Финансовые инструменты развития бизнеса

Ива Аврорина:
Добрый день, уважаемые зрители, слушатели и читатели портала НГС.
Начинается онлайн-конференция начальника управления клиентских отношений Банка «Акцепт» Валентины Новиковой и начальника управления маркетинга Банка «Акцепт» Вероники Сергеевой на тему «Финансовые инструменты развития бизнеса».

Ива Аврорина:
Что банк может предложить предпринимателям?

Ответ:
Банк «Акцепт» существует на рынке уже около 25 лет. Банк всегда ставил в приоритет работу с юридическими лицами, с предпринимателями. Региональность банка позволяла оперативно реагировать на запросы клиентов.
Банк «Акцепт» предлагает предприятиям:
– кредиты на пополнение оборотных средств, основной целью которых является формирование товарно-материальных запасов, оплата услуг сторонних организаций, погашение дебиторской задолженности, выплата заработной платы;
– кредиты на приобретение основных средств — оборудования, недвижимости, спецтехники, а также на реконструкцию, модернизацию складских комплексов и производственных мощностей;
– овердрафты, предоставляемые при недостатке средств на расчетном счете предприятия;
– банковские гарантии на различные цели.
При этом банк предлагает как собственные программы кредитования (в том числе и по специальной программе для малого бизнеса), так и кредиты с господдержкой, к которым относятся:
• кредиты под поручительство Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области на различные цели — как на пополнение оборотных средств, так и на приобретение основных средств и инвестиционные цели. А поручительство Фонда расширяет возможности кредитования клиентов при недостаточности залогового обеспечения;
• кредит при поддержке МСП Банка «ФИМ Целевой». Это целевой кредит на приобретение основных средств (оборудования, спецтехники, автотранспорта и др.) и нематериальных активов, приобретение и строительство недвижимости, а также на приобретение и установку инженерных коммуникаций.

Владимир:
Чем ваш Банк отличается по кредитованию предприятий от других банков?

Ответ:
Банк «Акцепт» — крупный региональный банк. Мы имеем филиал в г. Москве и операционные офисы в г. Барнауле, г. Омске, г. Красноярске. В Новосибирске — 11 операционных офисов. Основные преимущества Банка «Акцепт» определены его региональностью, территориальной близостью к клиенту, что позволяет оперативно принимать решения и предлагать индивидуальные программы обслуживания и условия кредитования. Головной офис банк находится в Новосибирске, все решения по кредитованию принимаются на месте, поэтому есть возможность встретиться с руководителями банка и пояснить все вопросы, возникающие в процессе рассмотрения заявки.

Марина Леонидовна:
Какие процентные ставки сейчас по кредитам в Вашем банке?

Ответ:
Процентные ставки по кредитованию предприятий различаются в зависимости от программ, в рамках которых эти кредиты предоставляются. Процентные ставки по собственным кредитным программам Банка «Акцепт» варьируются в диапазоне от 16 до 17 % годовых в зависимости от суммы, срока, финансового состояния заемщика, качества обеспечения. По кредитам с государственной поддержкой ставки сейчас еще ниже. Так, самая низкая ставка — ставка по кредиту, выдаваемому за счет средств МСП Банка, 12 % годовых безо всяких комиссий! Это одна из самых низких ставок на рынке на текущий момент. Ставки по кредиту под поручительство Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области — 14–17 % годовых.

Анастасия:
Может ли предприятие получить кредит без залога?

Ответ:
Без залога банк открывает овердрафты к расчетным счетам в размере до 30–40 % от среднемесячного оборота за последние 3 месяца. Если же клиент желает получить кредит, то вопрос недостаточности залогового обеспечения можно решить путем получения поручительства Фонда развития малого и среднего предпринимательства НСО в размере до 70 % от суммы кредита, но не более 25 млн руб. на клиента.

Валентина Новикова:
Если раньше предприятия пользовались поручительством Фонда при недостаточности обеспечения, сейчас они пользуются поддержкой Фонда, потому что это просто выгодно, так как ставки по таким кредитам одни из самых низких.

Анастасия:
Какие предприятия могут получить кредит под поручительство Фонда развития малого и среднего предпринимательства НСО?

Ответ:
Кредиты с господдержкой, в том числе и кредиты под поручительство Фонда, могут получить юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые согласно действующему законодательству относятся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства:
– среднегодовая выручка не превышает 1 млрд руб.;
– среднесписочная численность сотрудников — не более 250 человек.
При этом уставный капитал клиента не должен более чем на 25 % состоять из средств, предоставленных государственными организациями или юридическими лицами, не являющимися субъектами малого и среднего предпринимательства.

Валентина Новикова:
Предприятие должно находиться на территории НСО, быть здесь зарегистрировано, должно вести деятельность не менее 6 месяцев. Обязательно отсутствие убытков в официальной отчетности клиента за последние 2 отчетные даты и задолженности по налогам.
В настоящее время по статистике более 50 % фактического кредитного портфеля Банка «Акцепт» приходится на клиентов малого и среднего бизнеса.

Ива Аврорина:
На каких условиях банк «Акцепт» выдает кредит от МСП банка?

Ответ:
Мы выдаем кредит «ФИМ Целевой» на очень льготных условиях. Это кредит или кредитная линия с лимитом выдачи сроком до 5 лет в сумме до 60 млн руб. по беспрецедентно низкой ставке 12 % годовых безо всяких дополнительных комиссий!
Это целевой кредит на приобретение основных средств (оборудования, спецтехники, автотранспорта и др.) и нематериальных активов, приобретение и строительство недвижимости, а также на приобретение и установку инженерных коммуникаций.
Есть определенные ограничения — не допускается за счет кредита приобретение оборудования, относящегося к добыче и реализации полезных ископаемых, а также для производства и реализации подакцизных товаров. Обращаем отдельное внимание, что финансируется приобретение основных средств, которые клиент в дальнейшем планирует использовать в своей хозяйственной деятельности, — приобретение за счет кредита для дальнейшей перепродажи с целью получения дохода не допускается.

Ива Аврорина:
При кредитовании по программе МСП Банка должен быть залог?

Ответ:
Это целевой кредит на приобретение основных средств (оборудования, спецтехники, автотранспорта и др.) и нематериальных активов, приобретение и строительство недвижимости, а также на приобретение и установку инженерных коммуникаций.
Мы выдаем кредит «ФИМ Целевой» на льготных условиях. Это кредит или кредитная линия с лимитом выдачи сроком до 5 лет в сумме до 60 млн руб. по ставке 12 % годовых безо всяких дополнительных комиссий. Кредит должен быть обеспечен залогом, но при недостатке залогового обеспечения предприятие имеет возможность получить поручительство Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области до 70 % от суммы кредита, но не более 25 млн руб. на клиента.
Также кредитование по данному кредиту возможно под залог приобретаемого имущества, но в этом случае на период поставки необходимо предоставить дополнительное обеспечение.

Андрей:
Каковы условия получения кредитов под поручительство Фонда (сроки, суммы, ставка, обеспечение)?

Ответ:
Кредитование под поручительство Фонда возможно на срок до 5 лет, сумма кредита до 80 млн руб., ставки от 14 % годовых, поручительство Фонда — до 70 % от суммы кредита, но не более 25 млн руб., оставшаяся часть должна быть полностью обеспечена залогом.

Валентина Новикова:
Обеспечение в виде недвижимости, земельных участков, оборудования, автотранспорта, спецтехники, депозита (вклада), товаров в обороте. Кроме залога в обязательном порядке предоставляется поручительство физических лиц — собственников бизнеса.

Вероника Сергеева:
За поручительство Фонд взимает 1 % от суммы поручительства, Банк «Акцепт» берет единоразовую комиссию — 1 % от суммы кредита или лимита кредитования.

Василий:
Какие документы, кроме стандартной отчетности, необходимо предоставить для получения кредита под поручительство Фонда?

Ответ:
Пакет документов стандартный, такой же, как и по собственным программам банка. Все документы клиент предоставляет в банк, сотрудники банка после оценки финансового состояния и оценки платежеспособности предоставляют заключение о выдаче кредита в Фонд, который производит одобрение заявки на кредитование.

Вероника Сергеева:
По кредиту за счет средств МСП Банка к этим документам добавляется бизнес-план. Развернутый бизнес-план составлять не надо, он должен содержать основные сведения о проекте — суть проекта с указанием целей приобретения оборудования, сроки его реализации, стоимость проекта, структура финансирования, расчеты по проекту. Проект должен привести в результате к достижению экономического эффекта финансирования. И в бизнес-плане должна быть указана плановая дата достижения эффекта финансирования.

Денис:
В какие сроки рассматривается заявка о кредитовании (например ВКЛ на пополнение оборотных средств), при условии предоставлени полного пакета документов (запрашиваемых банком)? И уровень % ставок на годовые транши, при условии - кредитования под залог: 1. Недвижимости? 2. Товаров в обороте?

Ответ:
Рассмотрение заявки составляет 7–10 дней. Если это группа компаний, то до 14 дней. Кредиты либо транши сроком до года под залог недвижимости предоставляются в настоящее время по ставке 16–17 % годовых по собственным программам банка, в случае привлечения поручительства Фонда развития малого и среднего бизнеса НСО — 14 % годовых плюс комиссия Фонда 1 % годовых от суммы поручительства Фонда. Товары в обороте могут составлять не более 20 % от всего залогового обеспечения по кредиту, при этом процентная ставка по кредиту под поручительство Фонда на срок до 1 года не меняется и составляет 14 % годовых с той же комиссией Фонда; по собственным программам банка процентная ставка, когда кредит частично обеспечен товарами в обороте, может быть увеличена примерно на 1 % годовых.

Евгений:
Какие виды гарантий предоставляются и на каких условиях?

Ответ:
Наш банк выдает гарантии на участие в конкурсах, аукционах, на исполнение обязательств по контракту, на возврат аванса и др.
Большой популярностью пользуются гарантии для обеспечения исполнения гарантийных обязательств предприятиями-поставщиками, работающими в сфере государственного и коммерческого заказа в соответствии с законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ.

Александр:
Могу ли я получить в вашем банке гарантию без залога?

Ответ:
Да, можете — на участие в конкурсах по госзакупкам и исполнение обязательств по госконтракту. Банк «Акцепт» включен в перечень банков Минфина РФ и выдает банковские гарантии в рамках федерального закона № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и федерального закона № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».
Кроме того, наш банк разработал специальный кредит, не требующий предоставления залога, — тендерный кредит для участия в госзакупках. Клиенту открывается кредитная линия, в рамках которой он оперативно, при первой же необходимости, может воспользоваться кредитом.

Вероника Сергеева:
Наш банк специально разработал для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей стандартизированный продукт — беззалоговые «Экспресс-гарантии». Их можно получить очень быстро — в течение 2 дней по минимальному пакету документов в сумме до 5 млн руб. сроком до 1 года.

Ива Аврорина:
В каких случаях еще берут банковские гарантии?

Ответ:
Есть предприниматели, которые берут гарантии на исполнение обычных коммерческих контрактов.

Ива Аврорина:
А сроки рассмотрение заявки на получение гарантии такие же, как при кредитовании?

Валентина Новикова:
Да, такие же. Для оперативности и удобства банк может установить лимит выдачи гарантий на компанию или группу компаний, заключить рамочное соглашение о предоставлении гарантий, где прописаны все основные условия их выдачи. В дальнейшем в рамках этого соглашения компании по заявкам предоставляются отдельные гарантии в короткий срок — в течение 1–2 дней.