В конце марта Сибирский банк Сбербанка России (СБС) решил передать просроченные долги своих клиентов коллекторским агентствам, подписав договор с одним из них. Согласно официальной информации СБС, объем ссудной задолженности по кредитам, выданным физическим лицам СБС, достиг величины 120 млрд руб., просрочка составила более 2 %. О возможном сотрудничестве с СБС заявили три федеральных коллекторских агентства. На данный момент при работе с банками их выручка составляет от 5 до 30 % от суммы долгов.
О возможности передачи долгов коллекторским агентствам в Сбербанке России говорили в течение всего 2011 года. В конце марта 2012 года СБС заявил о первой подобной сделке, не раскрывая имени своего партнера. По данным газеты «Ведомости», с СБС планируют сотрудничать «Первое коллекторское бюро» и «Национальная служба взыскания» (бывшее агентство «Пристав»). О своей готовности работать со Сбербанком НГС.НОВОСТИ рассказал еще один коллектор федерального уровня — «Агентство по возврату долгов».
Точное количество должников в Новосибирске банк не сообщает, упоминая лишь, что просрочка по физическим лицам в СБС составляет 2,25 % от общего числа долгов. Опрос на НГС.НОВОСТИ, проведенный в мае 2011 года, показал, что банкам за кредит должны 36 % новосибирцев.
«Условия работы с агентствами являются коммерческой тайной», — прокомментировали НГС.НОВОСТИ в пресс-службе СБС. Опрос игроков коллекторского рынка показал, что выручка сборщиков долгов составляет от 5 до 30 % суммы задержанного кредита.
Опыт подобного сотрудничества в других банках успешно реализуется, однако далеко не все коллекторы сотрудничают с банками охотно. «Мы с банками не работаем, потому что имели негативный опыт, — рассказывает Александр Котков, директор «Новосибирского коллекторского агентства». — Нам сбросили самые глухие долги. Наш процент был 15–20 %, но это мало по сравнению с нашими обычными заказами».
Единого правила, касающегося сотрудничества банков и коллекторов, нет, однако, суммируя комментарии представителей банков и коллекторских агентств, технологию возврата долгов можно описать следующим образом. Как правило, первые три месяца с заемщиком работает банк (сначала сотрудники call-центра, потом — служба безопасности). Необеспеченные долги — то есть те, что не гарантированы залогом активов или других ценностей, — обычно передаются коллекторам, обеспеченные чаще отрабатываются банковскими работниками.
«Причина, по которой банки отстраняются от взимания долгов, проста: штатный сотрудник банка, как правило, получает оклад, поэтому мотивации у него мало, коллектор же получает процент от возвращенного долга», — рассказал сотрудник крупного иностранного банка на условиях анонимности, упомянув что знает о сотрудничестве коллекторов с Росбанком, МДМ Банком и Альфа-Банком.
По словам собеседника, криминальное прошлое коллекторов является мифом. Ими, как правило, становятся бывшие сотрудники правоохранительных органов и юристы, причем работа их проблематична из-за неопределенного юридического статуса:
«Загвоздка заключается в том, что зачастую банк нарушает закон о персональных данных, согласно которому передавать их третьему лицу нельзя. С клиентов берется расписка, что они согласны, что в определенных случаях их персональные данные могут быть переданы, однако и тут ситуация получается спорная».
Как поясняют юристы, коллекторы, работая с клиентами, оказываются практически бесправными.
«На сегодняшний день закона о коллекторской деятельности нет, и банк без согласия клиента не имеет право передавать персональные данные», — комментирует адвокат Сергей Кудрявцев. По его словам, банк может переуступить долг коллекторам, однако те не имеют права вести банковскую деятельность. С другой стороны, банк может заключить договор о том, что коллектор от имени банка будет заниматься досудебным, судебным и послесудебным производством. Но и в этом случае должник имеет право игнорировать коллектора до решения суда, а затем — до того, как к нему придут судебные приставы (согласно закону, лишь приставы имеют право на взыскание долга).
«Получается, что они могут заниматься только моральным воздействием, — говорит адвокат. — По закону они не могут ни войти в жилище, ни угрожать. Если они пытаются достать должника морально или физически, можно просто позвонить в полицию и оградить себя от этого. Если они требуют, вроде «отдай нам деньги», то это квалифицируется как вымогательство».
Владимир Иткин
Фото thinkstockphotos.com