Две квартиры — в подарок

Похоже, что банкам надоело «сидеть на деньгах», и они один за одним кинулись снижать ставки и смягчать условия ипотечных кредитов. Эксперты объясняют решимость финансистов откупорить «кубышку» стабилизацией на рынке недвижимости и действиями финансовых регуляторов на федеральном уровне. НГС.БИЗНЕС попытался разобраться с тем, насколько реально подешевели кредиты на покупку жилья и кто сегодня может купить квартиру в кредит. Как можно было ожидать, главным «драйвером» этого рынка вновь выступает государство.

На этой неделе сразу несколько банков объявили о снижении ставок ипотечных кредитов. У Нордеа Банка ставки сократились на 0,5–1,5 % (достигнув уровня от 12 до 17 % годовых в рублях в зависимости от вида кредитной программы и формы подтверждения дохода). Ранее о снижении ставок (в среднем на 1,5 % в рублях) по ипотечным займам заявил Альфа-Банк.

По мнению экспертов, проявлять большую активность банкиров стимулирует стабильное снижение ставки рефинансирования (ставка, по которой сами банки могут занимать деньги у государства). Последнее падение этого ключевого для финансового рынка показателя случилось совсем недавно — 24 февраля. Сегодня ставка рефинансирования составляет 8,5 %. Для сравнения: в период с 1 декабря 2008 года по 23 апреля 2009 года этот показатель вырос до 13 %, а в 2003 году достигал 18 %.

«Оживление на рынке есть. И в этом отношении и банковское сообщество идет навстречу клиентам», — соглашается директор Новосибирского областного агентства ипотечного жилищного кредитования (НОАИК) Алексей Струков. По мнению эксперта, это объясняется тем, что банки накопили уже достаточное количество ликвидности, поэтому сегодня на рынке появляются новые продукты, которые уже напоминают докризисные. Само НОАИК тоже недавно снизило ставки с 10–12 % годовых до 9,4–11,4 %.

Первым снижать стоимость кредитов начал Сбербанк, отмечает Чемёркин, что не могло не сказаться на рынке в целом. «У других банков не останется выбора, кроме как создавать конкурентные продукты, в том числе с низким первоначальным взносом», — уверен эксперт. В Сбербанке сегодня, действительно, самые низкие ставки по ипотеке: рублевые займы обойдутся от 13,25 % до 17,25 % годовых, а кредиты в иностранной валюте здесь дают в среднем под 10,5 % годовых.

В том же ценовом диапазоне находится ипотека от Райффайзенбанка. По словам начальника управления обслуживания физических лиц Сибирского филиала Райффайзен Оксаны Близняк, в феврале 2010 года получить ипотечный кредит с условием обязательного заключения договора ипотечного страхования можно за 14,5 % годовых или без страховки, но за 17,5 %. «Таким образом, можно говорить о снижении ставки на 1,5–5,5 % в зависимости от выбранной программы кредитования», — резюмирует Оксана Близняк.

Самые дешевые кредиты выдает НОАИК, но получить их сложнее, чем в банке.

Ставка по ипотеке здесь составляет 17 % годовых вплоть до окончания строительства и оформления закладной, но уже после этого она снижается — от 9,47 % до 11,5 % годовых. Это самое дешевое из возможных предложений на новосибирском рынке. Правда, сумма первоначального взноса на эти квартиры здесь должна быть не менее 30 %, а может достигать и 70 %.

Один из партнеров НОАИК — МДМ Банк. Еще в ноябре прошлого года МДМ подписал с НОАИК соглашение о выдаче ипотечных кредитов по двум объектам, которые достраиваются «Сибакадемстроем». Кредиты целевые, то есть выдаются на приобретение квартир только по данным объектам.

Пока, впрочем, ипотека остается дорогим удовольствием, позволить себе которое могут только люди, чьи доходы существенно превышают средний уровень зарплат. Например, покупка квартиры стоимостью 2 млн рублей (при средней цене кв. метров в 45 тыс. рублей это однокомнатная квартира площадью 45 кв. метров).

В Сбербанке для покупки такого жилья на вторичном рынке придется сразу же выложить 400 тыс. рублей (20 % от суммы), таким образом, в банке вам предстоит взять 1,6 млн рублей. Если брать «длинный» кредит (на 20 лет), то ежемесячные выплаты можно снизить до 21 тыс. рублей. Банк заработает в этом случае 3,456 млн рублей.

В Альфа-Банк вам придется идти, имея уже 600 тыс. рублей для первоначального взноса (то есть сумма займа составит 1,4 млн рублей). В месяц вам этот кредит обойдется в 24,9 тыс. рублей, а переплата составит 4,573 млн рублей. Если вы просто будете откладывать на депозите ежемесячно по 25 тыс. рублей, то с учетом процентов сможете скопить нужную сумму в течение менее чем 6 лет. Не факт, впрочем, что к тому времени эта квартира будет стоить все те же 2 млн рублей.

Кирилл Маковеев

Фото Стаса Соколова