Мелкие банки под угрозой

Деньги граждан и предприятий в любой момент могут застрять на счетах средних и мелких банков. По мнению международного агентства Fitch, российские банки не защищены от внезапного возникновения кризиса ликвидности – ситуации, когда из-за нехватки средств банки прекратят обслуживание клиентов. Последний раз такая ситуация была летом 2004 года, когда несколько крупных и множество мелких и средних банков не смогли вовремя рассчитаться с клиентами и контрагентами.

Вчера первый вице-президент Ассоциации региональных банков Александр Хандруев сообщил «НГ» о наличии «напряженности и нервозности» в отношениях между банками. Это значит, что уровень доверия между банками в последнее время упал и не каждый банк может рассчитывать на кредиты от коллег в случае возникновения сложностей с исполнением текущих обязательств перед клиентами. По его словам, кризис ипотеки в США, а также возникшая нервозность на финансовых рынках повлияли на российские банки, которые подняли процентные ставки по кредитам друг другу.

Впрочем, как и положено банкиру, Хандруев постарался максимально смягчить свои оценки. «Мелкие и средние банки, которые относятся ко второму или третьему кругу оборота капитала, действительно могут иметь проблемы с ликвидностью, однако до повторения кризиса 2004 года еще очень далеко, поскольку ставки на рынке межбанковского кредитования сегодня выросли до 6–7%, а в 2004 году они подскочили до 20%», – уточнил он «НГ». Кроме того, рассчитывает Хандруев и на помощь государства. «Центробанк сегодня оперативно поддерживает банки и в целом справляется с поддержанием ликвидности банковской системы, хотя это и мешает его борьбе с инфляцией», – отметил банкир. При этом, по его оценке, дополнительное вливание денег в банковскую систему может увеличить общий уровень инфляции лишь на доли процентов.

В то же время международное агентство Fitch в конце прошлой недели также объявило, что «российские банки в целом остаются уязвимыми в случае проблем с ликвидностью и доверием к банковской системе». При этом «небольшие и средние банки будут в большей степени подвержены риску». В опубликованном им сообщении утверждается, что «рост премий за риск сократит возможности российских банков по привлечению средств и приведет к повышению стоимости фондирования, которое им будет сложно переложить на клиентов». По мнению экспертов Fitch, в России сложилась ситуация, когда «депозиты физических лиц могут быть изъяты в любой момент», а низкая прозрачность и качество управления снижают общий уровень доверия к банкам.

Признавая, что сейчас в российской банковской системе сложилась непростая ситуация, эксперты солидарны с банкирами, которые не склонны преувеличивать возможность возникновения нового кризиса ликвидности. «Ведущие банки сегодня рассчитывают на поддержку властей, которые постараются избежать таких крушений, как банкротство Гута-банка в 2004 году», – говорит начальник отдела рыночного анализа Собинбанка Александр Разуваев. По его словам, «вероятность стать жертвой рискованной кредитной политики банка сегодня невелика».

«Депозиты коммерческих банков в ЦБ превышают сегодня 400 миллиардов рублей, и еще около 450 миллиардов лежат в ЦБ на корсчетах банков, поэтому говорить о глобальном кризисе ликвидности не приходится», – считает ведущий эксперт Центра развития Елена Шарипова. По ее словам, локальный банковский кризис станет возможным только при искусственном создании паники среди клиентов, которые захотят забрать свои деньги из подозрительных банков. «Отток из России спекулятивного иностранного капитала создает негативный фон и высокую волатильность, однако направление движения спекулятивного капитала до конца года вполне может поменяться», – полагает аналитик.

Между тем первый зампред Центробанка Геннадий Меликьян на прошлой неделе посоветовал российским банкирам сократить зарубежные займы и переориентироваться на внутренний рынок. «Потрясения в США оказали влияние на финансовое состояние России, – заявил Меликьян. – ЦБ вмешивался, вбрасывал и валюту, и рубли, ЦБ проявил активность, и его деятельность была отмечена положительно». При этом он попенял банкирам на увлечение иностранными займами. По его оценке, их внешний долг превысил 100 млрд. долл., а его доля в пассивах – 15%. «До 20% – еще можно, после 25% – плохо, выше 30% – совсем плохо. Вот у некоторых банков совсем плохо», – цитирует Меликьяна Интерфакс. «Совсем плохо», по Меликьяну, получилось у «Русского стандарта», Урса-банка, МДМ-банка и Альфа-банка. Заимствования в таких объемах становятся опасными, поскольку создают большой риск в случае роста курса доллара, объяснил Меликьян. И предложил банкирам вместе «подумать о том, каким образом разместить заимствования внутри страны, в том числе, возможно, с поддержкой институтов развития».