5 способов разориться в 2014 году

Резкое обесценивание рубля, стагнация цен на недвижимость, падение стоимости золота и взлет доллара стали причиной роста доходов одних новосибирцев и разорения других. Российские банки впервые в новой истории заметно снизили ставки по вкладам, что сильно уменьшило их доходность. Быстрее рубля в этом году обесценивалось разве что золото: средства новосибирцев на обезличенных металлических счетах таяли на глазах. На этом фоне выгоду получили обладатели иностранной валюты и игроки на фондовом рынке. Корреспондент НГС.БИЗНЕС спросил у банкиров, финансовых консультантов и аналитиков рынка недвижимости о том, на чем заработали и потеряли сибиряки в 2013 году и куда не стоит вкладывать деньги в 2014-м.

Рублевые вклады

По данным мониторинга ЦБ РФ, средняя ставка по депозитам в 10 ведущих розничных банках страны достигла своих максимальных значений в 10,0 % годовых в январе 2013 года. С тех пор она снизилась на 1,6 % — до 8,4 % годовых во второй декаде декабря. «В 2013 году депозиты частных клиентов в рублях были наиболее доступным и понятным абсолютному большинству клиентов финансовым инструментом сбережения, а иногда и получения дополнительного дохода», — констатирует управляющий новосибирским филиалом Связь-Банка Виктор Савиных.

«Вложения в рублевые депозиты в этом году показывали себя именно так, как они и должны себя показывать, то есть были примерно равны уровню инфляции в государстве, — говорит директор БКС Премьер в Новосибирске Евгений Валуйских. — Соответственно, говорить о доходности накопления можно, но говорить о доходности средств, увы, не приходится, поскольку реальная покупательская способность денег так и не увеличилась либо увеличилась совсем незначительно».

По оценке АКГ «Финэкспертиза», банковские вклады в рублях с начала года принесли 2,74 % годовых дохода. Те же рубли, но не в банках, а под матрацем, с января по октябрь обесценились на 5,3 %.

Валютные вклады

«Инвестирование в иностранные валюты целесообразно при прогнозах обесценивания национальной валюты, — знает Виктор Савиных. — Резких изменений в 2013 году не было, и продолжающаяся плавная девальвация рубля, по мнению ведущих аналитиков, позволяет говорить, что доходность вкладов во всех иностранных валютах была низкой и несопоставимой с рублевыми вкладами». Вклады в долларах и евро эксперт советует делать лишь на случай отпуска. «Это могут быть так называемые «отпускные» деньги, когда клиент, планируя путешествие, прогнозирует, что у него уже есть фиксированная сумма в валюте с невысокой доходностью — через 6–9 месяцев от 3 до 4 % годовых, но целевым образом зафиксированная не в виртуальном, а в реальном «кошельке», — советует г-н Савиных.

Хранить деньги на валютных депозитах эксперты рекомендуют только в том случае, если основные траты будут проходить в валюте. Евгений Валуйских из БКС уверен, что двойная конвертация («рубль — валюта» и потом обратно «валюта — рубль») съедает даже тот неплохой доход, который показали валютные депозиты, с учетом изменения курса доллара и евро. «Такие инвестиции в валютные депозиты оказались выгодными только тем, кто тратил или изначально получал свой доход в той же самой валюте, в которой и был открыт депозит», — резюмирует эксперт.

Виктор Савиных из Связь-Банка добавил, что инвестирование в евро на суммах до 15 млн руб. вообще лишено всякого смысла. «Располагая такими суммами, стоит рассчитывать на получение денег за счет классических депозитов, — говорит он. — В эквиваленте от 15 млн руб. многие брокерские компании и банки предлагают несколько современных финансовых инструментов с более высокой доходностью, чем вклады».

Золото

Самым убыточным способом вложения средств в 2013 году оказались обезличенные металлические счета (ОМС). Большинство экспертов подчеркивают, что наибольшие убытки клиентов прошли именно по этому направлению. «Золото в этом году впервые за 13 прошедших лет показало отрицательную динамику и упало почти на 29 %, а по итогам года может упасть максимально за последние 32 года, — рассказывает Евгений Валуйских. — Говорить о доходности таких вложений, мягко говоря, не приходится. Прибавьте сюда риски потерь при конвертации рублей в металл (купля-продажа металла при открытии ОМС) и не забывайте, что ОМС не страхуются Агентством по страхованию вкладов. Все это в сумме делает вложение в золото в любом его виде малопривлекательным».

Недвижимость

Доход от сделок с недвижимостью в 2013 году в своей основной массе не превышал уровень инфляции, рентный доход был на 2–5 % выше этого показателя, знает Евгений Валуйских. В отдельных случаях инвесторам удалось добиться 15%- и даже 30%-ной прибыли, говорит директор по маркетингу Rolband&Partners Александр Астахов.

Средняя доходность от сделок с недвижимостью в ноябре 2013 года по сравнению с декабрем 2012 года на вторичном рынке составила 3,6 %, на первичном — 2,2 % без учета инфляции, подсчитала директор RID Analytics Елена Ермолаева. «Наибольшую выгоду приносили квартиры в микрорайонах Алексея Джулая и проект «Антар» в Октябрьском районе», — рассказала она. На фоне невиданного роста цен на недвижимость в 2011–2012 годах текущая доходность выглядит более чем скромно, считает эксперт.

ММВБ и фондовые рынки

Опрошенные нами эксперты утверждают, что заработать на ММВБ частным лицам в этом году было крайне сложно. За год показатели индекса изменились с 1441 пункта до 1496 пунктов. Своего пика в 1547 пунктов индекс достиг 1 февраля, а к июню упал до минимума 1298 пунктов. «Наибольший доход в уходящем 2013 году принесли инвестиции в фондовый рынок, сделки на падение металлов, в том числе драгоценных, и сделки на снижение экспортноориентированных валют», — рассказывает финансовый аналитик инвестиционного департамента «Альпари» Леонид Матвеев. — Среди акций входящих в «широкий индекс» американского фондового рынка, принесших наибольший доход выделяется Netflix Inc. Эта американская компания дала рост в 305,73 %. Производитель чипов памяти DRAM и NAND, флеш-памяти и SSD компания Micron Technology Inc выросла на 226,51 %».

Куда тратить в 2014 году

Прогнозы на будущий год эксперты делали крайне неохотно. В частности, банкиры уверяют, что ставки по вкладам продолжат постепенное падение, но останутся привлекательным и надежным способом сохранения денег. На этом фоне заманчивым будет выглядеть прогнозируемый рост курсов доллара и евро. «Вряд ли рост будет похож на ралли продолжением в год, но медленный рост по итогам 2014 года вполне ожидаем», — предрекает Евгений Валуйских. Эксперты в области недвижимости добавляют, что прежних темпов роста вложений в стройки в 2014 году добиться будет практически невозможно. «Риски потерь в замедляющейся экономике заметно возрастут даже на надежных объектах», — говорит Елена Ермолаева. Самым рискованным приобретением в 2014 году эксперты назвали золото. «Акции ведущих производителей, как и сами металлы, торгуются на очень привлекательных уровнях, — рассказывает Леонид Матвеев. — Инвестиции в них достаточно рисковое занятие, в свете трудностей развития мировой экономики, однако процент отдачи за риск порадует любого инвестора».

Кирилл Маковеев

Фото thinkstockphotos.com