходимо увеличить клиентскую базу, а на это опять нужны затраты которые могли бы окупиться уже через 3-4 мес. при постоянной рекламной акции (на которую уже негде брать средства). Очень хочется взять кредит на организацию, а не на физ.лицо, но прекрасно понимаю, что при нашей кредитной системе малого и среднего бизнеса мы попадаем на ступень "некредитоспособных". Проинформируйте пожалуйсто какие условия должны быть удовлетворены для получения кредита на организацию сроком хотя бы на 2 года?
С уважением, Ольга Николаевна!!!

Ответ:
Ольга Николаевна, основное требование, которое мы предъявляем к нашим заемщикам - безубыточная деятельность. Если это так и вам нужны дополнительные оборотные средства на расширение бизнеса (проведение рекламной кампании, оборудование дополнительных рабочих мест и т.п.) - обратитесь к нам за консультацией по телефону 218-75-10 и кредитный специалист поможет Вам принять решение, исходя из ваших конкретных потребностей.

Пирогов Павел:
Когда банки повернутся "лицом" к предпринимателям, которые не могу начать свой бизнес.
Я строитель не могу взять кредит - нет залогового обеспечения.
Для того чтобы оформить землю, нужны деньги, и наоборот. Замкнутый круг какой то.

Ответ:
Павел, новые программы появляются в банках постоянно, в частности в нашем банке есть беззалоговые схемы. Но пока в банке нет программ для начинающего бизнеса.

Денис:
Добрый день, Яна!
Скажите пожалуйста, сколько необходимо Вашему банку времени для принятия решения по выдачи кредита, при условии положительного анализа деятельности клиента? Вы это самостоятельно делаете или в составе кредитного коммитета. Либо все уходит в москву и оседает там на несколько недель, как это свойственно многим филиалам московских банков?

Ответ:
Денис, здравствуйте. Место принятия решения зависит от суммы кредита. На самом деле на принятие решения уходит от 1-го до 2-х (по крупным сделкам) дней. Даже если решение принимается в Москве, то на моей практике на это ни разу не уходило больше 2-х дней. И мы считаем такую мобильность одним из наших конкурнетных преимуществ.

Дмитрий:
Здравствуйте Яна!

Недавно открыл предприятие, начал работать, но средств, как правило, на пополнение складских запасов недостаточно!
Вопрос: если мое предприятие обратится к Вашему банку за кредитом, на какие документы в первую очередь банк смотрит, и чем руководствуется при выдаче, либо не выдаче кредита.

Спасибо!

Ответ:
Дмитрий, здравствуйте. Решение принимается по каждому клиенту индивидуально, каких-то готовых формул нет. В общем случае, мы смотрим учредительные документы, а также финансовые, показывающие объемы Вашей выручки от реализации и прибыли от деятельности.

Анна:
Добрый день.
Скажите, а насколько глубоко вы оцениваете бизнес?

Ответ:
Настолько, насколько это необходимо для того, чтобы понять бизнес клиента и перспективы его развития. Наши специалисты в некотороых случаях даже выступают в роли финансовых консультантов, помогая нашим клиентам подобрать максимально выгодный и удобный продукт

Евгений:
Я управляю небольшим бизнесом (7-9млн. оборотных средств в месяц). Моя платеже способность 300-500 тыс. рублей в месяц. И я не могу найти банк, который бы выдал кредит (15 млн.руб.) на приобретение офиса для расширения моего бизнеса. Все работают по шаблону. Яна, скажите пожалуйста, почему нельзя отдавать в залог покупаемое комм.помещение? Почему нельзя купить комм. недвижимость от частного лица. В рассмотрение не берется недвижимость в собственности, наличие личного капитала! Обращался в 4 банка. Где нужно кипа бумаг каке то поручители, которые я не могу предоставить т.к. там нули. Все понимают есть управленческий учет, а есть бухгалтерский. Можно ли проще получить кредит? Спасибо.

Ответ:
Евгений, здесь возможны два варианта. Первый – Вы можете получить кредит под залог имеющегося у Вас имущества (в т.ч. личного), и за счет этих средств приобретаете коммерческую недвижимость. У частного ли лица либо у юридического – на Ваше усмотрение. Второй вариант – в Промсвязьбанке в настоящее время разрабатывается программа ПСБ-реалти, которая как раз и предусматривает приобретение коммерческой недвижимости с передачей ее в залог. Аналогичная программа уже запущена по транспорту и спец. технике, а по недвижимости находится в стадии утверждения. Ориентировочный срок запуска программы – март 2008 года. В любом случае, обратитесь к нам по тел. 218-75-10 и мы подробно обсудим Вашу ситуацию.

Владимир:
Возможно ли получение кредита наличными?

Ответ:
Да, Владимир, это возможно в сумме до 3-х миллионов рублей.

Мрия:
При наличии 60-100 семей многодетных, объединившихся в товарищество по строительству индивидуального жилья реально ли получить кредитную линию на строительство на полгода-год, чтобы въехав в новые дома, участники могли продать свое жилье и расплатиться с банком? Земля будет в собственности.(продать до окончания стройки или заложить жилье нельзя - собственники малые дети)

Ответ:
Мария, добрый день.
Мы кредитуем только коммерческие предприятия

Наталья:
Можно ли получить кредит для строительства,что в этом случае может послужить залогом.

Ответ:
Наталья, все зависит от того, какое строительство Вы имеете ввиду - коммерческое либо для себя лично. Обычно залогом выступает недвижимость, оборудование, автотранспорт и т.п.

Борзыкин Константин Николаевич:
Добрый день Яна
1.Скажите пожайлуста Наше предприятие находится в Кемеровской области можем ли мы получить кредит в Вашей организации и как это возможно сделать без залогового обеспечения. Мы торгующая организация, оборотный капитал не позволяет расширяться ищем возможность привлечь средства.
2. Мы работаем на рынке специализированной техники(продажа) и все чаще и чаше слышим от клиентов что они не желают работать по лизинговым схемам интересны схемы кредитования под покупку техники. Имеете ли вы возможность предоставить подобные кредиты Как и на каких условиях.
Буду рад услышать ответы на поставленные выше вопросы
С уважением Константин Борзыкин
моб. 8-913-317-94-00

Ответ:
Константин, добрый день. Постараюсь ответить на все Ваши вопросы.
1.Если Ваше предприятие находится в Кемеровской области, то Вы можете обратиться за консультацией в наш филиал в г.Кемерово, либо в г.Новокузнецк. Условия по кредитованию там такие же, как и в Новосибирске.

2.Действительно, многие клиенты все чаще прибегают к кредитным схемам для покупки техники. В нашем банке специально разработана такая программа. Основные условия следующие: сумма кредита – от 150 тыс.руб. до 30 млн. руб., срок – до 5 лет, первоначальный взнос – от 0%, Транспортное средство – не старше 15 лет, погашение – аннуитет либо индивидуальный график, страхование – возможность не страховать залог, возможность досрочного погашения через три месяца процентная ставка – от 14%.

Ольга Николаевна:
Здравствуйте Яна!
Может ли получить кредит на 300 тыс. организация, которая находится в г.Бердске. Нам 2 года. Как, где и когда можно подать заявку?

Ответ:
Да, конечно, мы работаем не только с организациями, находящимися в Новосибирске, но и в области.
Заявку можно подать по адресу: Орджоникидзе, 23, каб. № 504 с 9.00 до 18.00 в рабочие дни, либо в электронном виде (предварительно позвоните по телефону 218-75-10 и мы предоставим Вам заявку в электронном виде).

Дмитрий Королицкий:
14-18% годовых - разве это эффективная ставка ?

Ответ:
Дмитрий, единственная комиссия, которую взимает банк - это единоразовая комиссия за предоставление кредита. Никаких скрытых комиссий у нас нет, т.е. если даже Вы берете кредит на 5 лет, то комиссию заплатите всего один раз.

Наталья:
Занимаюсь малоэтажным строительством.В планах комплексная застройка.Хотелось бы узнать условия кредитования строительства. С уважением директор ООО "Монтаж и отделка" Наталья Ивановна.

Ответ:
Наталья Ивановна, в целом условия кредитования строительства не отличаются от условий кредитования прочих отраслей. Вы можете обратиться за консультацией по тел. 218-75-10, либо по адресу ул. Орджоникидзе, 23, а с 1 марта 2008 еще и по адресу пр.Карла Маркса, 51

Александр:
Добрый день, ЯНА!
Я являюсь ИП, в бизнессе уже боле 3 лет. Занимаюсь одеждой сеть магазинов по городу. Могу ли я у вас получить кредит в 2 млн. руб под товар в обороте? Под какой %, что для этого нужно и сколько займет это времени? Спасибо.

Ответ:
Александр, мы без проблем принимаем в качестве залога товары в обороте. Кредит в сумме 2 млн рублей мы можем предложить Вам на срок до трех лет под 17% годовых. Возможно получение кредита как в наличной, так и безналичной форме. Срок принятия решений после предоставления пакета документов - 1-2 дня.

Федор:
Добрый день, Яна!!!
Скажите пожалуйста, как отражается на процентных ставках проблема с банковской ликвидностью? Стоит-ли ожидать повышения процентных ставок в сегменте малого и среднего бизнеса? И какой объем финансирования может предложить банк?

Ответ:
Федор, отвечаю на ваши вопросы в порядке очередности.
1. Не секрет, что многие коммерческие банки уже повысили ставки по кредитам. В Промсвязьбанке проблем с ликвидностью нет и мы не планируем повышать наши ставки.
2. В рамках программы кредитования малого и среднего бизенса мы предлагаем кредиты в сумме до 45 миллионов рублей. Если Вам необходима большая сумма, Вы сможете обратиться в наш отдел корпоративного кредитования.

Денис:
Яна, Вы такая красивая ... как Вам это удается?

Ответ:
Спасибо, Денис, за комплимент.

Николай:
Добрый день!
Подскажите пожалуйста, я ИП уже на протяжении 10 мес. Занимаюсь грузоперевозками, имею безубыточный бизнес, расчетный счет есть, хоть и с небольшими оборотами, хочу приобрести еще одну единицу техники, какой пакет документов мне нужно предоставить и какова вероятность получения кредита?

Ответ:
Николай, исходя из предоставленной Вами информации не вижу препятствий для нашего сотрудничества. О том, какие документы необходимы для получения кредита, Вы сможете узнать у нас в отделе (тел. 218-75-10).

Василий Кузнецов:
С каким дисконтом оценивается жилая недвижимость при формировании залога? Можно ли в качестве залога использовать недвижимось, по которому еще не зарегистрировано право собственности в юстиции? Может ли в качестве залогового имущества выступать оплаченная доля по инвестиционному договору со строительной компанией, например, с Кварсисом?

Ответ:
Размер дисконта зависит от месторасположения недвижимости. К сожалению, мы не можем принять в качестве залога недвижимость, право собственности на которую еще не зарегистрировано

Владимир:
Получение наличными кредита стоит дороже, чем его получение через расчетный счет?

Ответ:
В случае получения кредита в наличной форме кредит будет оформлен на физическое лицо - владельца бизнеса. Удорожание кредита не происходит.

max_332001:
Яна, добрый день. Предоставляете ли Вы кредиты под залог недвижимости без анализа фин. состояния компании. Срок существования бизнеса долее 12 месяцев.
Спасибо.

Ответ:
Нет, без анализа финансового состояния компании мы кредиты не предоставляем, так как для банка главное значение имеет именно финансовое состояние компании.

Александр:
Как вы оцениваете рынок банковских услуг в вашем секторе в г.Новосибирске?

Ответ:
Рынок кредитования малого и среднего бизнеса в Новосибирске находится в стадии развития, постоянно появляются новые банки, предлагающие программы для МСБ, но рынок по-прежнему далек от насыщения.

Лариса:
Яна, подскажите, пожалуйста, каков размер комиссии за предоставление кредита? И, если можно, поясните, при каких суммах и сроках доступна ставка 14% годовых (в Вашем предыдущем примере - 2 млн.руб. на 3 года - ставка была озвучена 17%, значит 14% - только для крупных кредитов до 3-6 мес.?)

Ответ:
Комиссия за предоставление кредита составляет от 0,5%. Минимальная ставка предлагается для кредитов "ПСБ - Инвест", т.е. на сумму от 9 млн рублей.

Анна:
Здравствуйте, Яна!
Наша фирма зарегистрирована в Новосибирске, тут же находится и наш офис , но основные работы происходят в Кемеровской области. Можем ли мы получить в Вашем банке кредит 15 000 000 руб, для приобритения оборудования.

Ответ:
Анна, да мы можем рассмотреть Вашу заявку. Если место ведения Вашего бизнеса - Кемеровская область, Вы можете обратиться в наш Кемеровский филиал либо в г.Новокузнецк. Условия там такие же.

Юлия:
Яна добрый день! Предоставляет ли банк кредиты под залог 3-х лиц?И Есть ли возможность погашения кредита через 3-6 месяцев после получения кредита?

Ответ:
Юлия, здравствуйте. Да, конечно, мы принимаем в залог имущество третьих лиц. Досрочное погашение возможно уже через три месяца после выдачи кредита.

Яна Филимонова:
Уважаемые посетители НГС, благодарю за проявленный интерес к нашей теме и интересные вопросы. Надеюсь, что полученная информация поможет развитию Вашего бизнеса и желаю успехов во всех начинаниях. Спасибо