Ипотечные кредиты

Ольга Волченко:
Здравствуйте, уважаемые посетители НГС! Мы начинаем онлайн-конференцию Натальи Макаровой. Задавайте свои вопросы.

Вера:
Какие возожности в обасти ипотеки есть у человека при доходе 25-27 тыс. руб/месяц. В настоящий момент проживает с родителями, своей семьи и детей нет.

Ответ:
При доходе в 25000 руб. одинокому человеку возможно рассчитывать на сумму около 1 250 000 на 20 лет. Расчет производился исходя из предположения, что первоначальный взнос от 15 %.

Anna:
Здравствуйте, Наталья!
Мы в этом году получили ипотечный кредит в одном нашем небезызвестном банке. за день до сделки представители банка позвонили и сказали, что вместо обещанных 13% годовых они с нами будут работать на ставке 15% годовых. Апеллировали они тем, что во время рассмотрения нашего пакета документов они написали своему руководству две служебные записки. Выбора у нас не было и мы пошли на эти шантажные условия. На данный момент нам осталось полгода до окончания маратория на полное погашение кредита. После этого срока мы хотим произвести рефинансирование, так как после подобного случая в тот банк больше никогда обращаться не будем. Наталья, у меня к Вам следующие вопросы: 1)каковы условия рефинансирования в вашем банке? 2) где гарантия того, что в Вашем банке с нами не поступят таким же образом?

Ответ:
Условия рефинансирования:
Можно получить не более 70% от оценочной стоимости квартиры, передаваемой в залог (то есть больше, чем гасимый кредит). Процентные ставки от 11 до 12,2% в зависимости от срока.
Технологию рефинансирования в каждом конкретном случае обсуждаем индивидуально.

Ставки банка являются утверждаемыми внутренними нормативными документами.
После положительного рассмотрения заявления на кредит, клиент получает уведомление об условиях предоставления кредита, ставка и возможные параметры кредитного продукта в этом документе в обязательном порядке отражены.

Татьяна:
Есть ли у Альфа-Банка программы для молодых семей? Отсроченные платежи по кредиту (например, как в другом банке отсрочка от платежей на 2 года в случае рождения ребенка)?
Какой доход на человека в среднем должен быть в семье, чтобы взять квартиру за 2,5 или 3 млн рублей?
Какая ипотечная программа, на ваш взгляд, самая выгодная?

Ответ:
1. Программы для молодых семей пока нет. Проект подобной программы – на согласовании. Ожидаем появления до конца 2007 года
2. Если покупается квартира за 2,5 млн, должен быть первоначальный взнос минимум 10 %. При сумме кредита 2250 т.р. и сроке 182 месяца совокупный доход семьи из 3-х человек должен быть порядка 52-53 тыс.
3. В нашем банке наиболее выгодная программа при кредитовании для приобретения недвижимости на вторичном рынке с первоначальным взносом от 15 %. Хорошие ставки для кредитов под залог имеющегося жилья.

Елена:
передаете ли вы в бюро кредитных историй данные по ипотечным кредитам?

Ответ:
Да.

Александр:
Как можно получить кредит с "чёрной" зарплатой? купить справку о доходах?

Ответ:
Покупать справку нецелесообразно, банк такие вещи проверяет. Выход: убедить работодателя подтвердить доход по форме банка

Крыжановский Максим:
В момент подачи заявки на ипотечный кредит, каков по требованиям банка должен быть мой стаж работы на последнем месте? (Я работаю 3,5 месяца собираюсь приобрести квартиру в строящемся доме стоимостью 1900 т.р., первоначальный взнос 1000 т.р.)

Ответ:
На сегодняшний день Альфа-Банк не выдает кредиты на строительство квартиры. Но такая возможность банком рассматривается. В ближайшее время мы предложим и этот продукт.
Отвечая на основной вопрос, сообщу, что по условиям банка общий стаж работы должен быть не менее 12 месяцев, из них 4 – на последнем месте.

Константин:
Здравствуйте!
Есть в мыслях использовать ипотечный кредит для приоберения второго жилья. Смысл в следующем:
На данный момент у меня уже есть жильё - двухкомнатная квартира. Я хотел бы приобрести в ипотеку ещё однокомнатную. Так как на данный момент острой необходимости в проживании в ней нет, то планирую эту однокомнатную сдавать, что бы она "отбивала" ипотеку. Обеспечением кредита, допустим, может быть моя двухкомнатная.
Существуют ли в вашем банке программы под подобный вариант? Есть ли у них особенности?

Ответ:
В банке есть 2 программы, которыми вы можете воспользоваться:
1. Под залог имеющейся квартиры – первоначальный взнос не нужен, сумма кредита может быть до 70% от оценочной стоимости залога.
2. Кредит на приобретение квартиры. Нужен первоначальный взнос от 10%.

Никаких специфических особенностей нет.

Ольга:
Дополнение к вопросу о наделении собственностью 17ти летнего ребенка. Предполагаемая доля ребенка 1/3 в 3-комнатной кв., стоимостью 3 мил, при этом первоначальный взнос 50 %.

Ответ:
В Альфа-Банке подобный вариант невозможен.

Ксения:
Возможно ли получение ипотеки семье, приехавшей в Новосибирск из соседней области, работающих в Новосибирске, но прописанных в соседней области?

Ответ:
Ограничений по месту регистрации нет. Кредитование возможно при достаточном доходе.

Антон Семенов:
Может ли Альфа-банк в одностороннем порядке изменять процентную ставку по ипотечному кредиту?

Ответ:
Нет, не может. Это отражено в кредитном договоре.

Дмитрий:
у меня подошла очередь на подписание договора в Строительной компании «ДИСКУС плюс» (организация продает квартиры только с нулевого цикла), и в течении 30 дней необходимо его оплатить.

Даете ли вы ипотечный кредит под договор Строительной компании "ДИСКУС плюс"?

Ответ:
Кредитование строящихся объектов Альфа-Банк пока не производит. Возможна покупка строящего жилья под залог имеющейся квартиры.

Екатерина:
При ипотеке расчет платежей может проводиться по аннуитетной либо дифференцированной схеме. Какую схему предлагает Альфа-банк?
Процент бывает постоянный, то есть действующий все время существования долга и переменный, который периодически пересматривается. Какой тип процента предлагает Альфа-банк?

Ответ:
Расчет производится по схеме аннуитетных платежей. Для одного из продуктов (при первоначальном взносе 10%) производится снижение процентной ставки при достижении соотношения сумма кредита/стоимость квартиры 0,8.

Сергей:
Здравствуйте! Ипотечный кредит мы с женой взяли полгода назад, в апреле под 13.5%. Сейчас некоторые банки предлагают рефинансирование под 11.75%, т.е. разница меньше 2%. Имеет ли смысл эта затея или стоит ждать понижения ставок? В чем смысл рефинансирования со сменой валюты платежа?
Цель - уменьшить ежемесячные платежи.

Ответ:
Расходы на оформление нового кредита, как правило, составляют около 2%, поэтому практикуется перекредитовка именно с этой разницей процентной ставки. Возможно вам стоит подождать снижения ставок. Менять валюту кредита имеет смысл при существенном снижении ставки, но при этом нужно не забыть о валютных рисках и затратах на конвертацию.

Елена:
какие ещё кредиты у вас существуют и их процентная ставка.?Мне надо 50.000 т.рублей, как быстро я их получу и в течении какого срока могу рассчитаться с кредитом? На каких условиях его дают, какие документы мне для этого нужны? Спасибо..

Ответ:
Для получения данной информации вам нужно обратиться в наш call-центр по тел. 8-800-333-2-333 (бесплатно для регионов России).

Елена:
Здравствуйте
У меня конкретные вопросы.
Я продаю и покупаю квартиру большее. на доплату хочу взять ипотечный кредит. Обратилась в агенство недвижимости. риэлтор советует один банк который я не знаю да он мне не интересен.
В альфа банке я рассматривала варианты, но помоему не подошла т.е. я сама смотрела подуйду я или нет.
значит сумма мне нужна 1200000
зарплата неофициальная 30000
работаю с начала мая этого годана последнем месте, но непрерывный стаж около 3 лет. Хочу взять на 25 лет. каковы шансы у меня получить кредит? Сколько рассмотривается заявка? Расмотрение заявки платное?
С уважением Лена

Ответ:
Рассмотрение заявки бесплатно. Срок рассмотрения 3-5 дней. По предварительным расчетам вы можете претендовать на положительное решение по вашей заявке.

Терентьева Лариса Викторовна:
интересует программа ипотечного кредитования малоэтажного строительства

Ответ:
На настоящий момент в Альфа-Банке это возможно только под залог имеющейся квартиры.

Александр:
При какой зарплате можно получить кредить на 1 млн.рублей? Спасибо

Ответ:
Одинокому человеку достаточно 25 000 (если его первоначальный взнос от 15% от стоимости), при наличии иждивенцев сумма дохода должна быть выше.

Александр:
Может ли кризис ипотечного рынка США отразиться на выдачах вашего банка и банк временно прекратит выдачи или пересмотрит ставки в сторону увеличения?

Ответ:
В обозримом будущем такая ситуация не прогнозируется.

Денис:
Два года назад я взял ипотечный кредит сроком на 20 лет и приобрёл однокомнатную квартиру, можно ли перекредитоваться, чтобы расширить жилплощадь (совместно с банком продать 1-ю, взять сумму кредита для покупки 3-х комнатной)?

Ответ:
Такой программы в Альфа-банке нет.
Возможно получить новый кредит, продавая ранее купленную квартиру и направив средства от продажи на первоначальный взнос.
Подобные схемы реализуются с помощью специалистов агентств недвижимости.

Ирина:
Сегодня ипотечные продукты предлагают все банки, но чаще всего это просто реклама и не более того. Какой % отказа из 100% обратившихся к Вам (по всем причинам) ?

Ответ:
Около 30%. Но это общая цифра по всем отказам (в том числе, и когда отказывается сам заемщик).

Анатолий:
мне не отдают закладную на квартиру в Сибконтакте чтобобы рефинансировать кредит в Вашем банке Что делать

Ответ:
Направить письменный запрос залогодержателю о предоставление КОПИИ закладной (подлинник хранится у залогодержателя). Письменный запрос подразумевает письменный ответ, в том числе, с указанием причин отказа.

Вадим:
в других городах встречал ипотеки на Комнаты, в Новосибирске этого нет и не будет?
Ваш прогноз по уровню цен на год вперед?

Ответ:
В Альфа-банке продукта "на приобретение комнаты" пока нет. Возможность появления такого продукта существует.
По прогнозу уровня цен: положительная динамика в ценах сохранится, считаю, что общий темп роста в 2007 году не будет таким же высоким, как и в 2006 году.

Любовь:
Можно ли по упрощенной процедуре получить услугу перекредитование и под сколько %? Квартира в собственности с ипотечным обременением.Мой банк не хочет снижать ставку-хотя обещает уже 7 мес. Брала под 15%

Ответ:
Перекредитование в Альфа-Банке есть. Перекредитовываем кредиты не всех банков и к каждому случаю подходим индивидуально.
Предлагаю определить возможность в индивидуально порядке.
Ставка в Альфа-банке будет 11-12,2 % в зависимости от срока.

Игорь:
Снижает ли банк процент по уже выданным ранее кредитам при снижении процета вцелом по банку? Если да, то что нужно для этого сделать заемщику?

Ответ:
Возможность снижения ставки есть. Рассматривается в каждом случае индивидуально, при это есть комиссия за снижение ставки. Кроме того, возникнет необходимость повторного обращения в УФРС.

Елена:
Здравствуйте!Могу ли я ,женщина с 3-летним ребенком,не замужем, имеющая официальный доход 15000руб в месяц, получить ипотечный кредит в Вашем банке? Какую сумму и на какой срок?
Спаcибо.

Ответ:
Минимальная сумма дохода для рассмотрения заявки на кредит 15 300 руб., при этом сумма кредита может быть не более 520 тыс. руб. на 20 лет. Этих денег на приобретение квартиры в Новосибирске не достаточно.

Светлана:
Могу ли я получить у Вас ипотечный кредит без поручителя,подтвержденный доход 20000 руб,(я не замужем,детей нет) в сумме 500000 руб?На каких условиях?

Ответ:
Поручители для получения ипотеки в Альфа-Банке не требуются. Минимальная сумма ипотечного кредита рублевый эквивалент $20 000, указанных вами доходов на эту сумму кредита достаточно.

Елена:
Здравствуйте! Скажи, а что можно сделать тем, кто взял жилищный кредит в Сбербанке по 15% на 15 лет. Как можно снизить процентную ставку?

Ответ:
Вам можно обратиться за рефинансированием. Процентная ставка будет 11-12,2% годовых в зависимости от срока. Максимальный срок 15 лет.

Елена:
Может ли Ваш банк предоставить ипотечный кредит одинокой девушке возрастом 25 лет,на покупку квартиры стоимостью 2000 тыс. руб,с доходом 20 000 руб., и каков будет ежемесячный платеж ?

Ответ:
Если покупать квартиру за 2 млн руб. с первоначальным взносом 10%, то сумма кредита 1800 тыс. руб., размер платежа чуть более 22 000 руб. Ваших доходов не достаточно для получения такой суммы кредита.

Виктория:
Можно ли в Вашем банке получить ипотечный кредит, имея неофициальную зарплату?
существует ли у Вашего банка договор по ипетеке со строительной фирмой "Дискус плюс".Если нет, то возможно ли получит кредит и на каких условиях?
Спасибо заранее

Ответ:
Имея неофициальную зарплату, получить ипотечные кредит возможно. С "Дискус плюс" у нас взаимоотношений нет. Стройки кредитуются только под залог имеющейся в собственности квартиры.

Татьяна:
Добрый день!
Могу ли я приобрести с помощью Вашего кредита квартиру в новостройке?
В случае положительного ответа: возможно ли это сделать на этапе строительства дома?
Если нет: планируется ли предложить и в течение какого времени такой продукт клиентам?
Спасибо.

Ответ:
Запуск кредитной программы на строительство квартир запланирован на конец 2007 года.

Vanes:
Как вы считаете, а ипотечные кредиты - это вообще хорошая идея для нашей страны? Я вот, например, полагаю, что это натуральная обдираловка наших граждан...

Ответ:
Я считаю, что ипотечные кредиты в нашей стране имеют право на существование. Переплата по ипотечному кредиту существенно ниже, чем увеличение стоимости жилья за один и тот же момент времени. Уплата процентов банку за пользование кредитом меньше суммы удорожания объекта.

Елена:
Извините, это снова Елена (вопрос про Сбербанк). А могут ли мне отказать в рефинансировании?

Ответ:
Я предлагаю вам обратиться за индивидуальной консультацией, получить ее можно и по тел. 222-54-76.

Александр:
Здравствуйте, Наталья! Скажите пожалуйста, существует ли у вас программа рефинансирования? Я брал кредит 1,5 года назад в другом банке. ставка 15 % годовых. Какие условия рефинансирования? Как быстро можно осуществить сделку?
Спасибо

Ответ:
Программа рефинансирования есть, ставки 11-12,2%, срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней. После получения положительного решения можно выходить на сделку.

Воронкова Лариса Владиславовна:
Здравствуйте,Наталья!Подскажите пожалуйста реальный % по ипотеке в рублях с учетом всех комиссий и оплат страховок.Срок кредита 10 лет.Сумма 2300000,00.Какой должен быть ежемесячный доход у заемщика? Возраст заемщика учитывается или нет?.

Ответ:
За расчетом эффективной ставки нужно обращаться в центр ипотечного кредитования Альфа-Банка по тел. 222-54-76 или по адресу пр. Димитрова, 1.
При сумме кредита 2300 тыс. руб. (с первоначальным взносом от 15%) и сроке 10 лет ежемесячный платеж около 31 600 руб. Ваших доходов должно хватать на платеж по кредиту и проживание. Ограничение по возрасту - пенсионный возраст на момент окончания кредита.

Зоя:
Возможно ли получение ипотечного кредита для приобретения не квартиры, а частного дома? Обязательно ли наличие поручителей и каковы требования к ним?

Ответ:
Да, получение такого кредита возможно. Поручители не требуются.

Евгений:
Кто по профессии основной контингент, обратившихся за ипотекой, если учесть, что средняя зарплата по новосибирской области около 11 тыс. руб. (информация НГС)?

Ответ:
Основной контингент - это офисные работники, из них около половины руководители среднего и высшего звена.

Семен:
Какую минимальную заработную плату нужно иметь чтобы взять иппотечный кредит на однокомнатную квартиру и должна ли она вся быть официальной, до сих пор у нас практикуется частичная выплптп выплат в белую.

Ответ:
Минимальный доход для рассмотрения - 600 долларов (в эквиваленте) после налогообложения.
Уровень дохода, достаточный для получения кредита, определяется стоимостью объекта, первоначальным взносом и сроком кредита. Для ответа мне недостаточно информации.
Альфа-Банк принимает подтверждение доходов справкой по собственной форме – главное, чтобы работодатель был готов подписать этот документ по форме банка.

Александр:
Можно ли расчитывать на снижение ставки по кредиту, если платишь без просрочки?

Ответ:
Нет.

Женя:
Реально ли купить 2 комнатную квартиру по ипотеке, семье из 4 человек с доходом 30 тыс. котороя может оплатить первоначальный взнос не более 350 тыс. рубл.

Ответ:
Нереально.
Стоимость двухкомнатной квартиры не менее 1 500 000 в самых удаленных районах, то есть кредитных средств будет 1 150 000. При сроке кредита 20 лет платеж будет 12 662. Остаток дохода, приходящийся на одного человека в вашей семье будет ниже прожиточного минимума.

Иван:
почему чем больше детей - тем сложнее взять ипотеку? в татарстане например один ребенок - 17 метров не оплачиваешь - 2 ребенка - еще комната от правительства татарстана. Вроде как РФ везде .или вопрос к правительству а не к вам?

Ответ:
С увеличением количества детей возрастает сумма расходов на содержание инживенцев.
Татарстан – самостоятельный субъект федерации. Вопрос, действительно, не совсем по адресу.

Ольга:
Наталья, добрый день!
У нас с мужем суммарный доход около 30 000 рублей в месяц.
Какой минимальный первоначальный взнос для ипотеки нам нужно сделать, чтобы приобрести однокомнатную квартиру стоимостью порядка 2 млн рублей сроком на 15 лет?
Спасибо за ответ!

Ответ:
При указанном вами доходе сумма кредита может быть около 1 450 000 (при отсутствии иждивенцев). Соответственно ваших денег должно быть 550 000 на первоначальный взнос.

Ирина:
Наталья, как вы считаете на сколько востребована в настоящий момент услуга ипотечного брокера на рынке ипотечного кредитования г.Новосибирска? Работает ли Альфа-Банк с ипотечными брокерами давая им преференции и скидки для клиентов?

Ответ:
Услуги брокеров нужны, особенно тем, кто в большей степени ограничен во времени, чем в средствах.
С брокерами, давая преференции, Альфа-Банк не работает.
В настоящий момент проводится совместная акция с ЗАО Сибакадемстрой-недвижимость: клиенты пришедшие к нам из этого агентства до конца сентября, получают кредиты без комиссии.

Александр:
Как долго рассматривается заявка на кредит и где можно получить список аккредитованных компании вашим банком?

Ответ:
Кредиты на строительство мы пока не выдаем, поэтому список аккредитованных компаний предоставить невозможно.
Срок рассмотрения заявки – 3-5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Ирина:
Здравствуйте,Наталья!Сколько стоит обратится в ваш банк и проконсультироватся по ипотеке(расчет различных программ и сроков)?Могу я взять ипотеку без справок с работы?Если мой родители берут ипотеку на квартиру для меня я могу быть созаемщиком?Сколько времени проходит от обращения в банк до выдачи ипотеки?Спасибо

Ответ:
Рассмотрение заявки в Альфа-Банке бесплатно. Справка с работы должна быть обязательно, к расчету может быть принята сумма, указанная в справке по форме банка. Учет доходов третьих лиц пока не возможен. При обращении с готовым вариантом квартиры время до получения кредита - около двух недель, максимальный срок действия кредитного решения - 3 месяца.

Яна:
добрый день
Наталья, допустим работодатель подписал по просьбе работника справку о доходах по форме банка... есть ли подводные камни для работодателя?

Ответ:
Информация, предоставляемая работодателем, не раскрывается для посторонних лиц и не представляет угрозы для работодателя.

Андрей:
Получение ипотечного кредита с целью покупки строящейся коммерческой недвижимости. Долевое участие, срок сдачи 3тий квартал 2008 года цена вопроса 35 млн.

Ответ:
Ипотека в силу закона на коммерческую недвижимость не возможна (ограничения законодательства). Альфа-Банк такие объекты через ипотечные схемы не финансирует.

Руслан:
Здравствуйте меня интересует кредитная программа на строительство квартир, я понимаю что это программа еще только в планах но возможно вы знаете как в таких случаях можно подстраховаться ведь это в определенной степени риск, т.к возможно неисполнение обязательств со стороны подрядчика.

Ответ:
При кредитовании строящихся объектов банк пристрастно анализирует все виды рисков: финансовые, строительные, репутационные и прочие. Физическому лицу провести такой анализ очень сложно, поэтому покупка квартиры в строящем доме - дело действительно с высокой степенью риска, который практически ничем не компенсируется.

Татьяна:
Чем принципиально отличаются ипотечные программы Вашего банка от других банков?

Ответ:
Принципиальных отличий программ кредитования нет. Мы предлагаем приемлемое ценовое решение (процентные ставки от 10% до 12,7% в рублях) и делаем акцент на сервисное предложение.

Марина:
Имею в вашем банке кредит под залог имеющейся квартиры, могу ли я в последствии сменить залог, т.е. отдать в залог другую квартиру, не меняя кредитных отношений с вашим банком?

Ответ:
В индивидуальном порядке такие варианты рассматриваются, некоторый момент времени в залоге будут находиться два объекта - это связано с юридическим оформлением залоговых отношений.

Наталья Анатольевна:
У меня кредит в банке через АИЖК взят. Сегодня ставик по ипотеке уже гараздо ниже. Каким образом можно пересмотерть мою ставку по ипотечному кредиту?

Ответ:
Рефинансирование кредитов, выданных при посредничестве АИЖК, в Альфа-Банке пока реализовать не удалось. Это связано со сроками снятия обременения текущим залогодержателем.

Константин:
Уважаемая Наталья!
Планирует ли Ваш банк работать по ипотечным программам при покупке коммерческой недвижимости?

Ответ:
В актуальных планах такого продукта нет.

Наталья Макарова:
Спасибо всем, кто принял участие в нашей конференции. Участникам, на чьи вопросы не были даны ответы, специалисты центра ипотечного кредитования Альфа-Банка направят информацию по указанным электронным адресам при наличии.