13 декабря пятница
СЕЙЧАС -4°С

Освежаем ипотеку: можно ли снизить ставку?

Корреспондент N1.RU изучает вопрос: как рефинансировать ипотеку под более выгодный процент

Поделиться

В 2017 году многие банки понизили ипотечные ставки — сегодня взять жилье в кредит можно даже под 10 % годовых. Однако не все потеряно и для тех, кто взял ипотечный кредит в 2014–2015 годах, когда ставки были выше. Есть способ сэкономить на ипотеке «постфактум» и переоформить — или рефинансировать — свой кредит на более интересных условиях.

Бум рефинансирования


По оценкам представителей банковской отрасли, опрошенных редакцией N1.RU, на рынке сложились удобные условия для рефинансирования: кредитные ставки опустились ниже, чем были до кризиса. Россияне начали массово обращаться за рефинансированием — до 40 % ипотечных сделок 2017 года приходятся именно на эту услугу. И спрос на нее постоянно растет.

Как это работает


Рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита, чтобы погасить старый досрочно. Выгода ипотечного заемщика — в разнице между новой и старой ставками.

Экономия выходит заметной, даже если ставки отличаются всего на 1 процентный пункт. Если старый кредит вы брали под 12 %, а новый — под 11 %, разница между ежемесячными платежами может составить несколько тысяч рублей.

Еще один способ получить выгоду при рефинансировании — снизить срок кредитования. Например, если сократить срок с 20 до 10 лет, то в два раза уменьшится и переплата по кредиту.

В чем наша выгода


Рефинансировать ипотеку в Новосибирске можно по ставкам от 9,75 % до 11,9 %. Чтобы процедура рефинансирования была наиболее выгодной, разница между ставками старой и новой ипотеки должна быть максимально возможной. Между тем опрошенные банковские эксперты считают рефинансирование выгодным в долгосрочной перспективе, даже если ставки различаются всего на 0,75 процентного пункта.

Вашу выгоду легко рассчитать, если воспользоваться любым ипотечным калькулятором в интернете и сравнить параметры старого и нового кредитов. Требуется рассчитать переплату, которую вам предстоит внести по старой ипотеке, и запросить у будущего кредитора сведения о сумме переплаты после рефинансирования. Из первой суммы следует вычесть вторую, а от результата отнять расходы на оформление нового кредита (см. раздел «Сколько это будет стоить?»).

Приведем пример: если вы оформили ипотечный кредит под 13 % годовых на 2 млн руб., то платеж по нему составит 25,305 тыс. руб. в месяц. После рефинансирования под 10,9 % размер ежемесячной выплаты уменьшится на 2698 руб. — до 22,607 тыс. руб.

Эксперты подчеркивают: конкретная выгода индивидуальна. На этот показатель влияет не только ставка, но и время, которое вы уже затратили на выплату кредита: чем скорее после оформления старой ипотеки вы обратились за рефинансированием, тем больше выгоды это вам принесет.


Сколько это будет стоить?


В зависимости от нюансов кредитной политики банков сумма дополнительных расходов на рефинансирование может варьироваться. Но главными статьями станут следующие:

Как выглядит эта процедура


Для рефинансирования ипотеки необходимо иметь позитивную кредитную историю и не меньше чем год выплат по кредиту, который вы хотите рефинансировать. Требуется иметь два года общего стажа работы, а непрерывного — не менее года.

При этом эксперты единодушны во мнении, что оформление рефинансирования не вызовет у заемщиков никаких затруднений. Последовательность необходимых действий такая же, как при оформлении первого кредита: подаете заявку и документы, получаете одобрение — и осуществляете сделку.

Процедура состоит из трех этапов: подготовки бумаг для проверки платежеспособности клиента, предоставления документов по залоговой недвижимости и подписания кредитной документации.

А вы собираетесь рефинансировать свою ипотеку?

    Прежде портал N1.RU предлагал вашему вниманию обзор квартир у пляжей и рассказал, какие девять предметов могут гарантированно испортить интерьер в любой квартире.

    На страницах портала N1.RU вы можете подобрать новое жилье, продать старое и узнать последние новости рынка недвижимости. В базе портала вы также можете найти подробную информацию о новостройках, загородной и коммерческой недвижимости.

    Сергей Ягупов, 
    инфографика Дарьи Кравченко

    Автор

    оцените материал

    • ЛАЙК 0
    • СМЕХ 0
    • УДИВЛЕНИЕ 0
    • ГНЕВ 0
    • ПЕЧАЛЬ 0

    Поделиться

    Поделиться

    Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
    Фото пользователя
    5 июн 2017 в 22:54

    в расчёте примера отсутствует срок кредита, его можно и высчитать, но потрудитесь давать более полную информацию.
    Как быть в случае рефинансирования в том же самом банке? У меня 10,75% годовых, брал летом 2013. Другие банки предлагающие рефинансирование как узнают о таком %, то сразу говорят что лучше предложить не смогут. Откуда ещё ниже % ? Если я в банк приду и скажу "я плачу кредит под 10,75% годовых, переоформите мне пожалуйста, чтобы я платил вам меньше", надо мной посмеются.

    Плеханов Роман
    6 июн 2017 в 11:38

    Сергей, вы пишете «Экономия выходит заметной, даже если ставки отличаются всего на 1 процентный пункт.». Вот это совсем вряд ли.
    Учитывая, что платежи аннуитетные (т. е. сначала выплачивается больше процентов, чем основного долга), экономии не будет.
    Рефинансирование выгодно при разнице больше 2 процентов. Притом, что кредит выплачен не более, чем на 30-40%.
    Банки, конечно умные, но калькулятор умнее.

    Макросс
    6 июн 2017 в 12:00

    Зачем отчёт об оценки если он для старого банка делался.
    Зачем страховать если всё застраховано для старого банка.
    Ради снижения на 1% смысла всем этим заниматься нет.